Račun na tržištu novca, ili MMA, nudi vam mjesto da sakrijete nešto novca i zaradite nešto veću kamatu - što je pravi plus ovih dana.
Zamislite račun tržišta novca kao jednog od nekoliko rođaka u porodici štednih računa — uključujući potvrde o depozitu, štedne račune s visokim prinosom i osnovne štedne račune koje često otvarate uz svoje tekući račun.
U ovoj porodici postoje situacije kada je MMA visoko rangiran među rođacima. Postoje drugi trenuci kada bi bilo bolje da svoj novac povjerite nekom od drugih rođaka.
Prvo naučite osnove o računima tržišta novca.
Ne propustite
Šta je račun na tržištu novca?
Kreditne unije a banke nude ove kamatonosne račune. Računi na tržištu novca obično dolaze s debitnom karticom, ograničenim privilegijama pisanja čekova i šest besplatnih isplata mjesečno.
MMA često zahtijevaju minimalni depozit i balans za održavanje, koji se može kretati od 0 do stotina hiljada dolara. Neki računi nagrađuju veća stanja uz veće kamatne stope.
Imajte na umu da se štedni računi na tržištu novca razlikuju od sličnih nazvanih fondova tržišta novca, koje nude investicione firme. Sa štednim računima na tržištu novca, vaš novac jeste osiguran od strane savezne vlade, i ne možete izgubiti novac kao što biste mogli s investicionim fondom tržišta novca.
Budući da štedni računi na tržištu novca povijesno nude više stope od tradicionalnih štednih računa, možete ih koristiti za borbu protiv inflacije.
Na primjer, da je godišnja stopa inflacije bila 5% i da ste sakrili 10,000 dolara ušteđevine ispod dušeka, izgubili biste 5% svoje kupovne moći nakon godinu dana. Ali ako ste parkirali tih 10,000 dolara u kamatonosni MMA, zadržali biste više svoje kupovne moći jer biste zaradili neku kamatu na novac.
Ali postoji ulov.
Banke imaju tendenciju da plaćaju veće kamate kada je inflacija visoka, ali to nije uvijek slučaj. Ako inflacija raste brže od kamatnih stopa, računi na tržištu novca gube dio svog sjaja.
Na primjer, indeks potrošačkih cijena — mjerač koji mjeri inflaciju — rose 7% u 2021. godini, ali je prosječan račun tržišta novca imao samo 0.09% kamata u bankama i 0.13% u kreditnim unijama. To znači da su vlasnici MMA-a i dalje izgubili preko 6% kupovne moći prošle godine na novcu na tim računima.
Uporedite to sa 2018. kada je inflacija bila 1.9%, a najplaćeniji MMA nudio 2.01%. Da ste imali svoj novac parkiran u tom MMA-u tokom ovog perioda, vrijednost vaše ušteđevine bi ostala gotovo ista.
Računi tržišta novca naspram depozitnih potvrda naspram štednje
Dva rođaka računa na tržištu novca su potvrde o depozitu i štedne račune. Razumijevanje načina na koji su tri naslagana može vam pomoći da odredite koji je pravi za vas.
Kad uporedite MMA i štedni računi, oba vam omogućavaju lak pristup vašem novcu — obično sa šest besplatnih povlačenja ili transfera s računa mjesečno.
Štedni računi često zahtijevaju nizak ili nulti minimalni saldo, tako da ne morate toliko brinuti o naknadama za održavanje. Ali ova dodatna fleksibilnost dolazi sa ne sposobnosti pisanja čekova i niže kamate.
Međutim, nude online banke visokoprinosne štedne račune koje odgovaraju, a ponekad i premašuju kamatne stope računa na tržištu novca. Ovo je posebno istinito kada su ukupne kamatne stope niske i za početak nema velikog jaza između štednje i stopa na tržištu novca.
Za razliku od tržišta novca i štednih računa, CD-ovi zahtijevaju da zaključate svoj novac na period od mjeseci ili godina. Što ga duže zaključavate, dobijate bolje cijene. Nedostatak je što ako trebate prijevremeno izvaditi novac, banka vas izriče kaznama.
Kako pronaći najbolje račune na tržištu novca
Online banke imaju tendenciju da plaćaju veće kamate na račune tržišta novca i imaju niže minimalne iznose od tradicionalnih banaka.
Na primjer, online banka Vio Bank nudila je MMA sa 0.66% godišnji procentualni prinos (APY) od aprila 2022., sa minimalnim depozitom od 100 USD do otvorite račun i bez mjesečne naknade za održavanje.
Kompromis je što će pristup vašim sredstvima biti malo ograničen. Online banke nemaju mrežu bankomata i fizičke filijale. Ako možete živjeti s tim, onda online računi na tržištu novca mogu biti sjajna stvar. Novcu možete pristupiti u online banci prenoseći ga na vaš tradicionalni bankovni račun.
Na a manja banka ili kreditnu uniju u vašem području, možda ćete pronaći slatku točku kako pogodnosti tako i pristojnih povraćaja računa na tržištu novca — barem kada su tržišni uslovi ispravni.
Da li se račun na tržištu novca isplati?
Račun na tržištu novca može biti vaša najbolja opcija ako ispunjavate ova tri kriterija:
Ušteda novca je vaš primarni cilj.
Ne želite vezati svoja sredstva na CD-u.
Želite da radite bolje od kamata na tradicionalnim štednim računima.
Međutim, možda ćete želeti da uporedite stope sa štednim računima visokog prinosa da vidite možete li pronaći bolju ponudu.
Ako koristite račun na tržištu novca, izbjegavajte opcije koje će vas pogoditi redovnim mjesečnim naknadama. Te naknade će samo smanjiti vaše povrate — što vam je pomoglo da se privučete ovoj vrsti računa.
Međutim, ako inflacija daleko nadmašuje ponuđene kamatne stope, možda ćete pronaći bolji povrat novca sa a raznolik portfolio ulaganja.
Šta dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html