U to vrijeme je to možda izgledalo kao dobra ideja: dozvoliti Amerikancima da povuku svoje 401(k) račune bez kazne kada je nastupila pandemija COVID-19.
Mnogi ljudi su se suočili s neizvjesnošću kada su u pitanju njihovi poslovi i finansije, a mogućnost da urone u penzione fondove pružila je potrebnu kratkoročnu stabilnost.
“Bila sam tako uznemirena, iskrena prema Bogu, kada je vlada dozvolila ljudima da povuku 100,000 dolara sa svojih računa”, rekla je stručnjakinja za lične finansije Suze Orman za MoneyWise u nedavni intervju.
Autorica i voditeljica podcasta Women & Money kaže da je dopuštanje ljudima da se pozabave svojom budućnošću bila velika greška zbog koje će mnogi požaliti kada odu u penziju.
„Ako ne možete da platite svoje račune dok vam stiže plata, kako ćete kasnije u životu platiti iste račune kada više ne budete primali platu?“
Ne propustite
Crni petak je stigao rano! Uštedite na poklonima sada uz ove 20 Amazon ponuda ne želite da propustite
Preko 65% Amerikanaca ne kupuje uokolo bolje osiguranje automobila — a to bi vas moglo koštati 500 dolara mjesečno
TikToker je otplatio 17,000 dolara duga po kreditnoj kartici punjenje gotovinom — može li ti to uspjeti?
GLEDAJ SADA: Suze Orman upozorava Amerikance bez novca da ne prisluškuju svoj 401(k)
Šta se desilo
Zakon o CARES, zakon o pomoći COVID-u koji je usvojen u martu 2020. godine, olakšao je izvlačenje novca iz nečijeg 401 (k) ili IRA.
Omogućio je ljudima da uzmu do 100,000 dolara sa svojih računa i imaju tri godine da ih vrate bez normalne kazne od 10% prijevremenog povlačenja i plaćanja poreza.
Za Amerikance kojima je gotovina bila potrebna brzo, njihov 401(k) je bio primamljivo da se urone u koji inače ne bi bio dostupan.
U proljeće 2020. godine, skoro 20% svih povlačenja sa 401(k), između 6. aprila i 26. juna bilo je povezano sa COVID-om, prema CNBC.
CNBC je izvijestio da je u Fidelity Investments, najvećem dobavljaču planova 401(k) u SAD-u, više od 700,000 ljudi preuzelo njihov plan 401(k) ili 403(b). Prosječni iznos je bio oko 5,000 dolara, dok je više od 18,000 ljudi tražilo cijeli iznos od 100,000 dolara.
I Vanguard's How America Saves izvještaj iz 2021. otkrili su da se više od 7% ljudi povuklo iz svojih 401(k) ili 401(b) — slično 401(k), ali dostupno neprofitnim kompanijama — u 2020.
Ali Orman kaže da je skidanje novca sa tih penzionih računa u to vrijeme na kraju koštalo ljude mnogo više na duge staze.
„To vam govori da ljudi nisu imali hitni štedni račun“, kaže ona.
Orman se nada da će pomoći ljudima da izbjegnu ovo u budućnosti. Suosnivala je kompaniju, SecureSave, koja ima za cilj pomoći ljudima da štede na način koji funkcionira sličan 401(k).
Neviđeni troškovi uranjanja u vaš 401(k)
Ljudi koji su uzimali novac sa svojih računa u to vrijeme propustili su da taj novac radi za njih tokom povijesnih tržišnih dobitaka do kojih je došlo nakon dubokih padova 2020., kaže Orman.
„Dozvolili su im da to urade upravo u vrijeme kada je berza vrtoglavo skočila – u nebo, zar ne, tako da su propustili ogroman rast, pogotovo ako su u to vrijeme bili blizu penzije.“
A sada kada je berza na teritoriji medvjeda i ima mnogo više neizvjesnosti u ekonomiji, vraćanje tog novca u svoj 401(k) ne izgleda baš privlačno.
U stvari, Fidelity je objavio novi izvještaj koji je pokazao prosječno stanje od 401(k). opao za 23% na godišnjem nivou zbog nestabilnosti tržišta.
“Ljudi koji danas rade gledaju kako njihov 401(k) pada za 10%, 20%, 50%”, kaže Orman. “Možete označiti moj najniži dolar, da će prestati doprinositi svojim 401(k) jer se nasmrt boje.”
Ne ulazite sada u svoj 401(k).
Osim što propustite povijesne dobitke, uzimanje iz vašeg 401(k) može vas ostaviti ranjivim ako ikada budete trebali proglasiti bankrot, kaže Orman, jer su 401(k) zaštićeni od bankrota i ne mogu ih se dirati ako ikada zatrebate proglasiti to.
„Dakle, ako ste zaista u užasnoj situaciji, i imate sav ovaj dug, pod vodom ste sa svime, i morate zatražiti bankrot da biste se toga riješili, još uvijek imate svoje penzione račune.”
Olakšavajući povlačenje sa tih računa, zakonodavci su dozvolili mnogim ljudima da svoju finansijsku budućnost ugroze, kaže Orman.
„Ako počnete da uzimate novac sa svojih penzionih računa samo za plaćanje računa i koristite ga za bilo šta osim za penziju, potrošit ćete sav novac koji je bio zaštićen od bankrota za plaćanje računa“, kaže Orman. "Sada nemate novca za to."
Ali Orman također prepoznaje strah koji neizvjesnost donosi i kako ti strahovi mogu utjecati na ono što radite sa svojim novcem, a trenutno postoji mnogo neizvjesnosti.
„Imam samilost prema njima“, kaže ona. „Imam osećanja prema njima. Imam razumijevanja za strah kroz koji prolaze.”
Šta dalje čitati
Vjerovatno preplaćujete kada kupujete online — nabavite ovaj besplatni alat prije crnog petka
Mitt Romney kaže da će porez na milijardera pokrenuti potražnju ova dva sredstva — uđi sada prije superbogatih roja
Bogati mladi Amerikanci izgubili su povjerenje u berzu - i klade se na to umjesto toga ova 3 sredstva
GLEDAJ SADA: Kompletna pitanja i odgovori sa Suze Orman i Devin Miller iz SecureSavea
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html