Ostati na pravom putu s odlaskom u penziju, kratkoročni ciljevi usred nestabilnih tržišta

Najbolji i najgori dani imaju tendenciju da se grupišu zajedno, pokazuju podaci JP Morgan. Ako prodate, možda ćete propustiti prednost — i to će vas koštati.

“Pokušaj da mjerite vrijeme na tržištu će vjerovatno dovesti do toga da propustite neke stvarno, stvarno dobre dane,” rekao je Jordan Jackson, globalni tržišni strateg u JP Morgan.

Dana 29. aprila, tržište je palo za 3.6% za dan. Zatim, pet dana kasnije, 4. maja, tržište je ojačalo za 2.99%.

Štaviše, 7. marta S&P 500 je pao za oko 2.95%. Dva dana kasnije, 9. marta, indeks je porastao za 2.57%.

Najbolji i najgori dani obično se spajaju zajedno, rekao je Jackson. Štaviše, ako propustite uspon, teško je nadoknaditi te izgubljene dobitke.

Kada planirate odlazak u penziju, mudro je imati zdravu kombinaciju dionica i obveznica koje odgovaraju vašem vremenskom horizontu.

U idealnom slučaju, vaša raznolika strategija ulaganja će vas izložiti različitim područjima tržišta kako biste pomogli u upravljanju ukupnim rizikom portfelja, kaže Rita Assaf, potpredsjednica rukovodstva za penzionisanje u Fidelity Investments. To uključuje američke dionice s malom kapitalom, veliku kapitalizaciju i međunarodne dionice, kao i obveznice investicijskog ranga.

Budući da su dionice generalno porasle tokom dužeg vremenskog perioda, također je važno provjeriti da vaš portfolio nije potonuo na veću alokaciju kapitala nego što ste prvobitno namjeravali, rekao je Assaf.

"Želite da budete sigurni da je vaš portfolio uravnotežen i da je vaša raspodjela kapitala u skladu s vašim ciljevima", rekao je Assaf.

Dok dugoročni ulagači u penziji žele da ostanu na tom putu, oni sa kraćim vremenskim horizontom – recimo od tri do pet godina – trebali bi zauzeti drugačiji pristup.

To može uključivati ​​kaparu za kupovinu kuće ili nekoliko godina vrijedne potrošnje ako ste već u mirovini.

Za te ciljeve, vaš glavni cilj bi trebao biti princip očuvanja, kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate.com.

„Nemojte biti u iskušenju da jurite za povratkom nauštrb glavnog očuvanja ili lakog pristupa kada je to potrebno“, rekao je on.

Sa Federalnim rezervama je spreman da podigne kamatne stope, dobra vijest je da će štediše sa kratkoročnim ciljevima vjerovatno biti nagrađene većim prinosima na svoj novac.

Mrežni štedni računi su “apsolutno” opcija koja može ispuniti potrebe ovih štediša, rekao je McBride. Štaviše, ovi online računi će vjerovatno biti među prvima koji će podići svoje stope kao odgovor na postupke Fed-a.

Depozitni sertifikati takođe mogu biti još jedan prikladan izbor. Ali bilo bi mudro odabrati šestomjesečni CD, a zatim prilagoditi svoju strategiju, umjesto da u ovom trenutku zaključavate višegodišnji CD, rekao je McBride.

Slično tome, I obveznice su reklamirane kao zaštita od inflacije, jer će pružiti a 9.62% kamata u narednim mesecima.

Ali postoje ograničenja, rekao je McBride. Kao prvo, ne možete unovčiti I obveznicu u prvoj godini. Štaviše, ako unovčite prije isteka petogodišnjeg roka, gubite kamatu od tri mjeseca.