Ove 2 banke sada nude 2,000$ gotovine kada se prijavite za njihove tekuće račune. Treba li ugristi?

Blistave bonuse za registraciju bankovnog računa sve je teže ignorirati. Citi i Chase, na primjer, nude 2,000 dolara za prebacivanje vašeg novca na novi tekući račun. Ali stručnjaci kažu da, iako ove visoke cifre ne treba diskreditovati, vjerovatno postoji bolji način da se zaradite veće nagrade na duži rok, kao što je štedni račun s visokim prinosom. Zaista, mnogi od ovih računa sada plaćaju više od 4% zajamčenih, što je više nego što su imali za otprilike 15 godina. Ovdje pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štednom računu.

Ali kako odabrati između visoke početne nagrade ili dugoročnog visokog prinosa? Odgovor nije uvijek izrezan, kaže Ted Rossman, viši industrijski analitičar u Bankrate. „Razmislite o iznosu bonusa i specifičnim uslovima“, kaže Rossman, dodajući da postoje pitanja sa svakom bankovnom ponudom koja biste možda trebali razmotriti. “Da li postoji period čekanja prije nego što se isplati bonus? Koliko dugo trebate držati sredstva na računu prije nego što ih podignete?”

A kako znate koji su bonusi vrijedni truda? Naravno, morate biti finansijski opremljeni da biste se kvalifikovali. Ogromna ponuda od 5,000 dolara od Chase-a za otvaranje štednog računa sa visokim prinosom na prvi pogled izgleda sjajna, međutim, bliži pogled na sitna slova pokazuje da vam je potreban najmanje 1 milion dolara da biste se kvalifikovali za tu nagradu. I iako vam neće trebati sedam cifara da biste se kvalifikovali za bonus od 2,000 dolara za registraciju koji dolazi sa Chase tekućim računom, nemaju svi minimalni prag od 250,000 dolara potreban da bi se uključili u akciju. 

Postoji i niz drugih bonusa na bankovnim računima koji su skromniji i za koje se lakše kvalificirati. Uzmimo, na primjer, SoFi. Otvaranjem štednog računa u ovoj online banci zarađujete bonus od 250 USD nakon što premjestite preko 5,000 USD direktnih depozita tokom 25-dnevnog perioda evaluacije. Iako to možda nije ni približno tako blještavo kao neki od većih bonusa koji postoje, iznosi skoro 5% povrata za nešto manje od mjesec dana vaše investicije. Da, to je samo jednokratni bonus, ali dodajte to normalnom APY od 3.75% koji dolazi s tipičnim računom s visokim prinosom — koji bi zaradio oko 190.76 USD tokom godine — i vaša prva godina zaista iznosi 8.8% povrata, ili 440.76 dolara.

 „Drugi način da to pogledate je da je vaš bonus od 250 dolara bio veći od kamate koju ste zaradili“, kaže Rossman, dodajući da „čak i nakon pet godina, imali biste veću zaradu na [na] računu koji donosi 3.75% sa uvodnim 250 dolara bonus nego što biste učinili da ste zaradili 4.5% pet godina bez uvodnog bonusa.” Još jedna banka sa pristojnim bonusom za registraciju sada je Huntington Platinum Perks Checking, koja ima bonus od 600 dolara za deponovanje 25,000 dolara na novi Huntington tekući račun u roku od 90 dana.

Budite spremni da skočite kroz obruče

Ovisno o ponudi, većina banaka zahtijeva različite nivoe aktivnosti ili korake prije primanja novčane nagrade: postavljanje direktnog depozita, obavljanje određenog broja transakcija debitnom karticom svakog mjeseca ili čuvanje sredstava u toj banci u određenom vremenskom periodu, da navedem neke. Izvršni direktor MaxMyInterest Gary Zimmerman kaže da banke često tjeraju klijente da skaču kroz višestruke obruče jer se "klade na činjenicu da neki klijenti zapravo neće ispuniti sve kriterije da bi zaradili bonus."

Uz to, Zimmerman dodaje da bilo koja “banka koja danas nudi najbolju stopu možda neće ponuditi najbolju stopu za tri mjeseca od sada” i da se “isplati kupovati, ne samo jednom, već na stalnoj osnovi, kako biste bili sigurni da uvijek zarađujete najveći prinos.”

Više od bonusa

Ben Reid, generalni menadžer u M1 Spend, kaže da, iako će zarada od nekoliko stotina dolara skoro uvijek nadmašiti vašu zaradu od kamata u kratkom roku, postoje dodatna razmatranja. „Pronaći partnera u banci koji će vam olakšati život i ostvariti konkurentski interes stopa trebalo bi da budete na vrhu uma kada kreirate svoj plan za izgradnju bogatstva,” kaže Reid.

Ako tražite visoke stope, računi za tekuće kamate imaju prosječan APY od samo 0.06%, međutim ovi štedni računi s visokim prinosom i kombinacije tekućih računa mogu donijeti APY koji je više od 15x veći od prosjeka industrije od 0.33%. prema FDIC (Pogledajte kompletnu listu OVDJE): 

• Varo štedni račun: 5.00% APY
  • Postavite elektronske depozite za svoju plaću, penziju ili državne beneficije od svog poslodavca ili vladine agencije u ukupnom iznosu od 1,000 USD i završite mjesec sa pozitivnim stanjem i na Varo bankovnom računu i na štednom računu. Balansi koji ne ispunjavaju uslove i dodatni saldo iznad 5,000 USD će zaraditi 3% APY. 

• Centier banka, Connect Savings: 5.00% APY
  • Povežite svoj tekući i štedni račun i Centier Bank će nagraditi vaš trud premium stopom štednje. Samo pazite da napravite minimalne depozite i slijedite korake napisane sitnim slovima. 

• MySavingsDirect MySavings Account: 4.35% APY
  • Stopa koju nudi MySavingsDirect ostaje jedna od najboljih na tržištu štednih računa sa visokim prinosom. Samo popunite svoju online prijavu i počnite.

Izračunajte naknade

Međutim, ovi dobici nisu nepobjedivi: naknade često mogu kljucati te potencijalne dobitke. Iako je smanjen za 11% u prošloj godini, prosječna naknada za prekoračenje po tekućem računu je i dalje iznosila 29.80 dolara na kraju 2022. godine, prema najnovijoj studiji Bankrate o tekućim računima i naknadama za bankomat. Drugi nameti koji mogu oduzeti bilo kakve dobitke od kamata? Prosječne naknade za transakcije na bankomatima van mreže iznosile su 4.66 dolara, što je najviše od 2019. godine; a prosječna naknada za ne-korisnike dostigla je rekordnih 3.14 dolara po transakciji u vrijeme izvještaja. 

Uz to, trebali biste se potruditi da vidite koje su naknade povezane s upisom na bilo koji bankovni račun, kaže Reid. „Trebalo bi da procenite sve naknade povezane sa računom, kao i da procenite iznos kamate koji će se nagomilati tokom vremena“, kaže on. “Upotrebom internetskog kalkulatora možete uporediti sve naknade sa potencijalnom zaradom i odrediti da li će vam se otvaranje računa isplatiti.”