Suze Orman kaže da je ovo greška od 1 do 2 dolara koja se može 'uvući' u previše vaših finansijskih odluka - i mogla bi vas koštati desetine hiljada dolara

Uštedjeti dolar ili dva tu i tamo može izgledati trivijalno, ali finansijski guru Suze Orman kaže da ovi mali iznosi nisu tako beznačajni kao što mogu izgledati kada pokušavate graditi finansijsku sigurnost u teškim vremenima. Zaista, ona preporučuje da sebi postavite jedno pitanje: "Da li su vaše potrebe što je moguće jeftinije?"

Orman kaže da se čak i male stvari zbrajaju. “U prodavnici ste i uzmite skuplji brend i kažete sebi da je samo 1 ili 2 dolara više i da ste to zaslužili. Slazem se, zasluzujes. Ali ako stojite u svojoj istini, da li vam je potrebna? Taj $1 ili $2 po artiklu može dodati do $20 ili više po odlasku u kupovinu. Tokom mjesec ili godinu dana, to može doprinijeti značajnim uštedama koje bi mogle ići na otplatu duga i štednju”, kaže Orman. (I dobre vijesti na planu štednje: mnogi štedni računi s visokim prinosom plaćaju više nego što su imali za 15 godina; pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štedne račune ovdje.) 

Pitali smo profesionalce: Da li su ove male količine zaista važne? Neki profesionalci kažu da. “Ako zbrojite uštede u stalnom traženju mogućnosti za smanjenje troškova na sedmičnoj ili mjesečnoj bazi, ti mali iznosi mogu dati značajan iznos,” kaže certificirani finansijski planer Bruce Primeau iz Summit Wealth Advocates.

Brojke to potvrđuju. Recimo da svaki dan otplatite otprilike 2 USD - i na kraju svakog mjeseca uložite 60 USD. Ako uložite taj novac i dobijete kamatu od 6% za 30 godina, imat ćete više od 56,000 dolara. Nije previše otrcan. Ovdje pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štednim računima.

Naravno, ova ideja o sabiranju malih stvari nije nova misao (finansijski guru David Bach sa svojim "latte faktorom" također je to govorio), ali s obzirom na to da neki predviđaju da dolazi recesija, čini se da je relevantno to ponovo iznijeti . Dakle, kako tačno krenuti putem uštede ovih malih iznosa? 

Sertifikovani finansijski planer Chris Diodato iz WELLth-a kaže da voli programe zaokruživanja koji stavljaju male iznose na investicioni ili štedni račun svaki put kada obavite kupovinu. “Acorns je najpoznatija aplikacija za ulaganje kusur, dok Bank of America i Chime imaju programe koji se lako koriste za povećanje vaše ušteđevine”, kaže Diodato.

Automatizacija što je moguće veće uštede je korisna, kažu profesionalci. “Izvan vidokruga, van pameti (poput usmjeravanja dijela svake plate na poseban štedni račun), može biti dobar način da uštedite novac bez potrebe da bilo šta radite ili da se osjećate kao da propuštate. Osim toga, potražite načine da date prioritet onome što vam je zaista važno,” kaže Ted Rossman, viši analitičar industrije u Bankrate.

To znači da pogledate curenje novca u vašem budžetu. “Stvari koje radimo ili na koje se pretplatimo ili na koji drugi način trošimo novac, a koje nisu posebno značajne su dobre stvari koje treba prvo smanjiti. Bilo da se radi o sretnim satima na koje idete više iz uočene obaveze nego istinske želje ili preklapanja pretplata na striming ili prekomjerne vožnje Uberom ili obroka u restoranima”, kaže Rossman. 

Osim što ćete postati svjesniji potrošač, postoje i druga ponašanja koja možete promijeniti da biste uštedjeli novac. “Uštedite novac od svake plate. Počnite sa 1% svog prihoda, direktno uplaćenog na štedni račun uz svaku platu. Nakon što se naviknete na to, pokušajte ga povećati za 1% dok ne uštedite što više možete. Radite na cilju uštede od 12% do 15% vašeg bruto prihoda,” kaže Kenneth Robinson, certificirani finansijski planer u Practical Financial Planning. Ovdje pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štednim računima.

Poput Ormanove preporuke za uštedu vrlo malih iznosa, Robinson kaže da ako je povećanje od 1% preveliko, počnite sa uštedom od 5 dolara, a ne 50 dolara. “Onda povećajte svoju ušteđevinu po 5 dolara. Nakon što ste navikli da štedite novac od svake plate, onda je vrijeme da razmislite o pristupu s povoljnijim porezima kao što je 401(k) vašeg poslodavca ili Roth IRA,” kaže Robinson. 

Ponekad se usmjeravanje novca u štednju može dogoditi prirodnije. Mladi odrasli, poput onih koji mogu biti opterećeni otplatom studentskih kredita, mogu iskoristiti priliku za štednju kada im se dug otplati i te novce mogu staviti u štednju. „Volim da mislim da je najbolja mjera koliko uštede treba da imate faktor u vašim troškovima. Važno je da ljudi razmotre ciljeve štednje koji mogu biti odvojeni od štednje u hitnim slučajevima. Neko ko želi da kupi kuću u narednih godinu-dve trebalo bi da razmisli o otvaranju posebnog štednog računa za tu uplatu kuće”, kaže Rosman.

Koliko biste trebali imati ušteđevine? 

Čak i u inflatornom okruženju kakvo je trenutno, stručnjaci preporučuju da imate hitan štedni račun od 3 do 12 mjeseci. „Ljudi bi trebalo da pokušaju da izgrade veću rezervu gotovine ili fond za hitne slučajeve tokom teških ekonomskih vremena. Lakše je reći nego učiniti, ali ako privreda sklizne u recesiju, mogao bi početi gubitak radnih mjesta i vrijednost postojanja fonda za hitne slučajeve bit će ogromna”, kaže Diodato. Ovdje pogledajte najviše stope koje možete dobiti na štednim računima.

Međutim, koliko vam je potrebno zavisi od mnogo faktora, uključujući vašu porodičnu situaciju, karijeru, da li posedujete dom ili ne. “Neko u 20-im godinama bez supružnika ili djece koji iznajmljuje i vozi se javnim prijevozom vjerovatno ima vrlo različite potrebe za štednjom od nekoga u 30-im ili 40-im godinama sa dvoje djece i supružnikom koji ostaje kod kuće, 2 plaćanja automobila i hipotekom,” kaže Rossman. 

A profesionalci kažu, počnite štedjeti što je prije moguće i nastavite povećavati koliko uštedite. “Mnogi će možda odbaciti svoje dvadesete, ali ovo je uzbudljivo vrijeme da započnete svoj finansijski put na čvrstoj osnovi. Ako ne razmišljate o svojoj penzijskoj štednji u svojim 20-im ili 30-im godinama, preusmjerite se jer tada ste više utemeljeni u svojoj karijeri i možete imati snažniji utjecaj na svoju finansijsku budućnost. U srednjim i kasnijim godinama, možda ćete morati da budete više strateški kako biste nadoknadili izgubljeno vrijeme ako nemate čvrste temelje,” kaže Gabe Krajicek, izvršni direktor Kasase, fintech-a koji bankama u zajednici pruža finansijske proizvode.