Nije zlato sve što blista. Trenutna CBDC situacija u Nigeriji nagovještava ono što će doći. Građani Nigerije izašli su na ulice u znak protesta zbog nedostatka gotovine u zemlji, kao i zbog implementacije digitalne valute centralne banke (CBDC) od strane njihove vlade.
Nestašica je uzrokovana ograničenjima gotovine s ciljem prelaska zemlje na bezgotovinsku ekonomiju. Međutim, umjesto da usvoje eNairu, nigerijski demonstranti traže povrat papirnog novca.
CBDC-i - ružna dolazeća istina za usvojitelje
CBDC su posljednjih godina postali sve popularniji među centralnim bankarima, kreatorima politike i konsultantskim firmama. Građani su, s druge strane, imali drugačije iskustvo. Nigerija Iskustvo snažno sugerira da prosječan građanin prepoznaje da eNaira predstavlja značajan rizik za finansijsku slobodu, a da ne nudi nikakvu jedinstvenu korist.
Kada su Federalne rezerve SAD tražile komentare o CBDC-ima, više od dvije trećine onih koji su odgovorili bilo je zabrinuto zbog rizika po finansijsku privatnost, finansijsku slobodu i stabilnost bankarskog sistema.
Prema Nigerijcima, digitalne valute centralne banke ne donose ništa novo tržištu u smislu koristi za potrošače. U mjeri u kojoj ljudi to žele, mnoge valute su dostupne u digitalnim oblicima putem debitnih kartica, aplikacija za plaćanje, pa čak i prepaid kartica.
To bi trebalo biti jasno iz strašne stope usvajanja u Nigeriji, s manje od 0.5% Nigerijaca koji koristi eNairu. Da stavimo tu brojku u kontekst, više od polovine Nigerijaca koristi kriptovalute.
Podsticaji za usvajanje CBDC-a u Nigeriji nisu uspjeli
Nigerijska vlada je upotrijebila brojne tehnike za poticanje usvajanja, ali nijedna nije bila uspješna. Nigerijska vlada je, za svoju zaslugu, u početku pokušala da podstakne upotrebu skromnim mjerama. U avgustu 2022. uklonjena su ograničenja pristupa tako da bankovni računi više nisu zahtijevali digitalnu valutu Centralne banke.
Zatim je u oktobru ponudio popuste za vožnju taksijem plaćenu preko CBDC-a. Međutim, nijedan pokušaj nije bio plodonosan. Jednostavno rečeno, Nigerijci preferiraju gotovinu.
Nažalost, nigerijska vlada je udvostručila svoje napore i pribjegla ekstremnijim mjerama ograničavanjem gotovine. Centralna banka Nigerije je u decembru počela ograničavati sedmično podizanje gotovine za pojedince na 100,000 naira (225 dolara), a za preduzeća na 500,000 naira (1,123 dolara).
Da stvar bude još gora, nigerijska vlada je izabrala ovaj put da redizajnira valutu u „potezu koji ima za cilj vraćanje kontrole Centralne banke Nigerije (CBN) nad valutom u opticaju” i „dalje produbljivanje napora ka [] bezgotovinskoj ekonomiji, ” prema saopštenju CBN-a.
Ne samo da su građani ograničeni u iznosu koji mogu podići, već i komercijalnim bankama nedostaje gotovine za distribuciju jer mnogi još čekaju da stigne novodizajnirana valuta.
Kako je to ispalo?
Ipak, nije uspjelo. Priče o Nigerijcima koji se bore s ograničenjima gotovine brzo su se proširile na Twitteru, TikTok video snimcima i drugim platformama društvenih medija. Umjesto da odu na eNairu, Nigerijci su izašli na ulice da protestuju zbog ograničenja i nedostatka gotovine.
Usred toga, Nigerijci se neće suočiti sa olakšanjem u bliskoj budućnosti. Prema riječima guvernera Centralne banke Godwina Emefielea, "odredište, što se mene tiče, je postizanje 100% bezgotovinske ekonomije u Nigeriji."
Kompanija koja je dizajnirala Nigerijski eNaira je restrikcije gotovine nazvao "kreativnom upotrebom marketinga" i predvidio da će i druge zemlje slijediti taj primjer. Međutim, Nigerija bi trebala poslužiti kao opomena za druge zemlje koje razmatraju uspostavljanje digitalnih valuta centralne banke.
Centralni bankari možda favorizuju CBDC, ali novac je na kraju alat za ljude. Sve dok rizici nadmašuju koristi, malo je vjerovatno da će digitalne valute centralne banke dobiti na snazi u Africi ili drugdje.
Tamna strana uključivanja CBDC-a u globalnu ekonomiju
Iako postoje mnoge potencijalne prednosti korištenja digitalnih valuta centralne banke, postoji i nekoliko nedostataka koje treba uzeti u obzir. Svaka zemlja koja razmatra usvajanje CBDC sistema treba pažljivo da odvagne ove prednosti i nedostatke pre nego što donese odluku. Evo nekih od najznačajnijih nedostataka uključivanja CBDC-a u ekonomiju.
1. Finansijska nestabilnost: Uvođenje CBDC-a moglo bi dovesti do finansijske nestabilnosti. Centralna banka bi trebala osigurati da se snabdijevanjem CBDC-a pažljivo upravlja kako bi se spriječila inflacija ili deflacija. Ovo bi moglo biti izazovno, a sve greške mogu dovesti do značajnih ekonomskih poremećaja.
2. Brige o privatnosti: CBDC bi mogli izazvati zabrinutost zbog privatnosti. Budući da su CBDC digitalni, centralna banka može pratiti i snimati sve transakcije. Ovo bi potencijalno moglo omogućiti vladi ili drugim subjektima da nadgledaju finansijske transakcije ljudi, što bi se moglo smatrati zadiranjem u privatnost.
3. Rizici kibernetičke sigurnosti: Digitalne valute su osjetljive na sajber napade. Ako haker dobije pristup CBDC sistemu centralne banke, potencijalno bi mogao ukrasti velike količine novca ili poremetiti finansijski sistem u cjelini. To bi moglo imati razorne posljedice po privredu.
4. Poremećaj bankarskog sistema: CBDC bi mogli poremetiti tradicionalni bankarski sistem. Ako ljudi mogu direktno držati i koristiti CBDC, možda više neće morati koristiti banke za obavljanje finansijskih transakcija. To bi moglo dovesti do zatvaranja banaka i gubitka radnih mjesta u bankarskoj industriji.
5. Troškovi: Razvoj i implementacija CBDC sistema mogla bi biti skupa. Centralna banka bi morala da investira u tehnologiju, infrastrukturu i osoblje za upravljanje sistemom. Ovi troškovi bi se mogli prenijeti na poreske obveznike ili korisnike CBDC sistema.
6. Izazovi usvajanja: Usvajanje CBDC-a moglo bi biti izazov. Ljudi možda oklijevaju da koriste novi oblik digitalne valute, posebno ako ne razumiju kako funkcionira ili ako su zabrinuti za njegovu sigurnost ili privatnost. Takav je slučaj u Nigerija.
7. Nejednakost: CBDC bi mogli pogoršati nejednakost prihoda. Ljudi koji nemaju pristup digitalnoj tehnologiji ili koji ne razumiju kako je koristiti mogu biti ostavljeni. To bi moglo dovesti do digitalnog jaza koji bi mogao proširiti postojeće ekonomske nejednakosti.
Izvor: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/