'Da pričekam dok se tržište ne smiri ili sada povući okidač?' Umoran sam od toga da moja brokerska kuća naplaćuje 1%, i želim sada da prebacim svoj novac, ali ne želim da zaključam gubitke. Koji je moj potez?

Pitanje: Moj trenutni brokerski račun naplaćuje 1% i također ima skupa sredstva tako da razmišljam o prebacivanju novca. Moje pitanje je da čekam dok se tržište ne smiri ili da povučem okidač sada? Pretpostavljam da ću morati likvidirati svoja sredstva prije nego što premjestim novac, a brokerska kuća u koju želim premjestiti novac mi je rekla da će proći otprilike sedam dana prije nego što se novac vrati na tržište. Ne želim da zaključam gubitke, ali bih li bio van tržišta samo sedam dana? Bio bih zahvalan na bilo kakvom razmišljanju.

odgovor: Prvo, vaš instinkt za pomicanjem novca je vjerovatno dobar. Kao prvo, skupa sredstva vjerovatno nisu potrebna, i jednostavno su vam skupa. Štaviše, iako je 1% prilično standardna naknada za finansijskog savjetnika, postoji mnogo dobrih savjetnika u dobrim finansijskim firmama koji će upravljati vašim novcem i naplatiti manje. Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Štaviše, možda uopšte ne morate da budete van tržišta, kažu profesionalci. Zaista, ovisno o vašim investicijama, možda ćete moći prenijeti cijeli račun bez potrebe da prodajete svoja ulaganja, kaže certificirani financijski planer Danielle Miura iz Spark Financialsa. Dodaje sertifikovani finansijski planer Cody Garrett iz Measure Twice Financial: „Mnoge pozicije mogu jednostavno prenijeti u naturi bez ikakvih poreznih ili tržišnih posljedica.“

Ako je to vaša situacija, “to znači da ne morate prodati svoje dionice i možete ostati uloženi tokom procesa prijenosa. Kada se dionice prebace na vašu novu investicionu firmu, trebali biste biti u mogućnosti da izvršite promjene u roku od nekoliko radnih dana,” kaže John Piershale, certificirani finansijski planer u John Piershale Wealth Management.

Tražite i finansijskog savjetnika?
Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Da biste otkrili da li vaš može prenijeti, dostavite listu sredstava u kojima se sada nalazite brokerskoj kući u koju želite da prebacite svoj novac „kako biste utvrdili da li oni mogu prihvatiti prijenos tih vrijednosnih papira u naturi“, kaže Garrett. Drugim riječima, nemojte pretpostavljati da se vaša sredstva ne mogu direktno prenijeti, već pitajte brokersku kuću šta se može, a šta ne može prenijeti. Većina zajedničkih fondova, gotovine, dionica i obveznica su prenosivi bez poreznih kazni ili povezanih naknada. „U međuvremenu, investicije kao što su kriptovalute i opcije obično nisu prenosive“, kaže Miura.

Ako morate likvidirati sredstva, Garrett kaže da nemojte donositi nikakve odluke bez razmatranja očekivanih poreznih posljedica, posebno ako planirate likvidirati sredstva na oporezivom brokerskom računu, a ne na računu za odgodu poreza. Dionice koje se drže godinu dana ili manje podliježu porezu na kratkoročnu kapitalnu dobit, a sredstva uklonjena iz 401(k) prije 59.5 godina podliježu porezu na kaznu od 10% uz poreze koji se duguju Poreznoj upravi. I, dodaje, da ćete želeti da „osigurate da je transfer završen i brzo reinvestiran u skladu sa [vašim] jedinstvenim investicionim ciljevima“, kaže Garrett.

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog?
E-mail [email zaštićen].

Miura napominje da: „Postoji određeni rizik da vaša sredstva ne budu na tržištu sedam dana, međutim, dugoročno gledano, sedam dana neće napraviti veliku razliku. Nažalost, teško je odrediti hoćete li prodati imovinu sada ili kasnije.” 

Ako vas takva pitanja opterećuju, stručnjaci kažu da biste možda željeli unajmiti finansijskog savjetnika. Ali nemojte nužno ići samo na onaj koji vam je besplatno dala brokerska firma u koju prenosite svoj novac — jer ponekad ti savjetnici nisu fiducijari i možda zarađuju proviziju. Možda želite da se odlučite za sertifikovanog finansijskog planera koji ima zakonsku i etičku obavezu da deluje u vašem najboljem interesu.

Ltražite i finansijskog savjetnika?
Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.