Svi se nadaju da će se, nakon decenija napornog rada, povući dovoljno bogati da provedu decenije više uživajući u plodovima svog rada.
Ali ako pitate finansijskog gurua Suze Orman, prosječan Amerikanac nije ni blizu spreman. Njihova štednja neće trajati decenijama — trajaće oko tri godine.
Najnovija studija Northwestern Mutuala pokazuje da je prosječna penziona štednja skočila 13% u 2021. na raspon od 87,500 do 98,800 dolara. Uprkos porastu ušteda, realnost je da stariji od 65 i više godina troše u prosjeku 46,000 dolara godišnje, kaže Biro za statistiku rada.
Ako želite više od tri dobre godine, Ormanova knjiga Ultimativni vodič za penzionisanje za starije od 50 godina nudi pet ključnih poteza koje možete napraviti danas da biste se pripremili za sretnu penziju. Evo kako da počnete.
Pažljivo pogledajte svoje financije
Ako već niste, Orman kaže da je vrijeme da se zakopčate i dobro pogledate svoj proračun.
Usporedite koliko trošite sa onim što štedite. Smanjite masnoću gdje god možete i smanjite nepotrebnu potrošnju kako biste više mogli dodijeliti svojoj koloni za mirovinsku štednju.
Posjedujete li dom i planirate li u njemu ostati do mirovine? Tada Orman kaže da sada morate smisliti plan kako biste osigurali da vam se hipoteka u potpunosti isplati prije odlaska u mirovinu.
Smanjite svoj dom
Možda imate puno sentimentalnih razloga da želite ostati u svom trenutnom domu, ali ako imate više prostora nego što vam treba i ako od toga možete zaraditi, možda biste trebali razmisliti o prodaji odmah.
Ne čekanje dok ne morate prodati kuću ima smisla, kaže Orman, jer ako sada uložite dobit, stjecati ćete mnogo više kamata nego da ste čekali dodatnih 10 ili 15 godina.
"Ne želim da čekate 60 ili 70 godina da prodate ovaj dom", kaže ona. "Želim da odmah smanjite veličinu, kako biste odmah mogli početi štedjeti više novca."
Pojačajte svoj hitni fond
Financijski stručnjaci obično preporučuju da imate fond za hitne slučajeve od najmanje tri do šest mjeseci životnih troškova, Orman vam zapravo preporučuje dvije ili tri godine.
Da, trogodišnji troškovi u hitnom fondu. Njezino je obrazloženje da, ako tržište ikad padne, nećete htjeti povlačiti se sa svojih penzijskih računa dok se ne vrati.
Sa znatnim hitnim fondom moći ćete se snaći sve dok ponovo ne bude sigurno izvaditi sredstva sa svog penzijskog računa. Ako vam je potrebna mala pomoć u uspostavljanju vašeg hitnog fonda, možete se obratiti fiducijarnom financijskom savjetniku.
Uložite u Roth IRA
Kako biste izbjegli plaćanje poreza kada skidate novac sa svog penzionog računa, Orman preporučuje da odete na a Roth IRA račun.
"Kasnije u životu želite taj novac moći izvaditi neoporezivo", objašnjava ona.
Budući da se vaši doprinosi na Roth računu vrše nakon oporezivanja, nećete morati rješavati odbitke kada odustanete. Tradicionalne IRA, s druge strane, nisu oporezovane kada dajete doprinose, pa na kraju platite kasnije.
Međutim, IRS postavlja ograničenja koliko možete doprinijeti i ko može doprinijeti. Morat ćete imati prilagođeni bruto prihod ispod 139,000 USD ili 206,000 USD za oženjene ili zajedničke podnosioce datoteka.
Većina banaka i brokerskih kuća nudi ove račune. A ako niste željni da sami donosite velike odluke o ulaganju, uvijek možete otvoriti IRA putem a robo savjetnik koji će upravljati vašim penzionim računom umjesto vas.
Ažurirajte svoj investicioni portfelj
Pristup vašem načinu investiranja „postavi i zaboravi“ rijetko se isplati. Morate redovito pregledavati svoj portfelj i osigurati da je i dalje u skladu s vašim financijskim ciljevima i rokovima.
Provjerite sa svojim finansijskim savjetnikom kako biste bili sigurni da je stanje gotovine, dionica i obveznica koje imate pravi iznos za vaše ciljeve penzionisanja. . Orman preporučuje ili dionice ili ETF fondove kojima se trguje na burzi isplati dividende. Dakle, čak i ako tržište vidi pad, vaša ulaganja će vam i dalje donijeti određeni prihod.
"Ako vam se dogodi da naiđete na dio gdje tržište počinje propadati, želite da vam ove dionice i dalje pružaju prihod", kaže ona.
Moral priče
Kad je sve u pitanju, najveća prijetnja vašem komforu u penziji nije berza, koliko ste uštedjeli ili pretjerali u potrošnji - to ste vi.
Orman kaže da je normalno napraviti nekoliko pogrešnih koraka na tom putu, ali ako želite da se jednog dana udobno penzionišete, vrijeme je da naučite. Bilo da sami radite istraživanje ili radite sa a profesionalni finansijski savetnik, što više finansijskog obrazovanja tražite, manja je vjerovatnoća da ćete zabrljati.
"Najveća greška koju ćete ikada napraviti u svom finansijskom životu su greške za koje ni ne znate da ih činite", kaže Orman.
Šta dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html