Suze Orman kaže da većina Amerikanaca to mora učiniti sada kako bi preživjela svoju sljedeću krizu

Nikada nije bilo lako uštedjeti novac — razmišljati o budućim potrebama kada su sadašnje tako hitne. Amerikanci to nisu uspjeli desetljećima, kaže financijska stručnjakinja Suze Orman.

„Većina ljudi u Sjedinjenim Državama nikada nije imala više od 400 dolara na štednom računu na svoje ime“, kaže Orman za MoneyWise. „Dakle, ako se nešto dogodilo, desio se hitan slučaj, oni ne bi imali taj novac.”

GLEDAJ SADA: MoneyWise razgovara sa Suze Orman i Devin Miller iz SecureSavea

Tada trenutna kriza postaje dugoročna katastrofa: ljudi koriste svoju penzionu štednju i svoje kreditne kartice, gubeći još više novca u obliku naknada, kamata i propuštene zarade.

Orman je napisala nekoliko knjiga o ličnim finansijama i vodi podcast Women & Money, ali sada kaže da je vrijeme da ode dalje od savjeta.

„Već 40 godina pokušavam da promenim način razmišljanja ljudi. Ljudi se mijenjaju kada su spremni - ne rade ono što im se kaže. Oni to rade kada znaju da to moraju da urade.”

Dva prijedloga pred Kongresom omogućila bi nove mogućnosti štednje putem poslodavaca, ali Orman odbija čekati. Stvorila je svoj vlastiti sistem za koji kaže da će pomoći Amerikancima da konačno odlože novac - uzimajući odluku iz njihovih ruku.

Ne propustite

Kongres ulazi

Orman je u pravu o tome koliko su finansije većine Amerikanaca krhke: Prošle godine, samo 32% rekli su da mogu podnijeti iznenadni trošak od 400 dolara.

Ove godine postaje sve teže zahvaljujući inflaciji i višim kamatnim stopama, ali Orman tvrdi da to "nije nova pojava".

„Možda se čini da je to novo zbog inflacije – mnogi ljudi koji danas žive nikada nisu iskusili inflaciju 70-ih… a sada govore: 'O moj Bože, inflacija jede naš novac'“, kaže Orman.

Priča se nastavlja

Dakle, iako Amerikanci mogu biti ozloglašeni loši štediše, nije sve njihova krivica. Kako plate ne idu u korak s troškovima, čak i radnicima sa srednjim primanjima postalo je teško da odvoje dodatni novac – toliko teško da Kongres želi zakonski propisati hitne štedne račune.

Dva prijedloga su u junu odobrile odvojene komisije Senata kao dio Zakona o osiguranju snažnog penzionisanja, poznatog i kao Zakon o sigurnosti 2.0.

Jedan od prijedloga — Zakon o usponu i sjaju, koji je sada pred Kongresom — dao bi radnicima mogućnost da se odluče za hitni štedni račun koji bi automatski skidao 3% s njihove plate. Zaposlenici bi mogli uštedjeti do 2,500 dolara na računu, s tim da će svaki višak uštede otići na njihov 401(k).

Drugi prijedlog, prema Zakonu o EARN-u, omogućio bi radnicima da uzmu 1,000 dolara od svojih 401(k) svake godine kako bi pokrili hitne slučajeve, bez uobičajenih kazni prijevremenog povlačenja. Od njih bi se tražilo da ga vrate u roku od tri godine.

Pronalaženje privatnog rješenja

Uspjeh 401(k)s u navođenju Amerikanaca da štede za penziju postao je inspiracija za Ormanov poduhvat štednje, SecureSave. Sistem, koji je pokrenut 2020. tokom pandemije, omogućava radnicima da automatski naprave hitni štedni račun uz dodatne finansijske doprinose svog poslodavca.

„Došli smo i rekli: O, moj Bože, ako bi to funkcioniralo za planove 401(k), funkcioniralo bi i za naše hitne štedne račune“, kaže Orman.

Ormanov suosnivač Devin Miller kaže da korištenje radnog mjesta kao osnova za uštedu čini mnogo lakšim poduzimanje akcija.

“Ako naučite o ponašanju štednje, a njima se omogući lakši put da to urade kroz posao, dokazali smo sa zdravstvenom zaštitom, s odlaskom u penziju, da će zaposleni završiti u boljoj poziciji ako se taj nagon tako dogodi “, kaže Miller.

“Uspjeli smo napraviti veliki utjecaj na zdravstvenu zaštitu i penzionisanje u ovoj zemlji tako što smo to učinili razgovorom na radnom mjestu i stvorili sigurno mjesto za to.”

Čitaj više: Sjajan bijeg: bogati mladi profesionalci koji zarađuju preko 100 dolara bježe iz Kalifornije i New Yorka - evo zašto i kuda idu

Automatizacija je ključ

Poslodavci mogu ponuditi SecureSave kao pogodnost za svoje radnike. Automatski će uzeti mali postotak od vrha njihove plate i staviti ga na lako dostupan štedni račun. Poslodavac će također platiti dio sredstava - obično samo nekoliko dolara po plaći.

Iako radnici mogu dodati novac i ručno, Orman kaže da je automatizacija ta koja ima pravi utjecaj.

„Možete reći ljudima od sada do sudnjeg dana da nešto urade,“ kaže ona. „Zato moramo pomoći da to učinimo umjesto njih.”

Prema Ormanu, radi.

„Znate šta svi kažu, 'Zašto to nisam uradila davno?', kaže ona.

Kada se poslodavci malo pojačaju, to daje poticaj za štednju, kaže Miller.

„Obično vidimo oko 100 dolara po zaposlenom godišnje. Ali to se radi kao kampanja kapanja. Dakle, ako uložite 25 dolara, vaš poslodavac će uložiti 5 dolara – tako da to nije puno novca, ali stvara poticaj da počnete i da ga se držite.”

Štednja donosi sigurnost

Orman i Miller kažu da vide rezultate kompanija koje su implementirale SecureSave – da se ljudi uzbuđuju kada vide da im računi rastu, a to se prenosi na bolji kvalitet života.

Zašto bi poslodavci uopće trebali brinuti? Jer, tvrde, bolji kvalitet života čini bolje zaposlene.

“Kada ste pod finansijskim stresom, nešto je iskrslo, a vi nemate novca da to riješite. Mislite da ste koncentrisani na posao?” Orman kaže. „Ili si ti u Financial La La Landu pokušavaš shvatiti šta da radim?“

Dramatičnih 90% Amerikanaca naglašava novac, prema a studija by Thriving Wallet, utječući na mentalno i fizičko zdravlje kroz raspoloženje, san i odnose.

„Dakle, kada imaju gdje da odu, znaju da je njihov poslodavac stalo do njih, počinju da brinu o sebi“, kaže Orman.

“Ne propuštaju čak ni 25 dolara po plaći. A onda se mnogo puta vrate i kažu da ću podići na 30 dolara, pa na 40 dolara.”

Sa SecureSave-om i predlozima pred Kongresom, fokus je na niskoj barijeri za ulazak. Jer teži dio, Orman je naučio tokom decenija, uvijek uvjeriti ljude da počnu.

„Ljudi obično moraju da dotaknu dno pre nego što naprave promenu“, kaže Orman.

GLEDAJ SADA: Kompletna pitanja i odgovori sa Suze Orman i Devin Miller

Šta dalje čitati

Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.