10 najčešćih grešaka koje penzioneri čine u vezi sa porezom

Rečeno je o dvije životne sigurnosti – smrti i porezima – smrt se ne pogoršava svaki put kada se Kongres sastane.

U posljednjih 35 godina vidio sam penzionere kako plaćaju gomile poreza koje nisu morali. Iako postoji više od stotinu primjera tokom godina, suzio sam ga na 10 najčešćih grešaka koje penzioneri čine u pogledu poreza.

1. Nije organizovan. Ovo je broj jedan. Stavljate li svoje račune u kutiju za cipele? Budite organizovani! Razmislite o fascikli fan fajlova s ​​naljepnicama u vezi s porezima ili ih skenirajte i spremite elektronski. To bi pomoglo vašem pripremaču i vama. Možete platiti svoj CPA da ga organizirate (skupo) ili to možete učiniti sami.

2. Preplaćivanje poreza po odbitku ili kvartalnih poreza. U suštini, to je davanje beskamatnog zajma državi. Pregledajte svoj iznos po odbitku sa svojim poreskim organom i održite sesiju o poreznim strategijama. Ovo može smanjiti vaše tromjesečne uplate i povećati vaš novčani tok.

3. Ne davanje u dobrotvorne svrhe, na pravi način. Ako imate dionice s kapitalnim dobitkom, razmislite o davanju dionica umjesto gotovine. Ovo bi izbjeglo kapitalne dobitke, i dalo bi vam odbitak za punu fer tržišnu vrijednost (primjenjuju se neka ograničenja), a dobrotvorna organizacija donosi isto toliko. To je win-win.

4. Nerazumijevanje poreznih zamki socijalnog osiguranja. Postoje mnoge zamke socijalnog osiguranja. Na primjer, općinske obveznice (koje se ponekad nazivaju i obveznice bez poreza) mogu pokrenuti više poreza zbog načina na koji izračunavaju svoje oporezivanje socijalnog osiguranja. Može biti bolje, nakon oporezivanja, imati oporezive obveznice.

5. Ne uzimanje prihoda iz pravih izvora. Ovo može biti ogromno. Na primjer, recimo da imate imovinu koja se sastoji od oporezivog portfelja zajedničkih fondova (ili dionica) i IRA. Uzimanjem prihoda od zajedničkih fondova u obliku sistematskog povlačenja, umjesto IRA-a, dobili biste pogodnost „povrata osnove“, koja je oslobođena poreza. I dobici, ako su dugoročni, oporezuju se po preferencijalnim stopama. Ovo može biti jedina strategija koja vam štedi skup.

6. Nepoznavanje i nekorišćenje poresko efikasnih zajedničkih fondova. Nisu svi zajednički fondovi isti. Pogotovo ako se drže na oporezivom računu. Zašto? Zato što većina menadžera zajedničkih fondova ne uzima u obzir posljedice poreza. Zajednički fondovi moraju distribuirati svoje interne kapitalne dobitke svojim investitorima jednom godišnje. Poreski efikasni menadžeri fondova odmjeravaju porezni utjecaj prije nego što nešto prodaju.

7. Ne koristite pravila 72(t) ako odete u penziju prije 59½. Većina ljudi vjeruje da ako ste mlađi od 59 ½ i primate prihod od penzije, morate platiti 10% kaznenog poreza. Ovo nije nužno tako. Jedan izuzetak je sistematska i periodična isplata koja traje pet godina ili do 59 ½, šta god je duže.

8. Imati 72 godine (ili više) i ne uzeti svoju potrebnu minimalnu distribuciju (RMD). Kada navršite 72 godine morate, uz neke izuzetke, uzeti određeni postotak od svog novca za penziju prije oporezivanja. Ako to ne učinite, to će vas koštati 50% kazne. Da, dobro ste pročitali, 50%.

9. Ne ubiranje poreza na kraju godine. Ovo bi zaista trebao biti posao investicijskog savjetnika, ali rijetki to rade. Ovo uključuje pregled oporezivog portfelja, poznavanje osnove svake investicije i prodaju onih koje su u padu. Morate čekati 30 dana prije nego što uđete u istu investiciju, ali u međuvremenu možete biti u nečem sličnom.

10. Ako nemate savjetnika, to vam pomaže u poreskim strategijama. Budite proaktivni. Razgovarajte sa svojim savjetnikom o poreskim strategijama. Općenito, najbolje vrijeme je ljeto, nakon poreske sezone i prije kraja godine. Ako vam ne pomognu sa strategijama, pronađite onu koja će vam pomoći.

Nadam se da će vam ove informacije pomoći da izbjegnete ove uobičajene greške. Koristeći ove informacije, možete raditi sa svojim savjetnikom kako biste savladali porezno planiranje.