Q .: Dragi Dan, Imamo otprilike 45,000 USD kratkoročnih i dugoročnih gubitaka ove godine na našim brokerskim računima. Da li je najbolji potez da prodamo neke od naših pozitivnih pozicija na našim brokerskim računima da nadoknadimo ove gubitke? Mi radimo a Roth konverzija i ionako treba prikupiti kapital za plaćanje poreza, tako da mislimo da je to najbolji potez. Da li je to prava strategija?
A .: Pametan si da razmisliš o ovome. Ti gubici imaju vrijednost i samo prodaja jer postoje gubici koji bi nadoknadili dobit možda nije pametno. Vidio sam mnoge ljude kako donose porezno motivirane odluke koje su bile neoptimalne odluke za njihove portfelje ili strategije finansijskog planiranja
Rekli ste da ćete morati prikupiti nešto gotovine da platite poreze od konverzije. To je pristojan razlog da prodate neke od svojih posjeda. Plaćanje poreza sa brokerskog računa, a ne kroz zadržavanje od konverzije je obično bolje jer maksimizira iznos koji se nalazi na Roth računu.
Još jedan pristojan razlog za prodaju je ako imate vlasništvo koje više ne želite. Ovo bi mogao biti dobar trenutak za to.
Bez obzira na to, možda nećete htjeti prodati toliko da nadoknadite sav gubitak jer 3,000 dolara gubitka može nadoknaditi običan prihod. Na svim nivoima dohotka, poreska stopa koja se primjenjuje na obični prihod je viša od one za kapitalne dobitke. Ova razlika motiviše mnoge ljude da prihvate gubitke, ali ne i dobitke.
Ako je vaš oporezivi prihod ispod 83,350 USD za 2022. (41,675 USD za pojedinačne podnosioce zahtjeva), trebali biste razmišljati o prodaji samo onoga što vam je potrebno za poreze i samo ako je to jedini način da dobijete gotovinu za plaćanje poreza. U meri u kojoj je vaš oporezivi prihod ispod 83,350 dolara, dugoročni dobici se uopšte ne oporezuju, tako da ostvarivanje dobiti gubi gubitak.
Roth konverzije stvaraju običan prihod. Ako ne nadoknadite sve gubitke dobicima, možete pretvoriti do 3,000 dolara više bez dodatnog poreza. Ako planirate napraviti više konverzija, samo prodaja onoga što vam je potrebno za porez može omogućiti dodatnih 3,000 USD sljedeće godine ili narednih godina prenošenjem neiskorištenog gubitka.
Vaš gubitak vjerovatno neće nositi 15 godina (45,000$/3,000$), ali bi mogao malo pomoći u nekim od tih godina. Što je viši vaš poreski razred, gubitak postaje vredniji bez obzira na to kako ga koristite.
Postoji mnogo drugih obrta i zaokreta koje ovo može potrajati, pa vas ohrabrujem da sa svojim poreznim savjetnikom razgovarate o kratkoročnim i dugoročnim posljedicama bilo koje transakcije.
Ako imate pitanje za Dana, molim vas pošalji mu e-mail s 'MarketWatch Q&A' na naslovnoj strani.
Dan Moisand je a finansijski planer u Moisandu Fitzgeraldu Tamayu pruža usluge klijentima širom zemlje iz ureda u Orlandu, Melbourneu i Tampa Floridi. Njegovi komentari su samo u informativne svrhe i nisu zamjena za personalizirane savjete. Konsultujte se sa svojim Sertifikovani stručnjak za finansijski planer o tome šta je najbolje za vas. Neka pitanja čitatelja su uređena kako bi se olakšala prezentacija predmeta.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo