Države se uvelike razlikuju u načinu na koji oporezuju prihode od penzije, tako da je lokacija važan faktor u finansijskom planiranju odlaska u penziju. Neke države ne naplaćuju prihode državama na bilo koju vrstu prihoda od penzije, dok druge oporezuju IRA i 401(k) distribuciju, isplate penzija, pa čak i isplate socijalnog osiguranja poput običnih prihoda. Međutim, porezi na dohodak su samo dio priče, jer neke države s niskim ili nikakvim porezima na dohodak imaju visoke poreze na imovinu, promet i druge poreze. Razmislite o radu sa a finansijskog savjetnika kada planirate odlazak u penziju kako biste bili sigurni da ćete izbjeći sve nepotrebne poreze.
Osnove poreza na dohodak u penziji
Većina prihoda od penzije može biti predmet federalnog poreza na dohodak. To uključuje Beneficije socijalnog osiguranja, isplate i raspodjele penzija iz IRA-e i planova 401(k). Izuzeci uključuju distribucije iz Roth I.R.A. i Roth 401 (k) planove. Federalni porezi na dohodak na Roth doprinose plaćaju se prije uplate doprinosa. Ovi doprinosi, kao i svi prihodi od ulaganja, mogu se povući bez federalnog poreza na prihod nakon pet godina ako ste navršili 59 1/2 godina.
Situacija je složenija kada je u pitanju način na koji će države oporezivati vaš prihod. Mnoge države uopšte nemaju porez na dohodak, tako da su svi prihodi od penzije, kao i ostali prihodi, oslobođeni poreza. Većina država izričito isključuje beneficije socijalnog osiguranja iz oporezivanja. Neki drugi također izuzimaju raspodjelu računa za penzionisanje i penzije. Većina ima mješavinu pristupa oporezivanju prihoda od penzionisanja.
Sada kada imate dobro osnovno znanje o tome kako porezi za penzionisanje funkcioniraju na državnom nivou, zaronimo u države koje vas uopće neće oporezovati.
Države koje ne oporezuju dohodak od penzije
Osam država ima nema državnog poreza na dohodak. Tih osam – Aljaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Tennessee, Teksas, Washington i Wyoming – ne oporezuju plaće, plate, dividende, kamate ili bilo koju vrstu prihoda.
Bez državnog poreza na dohodak znači da ove države takođe ne oporezuju penzije socijalnog osiguranja, isplate penzija i distribucije sa računa za penzionisanje. Čak i prihodi od vrijednosnih papira koji se drže na brokerskim računima koji nisu penzionisani su oslobođeni bilo kakvog državnog poreza na dohodak u ovim državama. To znači da penzioneri u ovim državama nemaju brige o plaćanju državnog poreza na dohodak iz bilo kojeg izvora.
druga država, New Hampshire, nema državni porez na dohodak na plate, dnevnice, podizanja računa za penzionisanje ili isplate penzija. Ali New Hampshire trenutno oporezuje dividende i kamate, koji će vjerovatno biti izvori prihoda za neke penzionere sa imovinom izvan računa za penzionisanje.
Ostale države imaju različite pristupe oporezivanju prihoda od penzionisanja. Neki oporezuju sav prihod od penzije, uključujući socijalno osiguranje. Drugi su izuzeti od socijalnog osiguranja, ali izvori poreza kao što su penzije i prihod od penzionisanja računaju ako prihod penzionera premašuje određenu granicu. Ali sljedeće države ne naplaćuju porez na prihode od penzije bilo koje vrste.
11 država koje ne oporezuju dohodak od penzije 1. Aljaska Nema državnog poreza na dohodak 2. Florida Nema državnog poreza na dohodak 3. Ilinois Prihodi od penzije su izuzeti, uključujući socijalno osiguranje, penziju, IRA, 401(k) 4. Misisipi Prihodi od penzije su izuzeti, uključujući socijalno osiguranje, penziju, IRA, 401(k) 5. Nevada Nema državnog poreza na dohodak 6. Pensilvanija Prihodi od penzije su izuzeti, uključujući socijalno osiguranje, penziju, IRA, 401(k) 7. Južna Dakota Nema državnog poreza na dohodak 8. Tenesi Nema državnog poreza na dohodak 9. Teksas Nema državnog poreza na dohodak 10. Vašington Nema državnog poreza na dohodak 11. Vajoming Nema državnog poreza na dohodak
Države s malim poreznim zahtjevima za penzionisanje
Neke države koje se ne pojavljuju na ovoj listi onih koje uopće ne oporezuju prihode od penzije i dalje su relativno velikodušne kada je riječ o oslobađanju penzionera od porezne kuke. Na primjer, Gruzija ne oporezuje penzione beneficije iz socijalnog osiguranja i takođe obezbeđuje odbitak do 65,000 dolara po osobi na sve druge vrste prihoda od penzije.
Takođe, u Pensilvanija sva davanja socijalnog osiguranja i IRA i 401(k) prihodi su izuzeti. A država Keystone ne naplaćuje porez na dohodak na isplate penzija za osobe starije od 60 godina. Jasno je da je državno oporezivanje prihoda od penzionisanja donekle komplikovano. Jedna od najvećih razlika između država je različita ograničenja prihoda kako bi se kvalifikovali za izuzeće.
Osim toga, državno oporezivanje penzija je pokretna meta. Državni porezni zakoni se mijenjaju s vremenom. Na primjer, porez na dividende i kamate u New Hampshireu od 5% bi trebao biti ukinut do januara 2027. Do tada, porezna stopa na dividende i prihod od kamata u New Hampshireu opada svake godine dok ne dostigne nulu.
Bottom Line
Jedanaest država ne naplaćuje porez na dohodak na prihode od penzije iz bilo kojeg izvora. Drugi nude rezidentnim penzionerima različite stepene izuzeća od oporezivanja na socijalno osiguranje, raspodjele računa za penzionisanje, isplate penzija i drugih vrsta prihoda od penzionisanja. Neka od izuzeća su dovoljno izdašna da mnogi penzioneri u tim državama neće platiti nikakav porez na dohodak. Detalji kao što su prihodi penzionera su važni i variraju u zavisnosti od države, tako da je važno provjeriti s državnom poreznom kancelarijom za detalje prije preseljenja kako biste uštedjeli na porezima.
Savjeti za penziju
Finansijski savjetnik vam može pomoći da uravnotežite poreze i druge faktore koji se odnose na odabir mjesta za penzionisanje. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Postoji više u planiranju sigurnog i udobnog penzionisanja od izbjegavanja svih državnih poreza na prihod od penzionisanja. Države možda neće oporezovati prihode od penzije, ali inače imaju visoke poreze. Pročitajte više o penzijski porezi.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Post 11 država koje ne oporezuju dohodak od penzije prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html