'Svi obećavaju da će pomoći', ali izgleda da nijedan finansijski savjetnik ne nudi ono što mi treba. Imam dva 401ks, Roth računa i nekretnine, i želim jednokratni plan za upravljanje novcem. Možete li pomoći?

Pitanje: Napravio sam dosta istraživanja da pronađem fiducijara, ali suština je da još nisam pronašla nijednog savjetnika, bilo pojedinca ili kompanije, koji će vam dati savjet uz fiksnu naknadu. Svi oni obećavaju da će vam pomoći kada razgovarate s njima, ali kada se svodi na ono što ja zapravo želim, oni se ponovo odbijaju i samo žele upravljati vašim novcem i uložiti ga umjesto vas.

Imam dva 401K računa, Roth račune, oporezive račune, kao i privatne investicije u komercijalne nekretnine. Sve što želim je da neko pogleda sve što imam i holistički pruži sveobuhvatnu strategiju diversifikacije i ulaganja koju mogu sam provesti. Ova osoba će iskoristiti svo svoje iskustvo i razumijevanje u vezi s oporezivim, neoporezivim, odgođenim računima/imovinom, kao i drugim vrstama ulaganja kako bi mi dala najbolju raspodjelu baš kao da su svi jedan račun. Možete li pomoći? (Čitaoci, možete koristiti ovaj alat da se uparite sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe ovdje.)

Imate problem sa svojim finansijskim savetnikom ili želite da zaposlite novog? Pišite na [email zaštićen].

odgovor: Sigurno ste u pravu koliko je teško pronaći pravog finansijskog savjetnika. Kao što Grace Yung, certificirani financijski planer i savjetnik za bogatstvo u Midtown Financial Group, napominje: pronaći dobrog finansijskog savjetnika je kao pronaći dobrog doktora – ne samo da morate da se povežete s njima na ličnom nivou, već vam je potreban i neko ko je kvalifikovani za svoj zanat, razumeju šta vam treba i komuniciraju na istom nivou kao i vi. 

U vašem slučaju, povrh toga imate dodatni nivo složenosti, jer takođe može biti izazov pronaći savjetnika koji radi za satnicu, umjesto da naplaćuje, recimo, postotak vaše imovine pod upravljanjem. Jedno mjesto za početak je Garrett Planning Network, kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. “Oni vas mogu uputiti u pravom smjeru da pronađete fiducijara koji će vam naplatiti satnicu za jednokratnu konsultaciju,” kaže McBride. 

Takođe može pomoći da se shvati kako finansijsko planiranje može funkcionirati. Yung ističe da općenito postoji nekoliko dijelova angažmana finansijskog planiranja: finansijsko planiranje, implementacija i kontinuirano praćenje. “Mnogi CFP profesionalci rade sve gore navedeno, ali zvuči kao da vas zanima samo dio finansijskog planiranja. Postoje CFP-i koji se mogu unajmiti na osnovu satnice ili paušalne naknade kako bi napravili sveobuhvatan finansijski plan,” kaže Yung. Ovisno o složenosti, Yung kaže da oni mogu koštati u prosjeku od 3,000 do 6,000 dolara. “Razlog za to je što može potrajati najmanje 10 sati da se napravi pravi plan. Planovi koji se generiraju na tom nivou obično se započinju ugovorom o angažmanu i trebaju uključivati ​​osnovnu sliku, ukupnu raspodjelu sredstava, scenarije s općim preporukama i korake akcije s pisanim sažetkom“, kaže Yung. Što se tiče konkretnih preporuka o ulaganju strategija, Yung kaže da se obično dovršavaju odvojeno. (Čitaoci, možete koristiti ovaj alat da se uparite sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe ovdje.)

Nakon što identificirate nekoliko ljudi koji vam se čine prikladnim, intervjuirajte ih kako biste bili sigurni da su zaista paušalni honorari. “Neke firme naplaćuju paušalnu naknadu kao stalnu naknadu za stalne savjete, a druge će ponuditi satnice naknada zasnovanih na projektu. Pejzaž finansijskog savjetovanja se mijenja kako sve više savjetnika s modernim pristupima planiranju ulazi na teren. To je spora tranzicija, ali to je ona koja će zamijeniti model koji je bio usredotočen na savjetnika i pod-menadžment iz prošlosti i premjestiti nas na model budućnosti koji je istinski usmjeren na klijenta,” kaže Brent Weiss, suosnivač financijske fiksne naknade. firma za planiranje Facet Wealth.