Ako ste jedan od više od 24 miliona novih investitora koji su skočili u dionice od 2016., nikada niste vidjeli pad tržišta osim 2018., kada su dionice pale za samo 6%. Za ovu godinu, dionice su pale za više od 17% – do sada – šamarajući investitore gadnim gubitkom koji neće biti mnogo bolji od sada do Nove godine.
Šta da radi pametan investitor? Prodaj.
Iako se čini kao potpuno pogrešan potez da se namjerno zaključa gubitak umjesto čekanja da se cijene dionica oporave, postoji jedan vrlo dobar razlog: porezi. Zahvaljujući tehnici tzv ubiranje poreznih gubitaka, investitor može iskoristiti udarac koji pretrpi prodajom izgubljenih dionica da nadoknadi poreze na dobit od drugih investicija koje pokazuju dobit. Čak i ako nemate dobit od dionica za nadoknadu, gubitak se može iskoristiti za smanjenje vašeg računa za porez na dohodak.
Ova strategija nije nova, ali investitori koji su na tržištu samo nekoliko godina nisu vidjeli značajnu godinu pada u kojoj bi imali dovoljno gubitka da bi to uspjelo. Savršeno je legalan i odobren od strane Porezne uprave, ali se odnosi samo na oporezive investicione račune, a ne na individualne penzione račune, 401(k)s i druge račune sa odloženim porezom.
Za pomoć pri prikupljanju poreskih gubitaka kako biste smanjili svoje porezne obaveze, razmislite besplatno povezivanje sa provjerenim finansijskim savjetnikom.
Kako funkcionira prikupljanje poreza?
Evo kako to radi:
Recimo da ste bili dovoljno pametni ili dovoljno sretni da kupite 1,000 dionica iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) početkom januara. Cijena dionice je porasla za oko 4 USD po dionici za godinu početkom decembra, ostavljajući vas da se suočite sa porezima na dobit od 4,000 USD koja bi vas mogla koštati čak 1,480 USD po najvišoj stopi poreza na kapitalnu dobit od 37%. Više biste radije zadržali ovaj profit i zadržali ga uloženim.
Takođe ste kupili akcije Vanguard S&P 500 ETF (VOO) početkom januara. Cijena dionice je početkom decembra pala za oko 63 dolara po dionici. Ako prodate 64 dionice, izgubit ćete nešto više od 4,000 dolara, stvarajući gubitak koji nadoknađuje vaše dobitke na brazilskom ETF-u.
Ali taj gubitak nije trajan, jer prihod od prodaje svog S&P 500 ETF-a koristite za kupovinu novih dionica tog fonda ili dionica bilo čega što želite. Ako berza ostane vjerna historiji, te dionice će donijeti dobitke u budućnosti.
U međuvremenu, zadržali ste se na 1,480 dolara koje ste platili u vidu poreza koji će, ako se taj novac uloži, također donijeti pozitivne povrate.
(Dobitak ili gubitak zavisi od vaše osnove troškova, što je cijena koju ste prvobitno platili za svaku pojedinačnu dionicu. Oduzmite taj iznos od cijene kada prodajete da biste dobili oporezivu dobit ili gubitak. Stopa poreza na kapitalnu dobit ovisi o vašem prihodu i koliko dugo ste držali prodate dionice.)
Ako imate i veliki račun za porez na dohodak za 2020. od drugih vrsta prihoda koje biste željeli smanjiti ili čak eliminisati, mogli biste prodati dodatne dionice u kojima imate gubitak zbog smanjenja oporezivog prihoda.
Strukturiranje strategije za gubitak poreza može biti komplikovano, pa bi se investitori trebali posavjetovati sa poreznim stručnjakom o detaljima i vremenu.
Bottom Line
Ne dozvolite da vas gubici na tržištu sruše; prikupljanje poreskih gubitaka može vam pomoći da smanjite svoju poresku obavezu. Oni koji ostvaruju profit od prodaje investicija mogu smanjiti svoje porezne račune povezane s tim dobicima prodajom investicija na kojima su izgubili novac. Ubiranje poreznih gubitaka, a može biti posebno efikasna strategija za smanjenje vaše poreske obaveze i očuvanje većeg procenta vaših investicionih dobitaka.
Savjeti za investitore
Ako se borite da održite korak sa svojim poreznim planiranjem, možda ćete htjeti zatražiti pomoć stručnjaka. A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite finansijski plan, upravljate imovinom i donosite odluke imajući na umu poreze. Pronalaženje a finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat vam odgovara sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete intervjuirati svoje savjetodavne utakmice bez ikakvih troškova da odlučite koji je pravi za vas. Ako ste spremni da nađi savjetnika ko vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Najbolje je da napravite plan ako unaprijed znate šta ćete na kraju dugovati. Korištenje SmartAsset-a kalkulator poreza na dohodak može vam pomoći da procijenite koliko možete dugovati u vidu poreza kako biste mogli unaprijed planirati i smanjiti ukupnu obavezu.
Fotografija: ©iStock.com/mesh Negi
Post Postoji srebrna tačka za nadmašivanje vašeg portfelja: prikupljanje poreza i gubitaka prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html