Nove obveznice od 6.89% I nadmašit će stare obveznice od 9.62% za samo 4 godine

Sa prinosom od 9.62%, nedavno je istekao Serija I veza bio razumljivo popularan. Uz rastuće kamatne stope, fondovi obveznica su ove godine u padu, a banke i dalje nude niske stope na depozitne račune. Stoga nije ni čudo što je sve veća horda investitora srušila stranicu Treasury.gov krajem prošlog mjeseca, pokušavajući otkucati sat i zaključati najvišu stopu koju su obveznice plaćale otkako su uvedene 1998. godine.

Na dan petka, 28. oktobra, krajnjeg roka za zaključavanje stare stope, Trezor je prodao 979 miliona dolara I obveznica. Na medvjeđem tržištu, ova investicija koja je nudila snažan prinos i nizak rizik je razbesnela investitore.

Ali sada se ispostavilo da su investitori trebali čekati. Oni koji su na posljednjoj aukciji podigli nove I obveznice sa prinosom od 6.89% naći će se da će zaraditi više novca za nekoliko godina od onih koji su požurili da zgrabe staru, višu stopu. Kako je to moguće? Duboko zaronite u zamršenosti I Obveznica u nastavku i razmislite o podudaranju sa a finansijskog savjetnika besplatno da vidite da li I Bonds imaju smisla u vašem portfelju.

Kako stopa I obveznice od 6.89% može nadmašiti stopu od 9.62%?

Razlog je taj što se stope na obveznice I sastoje od dvije komponente: garantovane bazne stope i prilagodljive stope inflacije koja se mijenja sa svakom novom polugodišnjom aukcijom. To zapanjujuća stopa od 9.62%. bila je zagarantovana samo za prvih šest mjeseci koliko investitori drže svoje obveznice. Nakon toga, stopa će se spuštati, dok će stopa na obveznice iz novembra 2022. stalno rasti.

To je zato što su obveznice kupljene između 1. maja 2020. i 31. oktobra 2022. imale osnovnu stopu od 0%. Nove obveznice se emituju sa baznom stopom od 0.40%. Nova stopa inflacije od 6.49% znači da će svi prethodni investitori dobiti upravo tu stopu prinosa, dok će kupci novih obveznica dobiti kompozitnu stopu koja uključuje osnovicu, što im daje 6.89%.

Još bolje za nove kupce obveznica je to što je osnovna stopa zagarantovana za vijek trajanja obveznica, koje ne dospijevaju 30 godina, dajući tim vlasnicima obveznica dodatni poticaj dokle god drže. Čak i ako inflacija padne na 0%, oni će i dalje dobiti prinos od 0.40%.

Priča se nastavlja

Usred više osnovne stope, kupci koji su dobili I obveznice po stopi od 6.89% trebali bi biti ispred kupaca koji su nakon otprilike četiri godine zaključali 9.62%. Uvek je važno pitajte savjetnika o tome šta za vas ima smisla u smislu rasta i toka novca.

Istorijski pogled na I Bonds

Prve I obveznice su emitovane u septembru 1998. sa osnovnom stopom od 3.40%, koja je porasla na 3.60% u maju 2000. godine, najvišom do sada. Od tada, garancija je stalno opadala, dostižući 0% nekoliko puta, uključujući ovaj najnoviji, najduži rok od maja 2020. do oktobra. To znači da svako ko drži obveznicu I kupljenu između 1. maja 2000. i 31. oktobra 2000. danas uživa stopu od 10.20%, iako je to prilično smanjenje u odnosu na posljednjih šest mjeseci kada su dobivali 13.39%.

Ipak, kupci obveznica I obveznica u posljednji trenutak ne moraju se osjećati previše loše – dobiće stopu od 9.62% do kraja aprila, jer obveznice plaćaju kombinovanu stopu u vrijeme njihove aukcije šest mjeseci, počevši od prvog dana u mjesecu kada su kupljeni. Stopa inflacije se koriguje dva puta godišnje na svakoj aukciji, koja se održava 1. maja i 1. novembra.

Kako se izračunavaju stope obveznica?

Ako se pitate kako se tačno izračunavaju stope na obveznice I, to je zbir fiksne stope, plus dvostruka polugodišnja stopa inflacije za prethodnih šest mjeseci (na posljednjoj aukciji, to je promjena indeksa potrošačkih cijena iz marta do septembra). Taj rezultat se dodaje zbiru fiksne stope pomnožene sa stopom inflacije. Cijela kalkulacija izgleda ovako: [Fiksna stopa + (2 x polugodišnja stopa inflacije) + (fiksna stopa x polugodišnja stopa inflacije)].

Opširne informacije o stopama obveznica I i kako se one izračunavaju mogu se pronaći OVDJE, dok se objavljuje historijska karta cjelokupne historije svake obveznice OVDJE.

Bottom Line

U istini koja je prilično kontraintuitivna, investitori koji kupuju I obveznice po novoj stopi od 6.89% mogu, nakon četiri godine, izaći ispred investitora koji su zaključali stopu od 9.62% koja je istekla prošlog mjeseca. Usred svih pompa da se pokuša uhvatiti taj prinos od skoro 10%, investitori bi dobro učinili da pokažu strpljenje i uračunaju osnovnu stopu u jednadžbu, koja je porasla na 0.40% u ovoj posljednjoj ponudi.

Savjeti o vrijednosnim papirima s fiksnim prihodom

• A finansijskog savjetnika može vam pomoći da odaberete vrijednosne papire s fiksnim prihodom koji dopunjuju vaše investicijske ciljeve, vremenski okvir i profil rizika. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Koristite našu besplatnu uslugu investicijski kalkulator da dobijete brzu procjenu kako se može očekivati ​​da će vaša ulaganja rasti tokom vremena.

• Moguće je kupiti više od individualnog limita od $10,000 na I Bonds. Evo kako. Senatori se također trenutno bore da vam to dozvole kupite još više u I Bonds.

Kredit za fotografiju: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

Post Isplati se odugovlačiti: Nove obveznice od 6.89% I nadmašit će stare obveznice od 9.62% za samo 4 godine prvo se pojavio SmartAsset Blog.