Ovo je 10 glavnih stambenih tržišta na kojima je upravo došlo do najvećeg pada udjela u vlasništvu

Kako su cijene kuća skočile posljednjih godina, vlasnici kuća su uživali u rekordnim nivoima udjela u vlasništvu kuće, što je iznos novca za koji vlasnik kuće može posuditi dok zadržava 20% udjela u kapitalu. Ali to se sve mijenja kako cijene nekretnina počinju padati, a u julu je zabilježen najveći pad cijena nekretnina od 2011. godine, prema podacima o nekretninama i najnovijem Mortgage Monitoru kompanije Black Knight. (Ovdje pogledajte najniže stope stambenog kapitala za koje se možete kvalificirati.)

Zaista, dok je dionički kapital koji se može iskoristiti dostigao još jedan rekordan nivo u drugom tromjesečju godine, čini se da je njegov rast dostigao vrhunac. „Dok je kapital vlasnika hipoteka porastao za 25% u odnosu na prošlu godinu i dostigao još jedan rekord u Q2, primetili smo da je kapital zapravo dostigao vrhunac u maju i pratili povlačenje koje je počelo u junu pre eskalacije u julu“, kaže Ben Graboske, predsednik Black Knight Data & Analytics. “Kapital koji se može iskoristiti sada je u padu od 5% u posljednja dva mjeseca, što postavlja Q3 da će vjerovatno biti prvi kvartalni pad kapitala koji se može iskoristiti od 2019.”

Na nekim tržištima, ovaj pad raspoloživog kapitala je posebno akutan, otkrivaju podaci Black Knighta. Pet najbogatijih tržišta zapadne obale zabilježilo je pad kapitala koji se može iskoristiti za 10% do 20% od aprila do jula. Evo koliko je veliki pad u kapitalu koji se može iskoristiti na 10 najbogatijih tržišta:

• San Jose, -20%

• Seattle, -18%

• San Diego, -14%

• San Francisco, -14%

• Los Angeles, -10%

• Washington DC, -4%

• Čikago, 6%

• Dallas, 6%

• Njujork, 8%

• Majami, 8%

U međuvremenu, među 50 tržišta najbogatijih akcijama, evo šta se dogodilo sa kućom koja se može iskoristiti:

• San Jose, -20%

• Seattle, -18%

• Oxnard, Kalifornija -14%

• San Francisco, -14%

• San Diego, -14%

• Denver, -12%

• Sacramento, -12%

• Santa Cruz, -11%

• Riverside, Kalifornija, -11%

• Los Angeles, -10%

Jedan veliki razlog zašto je dionički kapital opao je, naravno, pad cijena kuća. Ali takođe je vjerovatno da su rastuće kamatne stope krive za to koliko se vlasničkih sredstava povlači, jer rastuće stope mijenjaju način na koji vlasnici kuća koriste svoj kapital. Vlasnici kuća su ranije iskoristili niže stope za podizanje HELOC-a, a zajmovi stambenog kapitala porasli su za skoro 30% u odnosu na kvartal, što je najveći obim u skoro 12 godina.

Šta treba uzeti u obzir ako razmišljate o uzimanju HELOC-a

HELOC-ovi imaju tendenciju da budu daleko pristupačniji način pozajmljivanja novca od kreditnih kartica ili ličnih zajmova, posebno za vlasnike kuća sa značajnim kapitalom u svojim domovima. I mogu biti pametna opcija za zajmoprimce koji žele konsolidirati dug s visokim kamatama ili financirati projekte poboljšanja doma. Ali važno je da dovedete svoje finansije u red, kreditni rezultat što je više moguće i da tražite stope. Ovdje pogledajte najniže stope stambenog kapitala za koje se možete kvalificirati.

Takođe je važno razumeti kako HELOC funkcionišu. Sastoje se od dvodijelne strukture, što je obično 10-godišnji period povlačenja i 20-godišnji period otplate, što zajedno iznosi 30-godišnji rok. Tokom perioda izvlačenja, zajmoprimci mogu podići onoliko novca koliko žele. Ali kada otplate počne, novac se više ne može povući i zajmoprimac počinje da vraća glavnicu uz kamatu.

Budući da se HELOC-ovi zasnivaju na iznosu kapitala koji neko ima u svom domu, iznos novca za koji se zajmoprimac kvalifikuje će varirati. Zapamtite da HELOCS obično imaju varijabilne stope, koje bi mogle početi niske, ali bi se mogle povećati ako stope porastu. A budući da svoj dom koristite kao kolateral za podizanje ovakvog kredita, rizikujete da izgubite svoj dom ako niste u mogućnosti da izvršite planirana plaćanja.