Industrija zajedničkih fondova namjerila je američku Komisiju za vrijednosne papire i berze zbog novih predloženih pravila koja bi mogla naštetiti milionima Amerikanaca koji štede za penziju.
SEC želi promijeniti način upravljanja zajedničkim fondovima kako bi ih bolje pripremio za stresne tržišne uslove i zaštitio interese investitora.
Ne propustite
Međutim, kritičari vjeruju da su prijedlozi SEC-a "neizvodljivi i skupi" - i mogli bi otežati porodicama da ostvare svoje finansijske ciljeve, kaže Eric Pan, predsjednik i izvršni direktor Instituta za investicione kompanije (ICI).
Amerikanci se često obraćaju zajedničkim fondovima sačuvaj za penziju, ali s obzirom da je ovaj put potencijalno ugrožen, postoje i drugi načini da održite svoje planove za penzionisanje na pravom putu.
Šta SEC želi promijeniti?
SEC želi da zajednički fondovi i neki fondovi kojima se trguje na berzi (ETF-ovi) drže najmanje 10% visoko likvidne imovine – što znači gotovinu ili imovinu koja se može lako pretvoriti u gotovinu – kako bi pomogli u upravljanju povećanim otkupima u vremenima ekonomskog stresa.
Također želi nametnuti swing cijene i teško dnevno zatvaranje u 4 sati po istočnom vremenu za trgovce - dva amandmana koja su proključala krv menadžerima fondova.
Swing cijena mijenja neto vrijednost imovine (NAV) fonda u skladu sa trgovinskom aktivnošću tako da prodavci snose troškove izlaska iz fonda bez razvodnjavanja dionica preostalih investitora.
Predloženo teško dnevno zatvaranje je "dramatična promjena", prema Panu, koji kaže da će vrijeme prekida - potencijalno već u 7 ujutro na zapadnoj obali - značiti da će "investitori u zajedničke fondove izgubiti potpuni pristup trgovanju na današnjem cijena tokom uobičajenog radnog vremena na tržištu.”
Pitanje koje postavljaju menadžeri fondova je: Zašto popraviti ono što nije pokvareno?
„Uzajamni fondovi postoje skoro jedan vek“, tvrdi Pan. “Tokom godina izdržali su šokove u rasponu od depresije do globalnih ratova. Zajednički fondovi rade. Oni pomažu ljudima da izgrade finansijsku sigurnost.”
Nezavisni povjerenici Fidelityja su “duboko zabrinuti” zbog prijedloga SEC-a koji su “došli bez prethodnog prikupljanja i analize potrebnih podataka koji pokazuju da problem postoji”.
Ne morate sjediti zavaljeni dok se kreatori politike prepiru oko upravljanja zajedničkim fondovima. Evo kako možete preuzeti kontrolu vašeg dugoročnog finansijskog planiranja.
Čitaj više: Evo ga prosječna plata svake generacije kaže da se moraju osjećati 'finansijski zdravi'. Gen Z zahtijeva nevjerovatnih 171 dolara godišnje — ali kako se vaša očekivanja mogu porediti?
Kako održati svoje penzione planove na pravom putu
Da biste planirali budućnost, trebalo bi da pažljivo pogledate svoje trenutne finansije i zapitate se:
Izmirenje vaših dugova je važno jer stvari poput duga po kreditnoj kartici, vaš auto kredit, hipoteka na Vašu kuću i preostali iznos Vašeg studentskog kredita vremenom se obračunavaju.
Ako niste u poziciji da platite i vezani ste za više kreditnih linija, možete pokušati pregovarati sa svojim zajmodavcem ili razmisliti o plan konsolidacije duga, koji objedinjuje vaše različite dugove u jedan pojednostavljeni zajam, često sa nižom kamatnom stopom.
Šokantno 60% nepenzionera jeste zabrinuti za svoju penzionu štednju, prema podacima Uprave federalnih rezervi. Ove zabrinutosti su postale akutnije kako se Amerikanci bore s rekordno visokom inflacijom.
Postoje stvarne prednosti štednje za odlazak u penziju što je prije moguće. Za početak, vaše gnijezdo jaje može imati koristi od složene kamate – kada zaradite kamatu na svoju kamatu tokom vremena.
Da biste pomogli u tome, možda biste trebali razmisliti o tome da iskoristite prednosti internetske banke, gdje štedni računi sada vraćaju 2.5% ili više, što je velika prednost u odnosu na obične banke.
Iako ćete možda morati da date prioritet trenutnim finansijskim prekretnicama kao što je kupovina kuće ili plaćanje školovanja vašoj djeci, stvaranje navike štednje — čak i ako je to samo mali iznos svakog mjeseca — može biti ogromna prednost kada ste spremni za penziju .
Kada planirate svoju finansijsku budućnost, trebalo bi da razmislite o korišćenju sredstava za ulaganja koja su povoljna za poreze kao što je a 401(k) račun ako ga vaš poslodavac nudi.
Plan penzione štednje 401(k) omogućit će vam da dio svoje plaće usmjerite na račun na koji možete ulagati i povećati svoj novac - i dobiti poreznu olakšicu.
Ako nemate pristup 401(k), možete razmisliti o otvaranju tradicionalne IRA, gdje možete doprinositi prihodima prije oporezivanja i povećavati ga bez poreza sve dok ne povučete novac u mirovini.
Dozvoljeno vam je da doprinesete do 7,500 dolara u 401(k) i do 1,000 dolara u IRA-i 2023. godine.
Druga mogućnost je a Roth I.R.A., gdje se vaši doprinosi oporezuju unaprijed, tako da su vaša povlačenja oslobođena poreza u penziji. Roth IRA su popularne zbog svojih prednosti i fleksibilnosti, ali imaju određena pravila i ograničenja i možete se suočiti s kaznama ako prerano povučete svoju zaradu.
Dobra stvar u vezi sa svim ovim računima je što vam omogućavaju da povećate svoje bogatstvo i uložite svoj novac u rad, dajući vam potreban novčani tok u penziji.
Šta dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html