Penzioneri i oni koji su blizu odlaska u penziju drugačije se snalaze u trenutnim ekonomskim i tržišnim turbulencijama od onih koji imaju vremena na svojoj strani da sačekaju mirnije uslove.
Ovisno o vrsti štednje i stanju na njihovim računima, neki osjećaju pritisak više od drugih i koriste različite taktike kako bi preživjeli tu gužvu.
Berza se u četvrtak približila svom prvom medvjeđem tržištu od početka pandemije, samo jedan dan nakon što su Dow i S&P 500 imali najveći jednodnevni pad od 2020.
Ali jedna stvar koja je zajednička starijima je taj osjećaj deja vua.
“Mnogi stariji rade iste stvari koje smo uvijek radili dok se ne vratimo u razumna vremena”, rekao je Cliff Rumsey, 82-godišnji penzioner iz Južne Karoline koji brine o svojoj penzionisanoj supruzi oboljeloj od Alchajmerove bolesti.
Sjeća se kada je srčani udar predsjednika Dwighta Eisenhowera 1955. potaknuo berzu da privremeno padne. Seniori su takođe preživeli stagflaciju 1970-ih, balon dot-koma i bezbroj drugih ekonomskih bolova tokom decenija.
Ovog puta neće biti ništa drugačije, kažu.
Šta stariji rade sa medvedima koji se približavaju?
Rumsey je rekao da su on i drugi stariji ljudi smanjili troškove gdje god su mogli dok se inflacija ne vrati na "razumnu stopu" i tržišta se ne oporave.
„Sjećam se nekih stvari koje bi moji roditelji radili samo da uštede novac“, rekao je, a neke od istih čini i sada.
Rumsey je rekao da kupuje na veliko, smanjuje obroke i omiljene robne marke, smanjuje potrošnju struje postavljanjem termostata na 75 stupnjeva umjesto na 70, manje gleda televiziju i gasi svjetla. Takođe je smanjio potrošnju vode u dvorištu.
Rumsey priznaje da radi i nešto na što bi se većina finansijskih savjetnika naježila: povećao je porez po odbitku za svoje socijalno osiguranje, tako da je osigurao veliki ček povrata kada prijavi porez. Taj novac koristi kao jastučić za štednju za godinu dana.
"Znam da će vam finansijski savjetnici reći da to ne radite jer možete uzeti taj novac i staviti ga na posao, ali znam i sam", rekao je. “Ako je to u mom čeku, lako ga mogu doći i potrošiti. Nije tako lako kada je sa ujakom Semom.”
Šta bi oni trebali da rade?
Umirovljenici sa raznovrsnim planom ulaganja ne bi trebali paničariti, kažu savjetnici. Umjesto toga, ostanite fokusirani na svoje dugoročne ciljeve i znajte da ako dođe do recesije, oni obično budu kratki.
Od 1945. do 2009. godine recesije su trajale u prosjeku 11 mjeseci, prema podacima Nacionalni biro za ekonomska istraživanja, zvanični arbitar recesija i oporavka. To se poredi sa prosječnim 59 mjeseci za ekonomsku ekspanziju.
“Ono što je najvažnije je kuda idemo sa investicijama”, rekao je Sean Pearson, finansijski savjetnik u Ameripriseu u Conshohockenu, Pennsylvania.
Dnevni naslovi vrište berza pada, rastuća inflacija, izgledi za oštro veće stope, i čak predstojeća recesija su poput izgradnje i saobraćaja na putu do vašeg odredišta.
„I dalje ćete stići tamo, ali možda će biti samo malo zaobilaznice i možda će trebati malo duže da stignete tamo“, rekao je. “Najvažnije je da stignemo tamo. Saobraćaj nije bitan.”
Iako vas tržišni padovi mogu dovesti u iskušenje da prodate u panici, pokušajte da odustanete, čak i ako morate nakratko smanjiti diskrecionu potrošnju.
„Diverzifikovane investicije u američkoj i globalnoj ekonomiji imaju tendenciju da rastu više nego što se spuštaju, tokom vremena, i oporavljaju se, ako im se da vrijeme,“ rekao je Rob Williams, generalni direktor finansijskog planiranja i prihoda od penzije u Schwabu.
Ako vas volatilnost brine, razmislite o malim prilagodbama vašeg portfelja, kažu savjetnici.
RAZMATRANJA O PENZIJI: Da li je sigurno otići u penziju sada kada je tržište ovako nestabilno, a inflacija ovako visoka?
NAČIN PREŽIVLJAVANJA: Preživljavanje volatilnosti na berzi: Diverzifikujte, povucite kratkoročni novac, ne provjeravajte svoj račun svakodnevno
"Možete napraviti podešavanja oko ivica", rekao je Pearson. “Ako imate investicije sa fiksnim prihodom, kratkoročni su bolji od dugoročnijih ako kamatne stope rastu godinu ili dvije. Ako se bavite tehnologijom, pogledajte neke sigurnije dionice koje plaćaju dividendu u određenim sektorima. Ali diverzifikacija je ključna.”
Dividendne dionice privukla je Mary Johnson, analitičarku politike u The Senior Citizens League, koja se također približava dobi (obično 72 godine) za potrebnu minimalnu distribuciju, odnosno iznos novca koji morate podići sa gotovo svih računa za penzionisanje sa povlašćenim porezom svake godine.
“Većina mojih računa za penzionisanje je u dionicama koje isplaćuju dividende”, rekla je. “Ne ulažem u druge vrste dionica jer vam dionice s dividendom barem plaćaju da ih držite kada su loša vremena. Oni takođe imaju tendenciju da pobeđuju inflaciju tokom rutinskih perioda inflacije – sadašnja vremena inflacije nisu uključena.”
Sačekaj i ne nagađaj
Ako niste dovoljno sretni da imate veliko gnijezdo jaje, stvari bi mogle biti teže, ali još uvijek možete ublažiti udar na ulaganja koja možda imate.
“Ako imate ograničenu ušteđevinu, a vrijednost im je pala, nemojte sada prodavati da biste financirali potrošnju”, rekao je Williams.
Umjesto toga, pokušajte smanjiti diskrecionu potrošnju.
SPORIJE TROŠENJE: Da li će potrošačka potrošnja ponovo zakočiti? PayPal tako misli
SLAJD BERZA: Dow, Nasdaq objavili najveći jednodnevni gubitak od 2020. u povećanju kamatnih stopa, ponovnoj procjeni inflacije
Riječ opreza pri kupovini: Koliko god da ste u iskušenju da iskoristite ušteđevinu koju imate da „kupite jeftino“ i uhvatite „sljedeću veliku stvar“ po povoljnoj cijeni, nemojte.
“Ako nemate puno ušteđevine, nemojte se kladiti na trendove”, rekao je Williams. „Trendovi su često privlačni, ali takođe imaju tendenciju da padaju.”
Isplate socijalnog osiguranja i penzija
Izvucite maksimum iz prihoda koji ostvarujete, bilo da je u pitanju isplata penzije ili socijalno osiguranje. Socijalne isplate se godišnje usklađuju s inflacijom, ove godine porasla za 5.9%. za najveće povećanje od 1982. godine kada je prilagođavanje troškova života (COLA) doseglo 7.4%.
Povećanje COLA je vjerovatno pomoglo, ali nije u potpunosti neutraliziralo rastuću inflaciju ove godine. U 12 mjeseci do aprila, potrošačke cijene su porasle za 8.3%, što je neznatno niže u odnosu na XNUMX. godinu 8.5% tempo u martu ali i dalje blizu 40-godišnjeg maksimuma.
"To je inflacija koja ide 65 milja na sat umjesto 90 milja na sat", rekao je Johnson. “To je još uvijek preko ograničenja brzine.”
Na osnovu potrošačkih cijena do sada ove godine provjerava socijalno osiguranje mogao vidjeti porast od 8.6%. 2023. godine, što bi bilo najveće povećanje od 1981. godine, rekao je Johnson. Ipak, malo je vjerovatno da će to biti dovoljno jer je kupovna moć starijih osoba od provjera socijalnog osiguranja godinama opadala, rekla je ona.
RECESIJNO ULAGANJE: Kako rastu šanse za recesiju, koja je vaša strategija ulaganja?
PUMPANE CIJENE: Prosječna cijena plina je iznad 4 dolara u svakoj državi. Koliko dugo će oni nastaviti da rastu?
“Koliko god se trudili da planiramo, ko bi to ikada planirao najveća inflacija u poslednjih 40 godina bi se vratio iz mrtvih kao vampir da isisa ušteđevinu pravo iz nas?” Johnson je rekao.
Medora Lee je novinarka za novac, tržišta i lične finansije u USA TODAY. Možete je dobiti na [email zaštićen] i pretplatite se na naš besplatni Daily Money newsletter za savjete o ličnim finansijama i poslovne vijesti svakog ponedjeljka do petka ujutro.
Ovaj članak izvorno se pojavio u SAD-u DANAS: Medvjeđe tržište i penzioneri: Kako stariji mogu preživjeti pad berze?
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html