'Nikad ništa nije objasnila': Ja sam stariji građanin i ove godine sam izgubio 100,000 dolara na berzi. Mogu li tužiti svog finansijskog savjetnika?

Međutim, bilo je drugačije sa tržištem u ovom vremenskom okviru utoliko što su tehnološke dionice pretrpjele veliki udar, kao i druge. Savjetovao sam svom finansijskom savjetniku da idem u penziju mjesecima prije nego što se sve ovo dogodilo. 

Kako je moj račun imao gubitke, nije učinila ništa da me upozori da bi s obzirom na trenutnu situaciju možda bila dobra ideja da premjestim svoju imovinu u drugo područje kako bih smanjio gubitke - i vratim se kasnije kada se stvari stabilizuju. 

Sada sam saznao preko drugih savjetnika s kojima sam se konsultovao da postoji termin koji se zove “zaustavi gubitak” da se upravo to uradi, zaustavi gubitak. Također su spomenuli da nije izvršila svoje dužnosti savjetnika. Nikada ništa nije objasnila, poput upravljanja visokim ili niskim rizikom, ili bilo kojeg drugog aspekta tržišta.

Jedini put kada smo imali kontakt bilo je kada sam je kontaktirao u vezi kupovine različitih dionica. Osim toga, nikada nije zvala u vezi s mojim računom. Mogu li tužiti i, ako mogu, kako da to učinim?

Osećam se kao naivčina

Poštovani FLS,

Postoji mnogo prepreka koje biste morali da otklonite da biste imali pravni slučaj da tužite svog finansijskog savetnika i, iz onoga što ste ovde rekli, ne izgleda kao da su ispunjene. Svaka investicija ima element rizika i S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
i Nasdaq
COMP,
-0.95%
ove godine su pretrpjele značajne gubitke: pad od 19%, 16% i 27.8% respektivno.

Prošle godine bi ste bili na grbači svinje, a samim tim i veliki obožavatelj strategije vašeg finansijskog savjetnika. Ali nijedan savjetnik nije savršen. I niko — uprkos prethodnim predviđanjima — ne može predvideti tržište. Čak i Warren Buffett, proročište iz Omahe, pravi greške. I on će ih priznati kada to učini. To se odnosi na vašeg finansijskog savjetnika - i na vašu dobru osobu.

Ali da se vratimo na vaše pitanje o tužbi vašeg savjetnika. Prvo biste trebali dokazati da ste s njom stupili u fiducijarni odnos. Odnosno, obećala je da će vaše interese staviti ispred svojih i da je prekršila svoju fiducijarnu dužnost. Također biste morali dokazati direktnu vezu između njenih postupaka i vaših gubitaka i pokazati da su se ti gubici mogli predvidjeti. 

Regulatorna uprava za finansijsku industriju ima pravila koja pomažu u osiguravanju zaštite investitora. Čitaj više OVDJE. Gibbs Law Group navodi razliku između direktne prevare, nedoličnog ponašanja i nemara, i navodi neke primjere potonjeg, uključujući neodgovarajuće investicije, neotkrivanje važnih informacija i pretjeranu koncentraciju ulaganja.

Ipak, ne očekujte svoj dan na sudu. Većina investicionih ugovora uključuje klauzulu o arbitraži. Finra i Udruženje za industriju hartija od vrijednosti i finansijska tržišta (Sifma), trgovačka grupa koja predstavlja firme za vrijednosne papire, banke i upravitelje imovine, tvrde da arbitraža svim stranama štedi dragocjeno vrijeme i novac i pomaže u olakšavanju manjih potraživanja od malih investitora. 

Dobar savjetnik

Dobar savjetnik bi trebao razumjeti vaše okolnosti "i preporučiti samo odgovarajuće finansijske proizvode za vaše godine, ciljeve ulaganja, iskustvo i željeni nivo rizika", advokatska kancelarija piše na blogu na temu. “Ali nemarni savjetnici će vas ponekad usmjeriti prema rizičnim ili neprikladnim investicijama kako biste dobili veće provizije.”

Raznolikost pomaže u zaštiti investitora od prevelikih gubitaka, ali ih ne sprječava. „Prekomerna koncentracija ulaganja je kada finansijski ili investicioni savetnik ne uspe da diverzifikuje portfolio klijenta, izlažući ovog klijenta prevelikom riziku od gubitka“, dodaje se. Vaši gubici mogu biti u širokom rasponu dionica, jer je cjelokupno tržište skočilo u 2022.

Možda pogrešno shvatite koncept „zaustavi gubitak” i kako dolazi do takvog naređenja. To je nalog investitora, možda u konsultaciji sa svojim brokerom, da proda dionicu ako padne na određeni nivo. Ali dok to može zaustaviti krvarenje u vašem portfelju, to bi vas također moglo dovesti do toga da prodate previše dionica po nižoj cijeni, bez čekanja na potencijalni oporavak.

Postojaće papirni trag, ali nije vjerovatno da će vaš savjetnik biti tužen jer vam se ne obraća onoliko često koliko biste željeli, čak i na turbulentnom tržištu kao što je ovo. Ponekad je najbolja akcija bez akcije. Izgubio si 100,000 dolara. Ne znamo da li je to 100% ili 10% vašeg ukupnog portfelja. Generalno, kako se približavate penziji, vaša ulaganja bi trebala biti konzervativnija.

Očigledno, ako biste se konsultovali sa advokatom, morali biste da iznesete više detalja. Međutim, iz vašeg pisma se čini da ste uznemireni zbog gubitka papira, a krivicu preuzima vaš savjetnik. Ali bez obzira na gore navedene uslove za tužbu vašeg savjetnika, u ovoj vezi su dvije osobe, a u mnogim slučajevima odgovornost djeluje u oba smjera.

Provjeri Moneyist privatni Facebook grupi, u kojoj tražimo odgovore na najdeblje novčane probleme u životu. Čitatelji mi pišu sa svakakvim dilemama. Pošaljite svoja pitanja, recite mi o čemu želite znati više ili se osvrnite na najnovije kolumne Moneyista.

Moneyist žali što ne može pojedinačno odgovarati na pitanja.

Slanjem pitanja e-poštom pristajete na njihovo anonimno objavljivanje na MarketWatchu. Slanjem vaše priče Dow Jones & Co., izdavaču MarketWatch-a, razumijete i slažete se da možemo koristiti vašu priču, ili njene verzije, u svim medijima i platformama, uključujući putem trećih strana.

Takođe pročitajte:

'Uplovit će u zalazak sunca sa stvarima mog oca': Otac mi je umro, a maćeha se seli u Francusku. Nije bilo spomen obilježja. Šta mogu uraditi?

'Nisu posjetili mog tatu niti ga zvali': Roditelji su mi ostavili 800,000 dolara. Moje 2 sestre su ih umrle, ostavivši 6 djece. Da li zaslužuju neko nasledstvo?

Moj otac mi je navodno ostavio 1 dolar u testamentu na nagovor moje maćehe. Je li istina da ne mogu dobiti ništa od njegove imovine?

Naučite kako da uzdrmate svoju finansijsku rutinu u Festival najboljih novih ideja u novcu 21. i 22. septembra u Njujorku. Pridružite se Carrie Schwab, predsjednici Charles Schwab fondacije.