Zahvaljujući isplatama od 4% ili više, skromni CD se vraća. Da li biste trebali uzeti jedan?

Google pretrage za CD-ove su značajno skočile u protekloj godini. I nije ni čudo: dok Fed stalno povećava kamatne stope, isplate na CD-ovima su se povećavale, i još više, i još više. “Ako kupujete CD-ove s najvećim prinosom, vidite prinose od 4% do 4.75%, ovisno o dospijeću, koji su dostupni širom zemlje. Ovo su nivoi neviđeni od velike finansijske krize 2008. godine,” kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. Pogledajte neke od najboljih cijena CD-a koje možete dobiti ovdje.

Potvrde o depozitu, poznate i kao CD-ovi, su vrsta štednih sredstava koja plaćaju garantovanu kamatu na fiksnu sumu novca u određenom vremenskom periodu. Loša strana? CD-ovi efektivno vezuju vaš novac na bilo koji period od nekoliko mjeseci do godina; podignite gotovinu prije dospijeća CD-a i dobit ćete kaznu.

A ako ne kupujete naokolo, možda gledate na prinos koji se ne razlikuje mnogo od nivoa prije pandemije. „Razlog za disparitet je taj što većina banaka, posebno veće banke, odugovlače oko povećanja prinosa na CD-e na smislen način, ali najkonkurentnije banke i kreditne unije održale su korak dok je Fed neprestano podizao referentne kamatne stope“, kaže McBride. Pogledajte neke od najboljih cijena CD-a koje možete dobiti ovdje.

Najnovije cijene CD-a

Ispod su najnovije prosječne stope na CD-ovima, prema podacima Bankrate-a objavljenim 1. februara, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome koliko biste trebali uštedjeti (da, čak i u ovom okruženju visoke inflacije), gdje uložiti novac, i više. 

Za šta trebate koristiti CD-ove? 

Kada je riječ o uštedi, stručnjaci kažu da vjerojatno morate uzeti u obzir nekoliko kantica. Trebat će vam fond za hitne slučajeve koji je pun 3-12 mjeseci suštinski troškovi. Stavite to na sigurno i lako dostupno mjesto, poput štednog računa s visokim prinosom. Ovi sada plaćaju više nego što su platili za jednu deceniju, i možete vidjeti najbolje cijene koje možete dobiti ovdje.

U međuvremenu, za druge ciljeve za koje će vam možda trebati novac za 2-5 godina - kao što je kupovina kuće, na primjer - uzmite u obzir da bi "nešto poput CD-a ili trezora... moglo pružiti više prinosa od štednog računa, ali održavati relativnu sigurnost", kaže certificirani financijski planer Zack Hhubbard u Greenspring Advisors.

Investitori koji nisu skloni riziku ili svi koji žele samo kratkoročno uložiti novac također bi trebali razmotriti CD-ove, jer oni mogu biti korisni u smislu zaštite glavnice, a istovremeno omogućavaju zaradu kamata. CD je često jedna od najboljih taktika štednje ako štedite s određenim ciljem na umu, jer je zajamčeno da ćete zaraditi povrat. 

Za one sa većim novčanim štednim računima koji žele da ostanu konzervativni, ali ne bi imali ništa protiv da zarade malo više kamata, Mamie Wheaton, finansijski planer u LearnLuxu, kaže da je vrijedno razmisliti o ulaganju dijela u CD-ove. “Cijene na CD obično su veće od štednih računa s visokim prinosom jer zaključavate svoj novac za vrijeme trajanja CD-a. Zamislite CD merdevine, gde različiti iznosi dospevaju u različito vreme,” kaže Wheaton.

Pogledajte neke od najboljih cijena CD-a koje možete dobiti ovdje.

Šta treba znati prije otvaranja CD-a

Prije nego što dobijete CD, stručnjaci kažu da je važno razumjeti uslove depozita i da se uvjerite da ne možete dirati svoj novac u bilo kojem fiksnom vremenskom periodu koji ste dogovorili kako biste izbjegli kaznu. Također je pametno upoznati se sa kaznom za prijevremeno povlačenje u slučaju da vam je potrebno da povučete sredstva prije dospijeća CD-a.

“Kupovanje oko najviših stopa na CD-ove i štedne račune sa federalnim osiguranjem može barem minimalizirati utjecaj inflacije,” kaže Ken Tumin, osnivač i urednik DepositAccounts.com. I, dodaje McBride, pobrinite se da ga „dobite direktno od federalno osigurane banke ili kreditne unije i da u potpunosti razumijete kazne za prijevremeno povlačenje“, kaže McBride.