'Oni nastavljaju da se penju.' Mnogi štedni računi sada plaćaju više od 4%. Da li je vrijeme da odbacite svoju trenutnu banku?

Uprkos tome što je Fed više puta podizao stope tokom prošle godine, većina finansijskih institucija i dalje plaća neznatne iznose na svoje štedne račune. Ali postoje vrlo značajni izuzeci za koje profesionalci kažu da ih sada vrijedi pogledati. “Najprinosniji, nacionalno dostupni štedni računi plaćaju iznad 4%, a banke su još uvijek u modi povećanja isplata. Ne samo da su ovi računi dostupni širom zemlje, već mnogi računi s prinosom iznad 4% ne zahtijevaju minimalni depozit, tako da su bukvalno dostupni svima”, kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. (Ovdje možete vidjeti najviše stope štednih računa koje sada možete dobiti.)

Amerikanci nisu vidjeli ovakve prinose skoro 15 godina, kažu profesionalci: „Uz rastuće kamatne stope, najkonkurentniji štedni računi nude prinose posljednji put viđene 2009. godine, a oni nastavljaju da rastu“, kaže McBride. Uz to, vaša prosječna banka ne plaća mnogo, kao što prikazujemo u nastavku.

Najnovije stope štednje

Ispod su najnovije prosječne stope na štedne račune, prema podacima Bankrate-a od 8. februara.

Koliko vam je potrebno ušteđevine?

Ne postoji magičan broj, ali profesionalci generalno preporučuju držanje od 3 do 12 mjeseci osnovnog prihoda u fondu za hitne slučajeve. Faktori kao što su vaše godine, bračni status i karijera igraju ulogu u tačno koliko vam je hitnih ušteda potrebno. Evo ono što i Dave Ramsey i Suze Orman kažu da biste trebali imati u svom fondu za hitne slučajeve.

Što se tiče toga gdje staviti taj novac, McBride kaže, “štedni račun sa visokim prinosom je savršeno mjesto za vaš fond za hitne slučajeve – dostupno, ali dovoljno daleko da ste manje u iskušenju da ga napadnete radi diskrecione potrošnje.” Ovdje možete vidjeti najviše stope štednih računa koje sada možete dobiti.

Pored fonda za hitne slučajeve, možda ćete želeti da imate i dodatne račune na kojima štedite za kratkoročne ciljeve, kao što je kupovina kuće u narednih 6 meseci ili odlazak na godišnji odmor u bliskoj budućnosti. I naravno, poželećete da štedite i ulažete za penziju.

Gdje staviti svoj novac: Štedni račun naspram MMA

Stručnjaci se uglavnom slažu da biste novac iz fonda za hitne slučajeve trebali staviti negdje na sigurno, kao što je štedni račun s visokim prinosom ili račun na tržištu novca.

Prednosti štednih računa su brojne, ali neke od najvećih uključuju fleksibilnost, lakoću štednje, zarađivanje kamata i poznavanje vašeg novca. Mogu postojati i nedostaci držanja novca na štednim računima visokog prinosa, kao što su naknade kada premašite maksimalan broj povlačenja u mjesecu. I dugoročno gledano, ovi računi nisu idealni za svu vašu štednju jer ne plaćaju toliku kamatu kao neka druga vozila i investicije. 

Drugi tip računa koji treba uzeti u obzir je račun tržišta novca (MMA); to su štedni računi koji imaju mogućnost zaduženja i pisanja čekova praćeni višim kamatnim stopama od tradicionalnih štednih računa. MMA često imaju veće zahtjeve za minimalno stanje i obično imaju niže kamatne stope u poređenju sa štednim računima sa visokim prinosom. Ali ako je mogućnost da trošite direktno sa štednog računa nešto što vam je važno, MMA nudi pristojne stope uz fleksibilnost pisanja čekova ili korištenja debitne kartice prikačene na račun.

Šta treba znati prije otvaranja MMA ili štednog računa 

Prije otvaranja štednog računa, uvjerite se da imate zaštitu federalnog osiguranja depozita, da ste u mogućnosti da ispunite sve zahtjeve za stanje kako biste izbjegli bilo kakve mjesečne naknade i da lako možete unositi novac i s računa kada je to potrebno. “Često je povezivanje računa sa tekućim računom u vašoj trenutnoj banci ili kreditnoj uniji jednostavan način da se novac prebaci naprijed-nazad”, kaže McBride. (Ovdje možete vidjeti najviše stope štednih računa koje sada možete dobiti.)

Prije nego što otvorite MMA, uvjerite se da ste u mogućnosti da ispunite minimalni zahtjev za ravnotežu. Također biste trebali uporediti kamatnu stopu s onom tradicionalnog štednog računa i štednog računa s visokim prinosom kako biste bili sigurni da ćete dobiti najviše za svoj novac.

McBride također preporučuje čitanje sitnog slova i bilježenje svih ograničenja bilansa za ostvarivanje većeg prinosa, bilo kakvog direktnog depozita ili zahtjeva mjesečne transakcije da biste zaradili taj prinos i bilo kakva geografska ograničenja ili zahtjeve za članstvo.