Ove 4 poreske strategije u sredini godine mogu smanjiti račun poreske uprave za iduću godinu

Kada započnete novi posao, popunite Obrazac W-4, koji pokriva koliko vaš poslodavac zadržava od vaših plaća za savezne poreze. 

Ali morate ponovo razmotriti ta zadržavanja, posebno za velike životne promjene kao što su brak, rađanje djece ili pokretanje sporednog posla.

Možete koristiti IRS Procjena poreza po odbitku da vidite da li ste na pravom putu ili pokrenite projekcije sa savjetnikom za složenije situacije. 

A ako očekujete manjak, ima dovoljno vremena za to prilagodite porez po odbitku or izvršiti procijenjene uplate za treću ili četvrtu četvrtinu, rekao je Guarino.

Ako u vašem budžetu ima prostora za pomicanje, možete razmisliti o povećanju štednje prije oporezivanja, što smanjuje vaš prilagođeni bruto prihod. 

“Ako možete, sada je odlično vrijeme za to povećati doprinose 401(k).“, rekao je Christopher Lyman, CFP sa sjedištem u Newtownu, Pennsylvania i savezničkim financijskim savjetnicima.

Možeš sakriti $20,500 u vaš 401(k) za 2022., uz dodatnih 6,500 dolara ako imate 50 ili više godina. Bez obzira na vaš cilj uštede, možda će ga biti lakše postići ako sada povećate svoje odgode.

Sa padom berze od početka godine, postoji šansa za uštedu na tzv Roth individualne konverzije računa za penzionisanje.

Evo kako to funkcionira: nakon što uplatite doprinose koji se ne mogu odbiti u IRA-u prije oporezivanja, sredstva možete pretvoriti u Roth IRA. Dok ovaj potez ubrzava rast bez poreza, kompromis je plaćanje unaprijed dažbina na doprinose i zarade. 

Međutim, pad tržišta može biti odlično vrijeme za plaćanje poreza na imovinu koju želite pretvoriti, rekao je Lyman.

Na primjer, recimo da ste uložili 100,000 dolara u IRA prije oporezivanja i sada vrijedi 75,000 dolara. Možete uštedjeti na porezima jer ćete pretvoriti 75,000 USD umjesto originalnih 100,000 USD.

Naravno, trebat će vam plan da pokrijete te namete, a povećanje prihoda može imati i druge porezne posljedice, poput veće budućnosti Medicare dio B premije. 

Još jedna prilika kada berza padne je ubiranje poreznih gubitaka, ili korištenje gubitaka za nadoknadu dobiti, rekao je Devin Pope, CFP i partner u Albion Financial Group u Salt Lake Cityju.

„Trenutno to radimo za naše klijente“, rekao je.

Možete prodati opadajuću imovinu sa brokerskog računa i iskoristiti te gubitke da smanjite druge dobitke. A kada gubici premaše profit, možete oduzeti do 3,000 dolara godišnje od redovnog prihoda.

Međutim, morate paziti na "pravilo prodaje za pranje", koje vas sprječava kupovina „suštinski identične“ imovine 30 dana prije ili nakon prodaje.