Fed je podigao kamatne stope – šta sada učiniti sa svojim penzionim portfeljem

Ova vrsta haosa na tržištu može biti stresna, priznaju savjetnici, ali penzioni štediše i investitori bi trebali ostati na svom putu i držati se svojih planova ulaganja. 

vidjeti: Nemojte paničariti zbog FED-a (možda)

“Dugoročni investitori ne bi trebali praviti nikakve velike promjene u svojim uravnoteženim portfeljima na osnovu smjera kamatnih stopa ili volatilnosti berzi, već se držati svog finansijskog plana”, rekao je Jon Ulin, certificirani finansijski planer i glavni izvršni direktor Ulin & Co. Wealth Management. “Ukupna alokacija sredstava treba ostati nepromijenjena kako bi se izbjeglo tržišno vrijeme.” 

Postoje različiti načini na koje povećanje kamatnih stopa može uticati na penzijske investicije. Na primjer, cijene obveznica i kamatne stope reaguju obrnuto jedna na drugu, pa kada jedna raste, druga pada. Ali ovaj potez također može stvoriti veći pritisak na cijene dionica jer ljudi kupuju kratkoročne obveznice s višim stopama u pokušaju da smanje rizik u svom portfelju, rekao je Ulin. Neki ljudi će možda htjeti provjeriti koliko je njihovih portfelja u obveznicama sa dužim rokom trajanja i možda će htjeti razgovarati sa svojim finansijskim savjetnikom o sljedećim koracima. 

Sada je dobro vrijeme da se fokusirate na hitnu štednju, rekli su savjetnici. Štedni računi i računi na tržištu novca posljednjih godina imaju vrlo niske kamatne stope. Rastuće kamatne stope će promijeniti te povrate na bankovne račune na bolje, ali polako i još uvijek ni blizu onoga što bi penzioneri trebali da se bore protiv inflacije (CD sa čak 2% stope neće se porediti s novcem koji vam je potreban ako je inflacija 8.5% , rekao je Ulin).

Ali to je korak u dobrom smjeru – posjedovanje velikog gotovinskog računa omogućava penzionerima da izbjegnu povlačenje iz investicionih portfelja kada se tržište kreće, što ih sprečava da postanu žrtve niza rizika prinosa. 

The redoslijed rizika povrata je mogućnost preuzimanja sa računa kada padne iz pada na berzi, što rezultira potencijalno nižim prinosima u budućnosti. „Velika recesija 2008-2009. naučila nas je mnogim lekcijama“, rekao je Thomas Scanlon, sertifikovani finansijski planer u Raymond James Financial Services. „Slijed povratka je zaista važan. Ako planirate da se povučete i preuzmete distribuciju tokom medvjeđeg tržišta, pripazite. Vaš portfelj može značajno pasti vrlo brzo.” 

Pogledajte i: Koliko visoko Fed može povećati kamatne stope prije nego što nastupi recesija? Ovaj grafikon ukazuje na nizak prag

Neki investitori koji žele uskoro otići u penziju ili koji su već otišli u penziju, možda bi željeli još jednom pogledati anuitete, koji bi mogli imati koristi od povećanja kamatnih stopa. Više kamatne stope bi mogle značiti bolje isplate anuiteta – na primjer, 65-godišnji muškarac koji je uložio 100,000 dolara u anuitet kada je prinos Moody's AAA korporativnih obveznica bio 2% dobio bi oko 450 dolara mjesečno zagarantovanog prihoda, ali kada je taj prinos skočio za 1.4 procentna poena, ta ista investicija je ostvarila skoro 500 dolara, prema ImmediateAnnuities.com. Naravno, investitori bi također trebali provjeriti svaki anuitet koji razmišljaju o kupovini kako bi osigurali da je prikladan za njihove ciljeve i potrebe u penziji.

U međuvremenu, penzioneri bi trebali pogledati na koje druge načine ova najava može uticati na njihove lične finansije. Na primjer, ako imaju visok dug po kreditnim karticama, sada je možda vrijeme da se fokusiraju na otplatu duga jer bi APR kreditne kartice mogao porasti kao odgovor na odluku Fed-a. Isto važi i za kupovinu kuće sa hipotekom ili automobila sa auto kreditom. Uzmite si vremena da pregledate svoje lične finansije – ali nemojte žuriti sa bilo kakvim drastičnim promjenama, upozoravaju stručnjaci.