Trebate li pauzirati doprinose 401(k) na medvjeđem tržištu? Morningstar upoređuje alternative

Morningstar je nedavno uporedio brojke o različitim scenarijima za investitore koji možda razmišljaju o pauziranju svojih 401(k) doprinosa. Rezultat nije bio povoljan za one koji su odlučili da prestanu davati doprinose u penziju, a podaci su pokazali da to rijetko i jeste.

Nakon poređenja onih koji su nastavili da ulažu sa drugima koji su uskratili i isprobali pristup „čekaj i vidi“, krajnji prinos je bio prilično drastičan u smislu zarađenih i izgubljenih dolara. Pogledajmo njihove rezultate i vidimo primjer šta biste mogli izgubiti ako odlučite da pauzirate svoje penziono ulaganje.

Investitori trebaju smjernice za stvaranje otpornog penzijski plan mogu pronaći pomoć putem a finansijskog savjetnika. Možeš besplatno se povežite s finansijskim savjetnikom in samo pet minuta.

Trebaju li investitori ikada pauzirati doprinose 401(k)?

Investitori bi trebali izbjegavati pauziranje 401(k) doprinosi tokom medvjeđeg tržišta, recesije ili tržišnog pada. Gubitak u složenoj zaradi obično nadmašuje svaki potencijal za štednju za koju mislite da ćete ostvariti zadržavajući gotovinu iz svoje mirovinske štednje.

Poređenje Morningstara: Kontinuirani doprinosi u odnosu na pauzirano ulaganje

Morningstar je vodio brojke iz prethodna tri velika trzista; 2002., 2008. i 2020. Stvorilo je jednostavno poređenje da bi se utvrdilo ko je završio ispred – (A) investitor koji je nastavio da uplaćuje 500 dolara mjesečno ili (B) konzervativni investitor koji je pauzirao svu štednju za penziju.

Rezultati su bili čvrsti u svakom scenariju – kontinuirani saradnik je uvijek bio na vrhu. Zašto? Uglavnom zbog efekta složenosti koji se dešava. Početna investicija od 500 dolara nije bila značajna, ali jeste složene kamate tokom godina uzeo maha.

Da li investitori treba da isplate novac tokom medvjeđeg tržišta?

Investitori nikada ne bi trebali unovčiti svoj 401(k) samo u svrhu izbjegavanja gubitka tokom medvjeđeg tržišta. Na kraju krajeva, posljedice su velike. Jedini način da se garantuje gubitak tokom medvjeđeg tržišta je da povučete svoja ulaganja iz njihovih vozila. Tehnički gledano, tržište daleko više ide prema gore nego prema dole. Čak i u „zastojima“, tržište ima tendenciju da nadoknadi svoje gubitke na vreme.

Priča se nastavlja

Prevremenim uklanjanjem ušteđevine ili „isplatom“ eliminišete mogućnost da nadoknadite sve gubitke koje ste pretrpeli tokom krize. Najbolja opcija je čvrsto se držati i jahati na talasu; gubitak je stvaran samo ako uklonite svoja ulaganja. Do tada, vaš portfolio obično ima a 75% šanse zadržavanja pozitivnog prinosa na dugi rok.

Zaštita vaše penzione štednje tokom recesije

Iznenađujući odgovor na štiteći svoju penzionu štednju je da ne paničite. Odbacite želju da dozvolite da pad utiče na vaše donošenje odluka. Penzijska štednja je dugoročna igra, koja ima vrijeme na svojoj strani.

Neki drugi načini zaštite vaših investicija uključuju

• Diverzifikacija portfelja: Kako ti dodijelite svoju imovinu može ublažiti rizike i povećati prinose vašeg portfelja.

• Rebalans portfelja: Vraćanje vašeg portfelja u prvobitni oblik takođe može pomoći u izlaganju neželjenim nivoima rizika i maksimiziranju prinosa.

• Nastavite doprinositi: Tokom pauze 401(k) doprinosi nisu tako loši kao isplata novca, to ima svoje negativne posljedice. Čak i kratka pauza može značiti hiljade propuštenih sredstava.

The Bottom Line

Vrijeme je odličan izjednačivač kada je u pitanju štednja za penziju, dionice će i dalje biti nestabilne, fluktuirati i testirati vaše strpljenje, ali oni koji se mogu držati plana vide najbolje rezultate. Ako sve drugo ne uspije, najbolje je ostati na svom trenutnom 401(k) putu ulaganja. Obavezno se povežite sa a finansijskog savjetnika da vam pomogne da planirate u skladu s tim.

Savjeti za zaštitu vašeg 401(k)

• Razmislite o razgovoru sa a finansijskog savjetnika o strategijama ulaganja i zaštiti vašeg 401(k). Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat vam odgovara do tri finansijski savetnici koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• A fond za ciljni datum će se automatski rebalansirati tokom vremena. Ovo će osigurati da ostanete prvenstveno uloženi u dionice na početku svoje karijere. Zatim, kako se približavate penziji, preći će na sigurnija, konzervativnija ulaganja.

Fotografija: ©iStock.com/Sezeryadigar, Fotografija: ©iStock.com/ AndreyPopov

Post Trebate li pauzirati doprinose 401(k) na medvjeđem tržištu? Morningstar upoređuje alternative prvo se pojavio SmartAsset Blog.