Trebam li kupiti REIT-ove u My Roth IRA?

Ulaganje u nekretnine je polje koje privlači mnoge investitore sa različitim portfeljima. Investicioni fondovi za nekretnine (REIT) su odličan način za ulaganje u nekretnine bez potrebe posjedovanja i upravljanja fizičkom imovinom. Ali i oni mogu dovesti do rizika. Hajde da analiziramo ono što biste trebali znati prije nego što uložite u REIT-ove Roth IRA.

Razmislite o razgovoru sa a finansijskog savjetnika o tome da li su REIT-ovi pravi za vaš investicioni portfolio.

Porezne pogodnosti REIT-a i Roth IRA

REIT su kompanije kojima se javno trguje i koje posjeduju nekretnine za ulaganja u nekretnine. Dio njihove strukture zahtijeva od njih da prenesu 90% svog oporezivog prihoda dioničarima kao dividende. Iako nije sigurna opklada, generalno gledano, REIT dividende imaju reputaciju da nadmašuju dividende na berzi.

Roth IRA se finansiraju dolarima nakon oporezivanja. Kao rezultat toga, ne morate plaćati poreze na svoja povlačenja, uključujući i vaše dividende od REIT-a. Ako ste investirali u REIT izvan vaše Roth IRA, dividende bi se oporezovale kao prihod.

Na mnogo načina, ulaganje u REIT-ove u vašoj Roth IRA je idealan način za ulaganje u REIT. Njihove dividende se vremenom znatno povećavaju i nećete morati da plaćate porez na njih kada dostignete starosnu granicu za penzionisanje.

Zašto REIT-ovi mogu napraviti dobra ulaganja za odlazak u penziju

Kao što ste možda čuli, diversifikacija je ključna komponenta uspješnog investicionog portfelja. REIT-ovi mogu biti vitalni dio mješavine jer su jednostavan način da izložite svoj portfelj nekretninama.

Ranije, kada je većina ljudi razmišljala o ulaganju u nekretnine, to je značilo posjedovanje fizičke imovine. Većina ljudi nema kapital za takve investicije, a čak i da imaju, to ne znači da bi željeli svoje novac vezan na imanju.

REIT-ovi su uglavnom riješili ovaj problem. Prosječni Amerikanci mogu u njih uložiti za daleko manje novca nego što bi kupili imovinu. To ih čini odličnim za one koji planiraju penziju, jer će se dividende postepeno povećavati tokom vremena. U 2022. godini dividende REIT-a su se kretale od 3.08% do 4.37% prema podacima Nareita.

Priča se nastavlja

Na primjer, recimo da uložite 10,000 dolara u REIT fond koji donosi 4.37% dividendi godišnje. To radite na svom Roth IRA računu i reinvestirate sve dividende. Nakon 30 godina rasta tom brzinom, vaših 10,000 dolara bi poraslo na preko 36,000 dolara. A pošto ste ga uložili u svoju Roth IRA, nećete morati da plaćate porez na nju kada se povučete.

Rizici ulaganja u REIT-ove

Međutim, postoje rizici za ulaganje u REIT-ove. Budući da ovdje govorimo o vašem penzionisanju, morat ćete razmotriti ove rizike i donijeti ispravne odluke o tome gdje ćete ulagati kako bi vaš novac narastao do tačke u kojoj se možete penzionisati.

Jedan veliki rizik od REIT-a je da su direktno povezani sa zdravljem tržište nekretnina. Iako to može biti blagodat u nekim godinama, to također može značiti da gube vrijednost u drugim godinama. Kada kamatne stope rastu, manje je investicionog kapitala za nekretnine, što može uzrokovati gubitak vrijednosti REIT-a.

Drugi rizik je da biste mogli odabrati pogrešan REIT. REIT-ovi su kompanije, i baš kao i dionice trgovačkih kompanija, rizikujete da se trendovi promijene ili da kompanija ne bude dobro poslovala. Na primjer, ako vaš REIT ulaže u stambene zgrade visoke gustine u centru grada i postoji iznenadni trend iseljavanja iz grada, to bi moglo utjecati na vrijednost REIT-a.

Ono gdje REIT obično imaju najveći rizik je kada ne drže različite investicije u nekretnine. Ako vaš REIT usko ulaže u hotele u odmaralištu i postoji recesija koja utječe na sposobnost ljudi da ljetuju, to će vjerovatno utjecati na učinak REIT-a. Ako ste zabrinuti zbog rizika, istražite ulaganje u REIT to jest zaštićen protiv rizika.

Bottom Line

Postoje neke velike prednosti ulaganja u REIT u vašoj Roth IRA. Glavna stvar je da nećete morati da plaćate porez na dividende REIT-a. Osim toga, vaš fond će se vremenom povećavati i povećavati, tako da kada dostignete starosnu granicu za penziju, mogli biste imati znatno više od onoga s čime ste počeli. Naravno, uz svako ulaganje dolazi i rizik. Zato morate odabrati prave REIT-ove za svoj portfelj.

Savjeti za ulaganje u penziju

• Finansijski savjetnik može vam pomoći da izgradite raznoliki investicijski portfelj za odlazak u penziju. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite sada.

• Koliko novca će vam trebati za penziju? Ako niste sigurni, dajte SmartAssetov kalkulator za penzionisanje pokušaj. Naš alat vam može pomoći da procijenite koliko ćete trebati uštedjeti za penzionerski način života koji želite.

• REIT-ovi mogu biti dobar način za diversifikaciju vaše imovine. Ali oni nisu jedini način za to. Također možete investirati u robu kao plemeniti metali, energetskih resursa ili čak stoke.

Fotografija: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Post Trebate li kupiti REIT-ove u svojoj Roth IRA? prvo se pojavio SmartAsset Blog.