S obzirom da kamatne stope rastu na nivoe koji nisu viđeni godinama, ovo je dobar trenutak da procijenite gdje parkirate svoj novac. Neke hartije od vrijednosti i računi nude nove atraktivne godišnje procentualne prinose (APY), dok druge vrste vrijednosnih papira i računa nude gotovo ništa. Kako kamatne stope rastu, rastu i oportunitetni troškovi ostavljanja gotovine na ovim skoro ništavim računima – posebno na nekim računima za čišćenje. Evo šta trebate znati o lošim stranama sweep računa i nekim atraktivnim alternativama. Razmislite o radu sa a finansijskog savjetnika dok radite da uložite svoj novac da radi za vas.
Razumijevanje Sweep Accounts
Sweep račun je posebna vrsta računa koji se može povezati sa bankovnim ili brokerskim računom. U zavisnosti od brokerske kuće, možda ćete moći koristiti račun za čišćenje za držanje:
Novi depoziti koje još niste spremni uložiti
Isplate dividendi da odaberete da ne reinvestirate
Prihodi od prodaje vrijednosnih papira u vašem portfelju
Sredstva koja premašuju ciljni saldo brokerskog računa
neki robo-savjetnici koji nude sweep račune mogu čak prebaciti sredstva u niskorizične fondove kojima se trguje na berzi (ETF). Ovo vam omogućava da zadržite svoj novac na tržištu, ali na najsigurniji mogući način i potencijalno sa nižim omjerima troškova u poređenju sa tradicionalnim investicijskim fondovima.
Nedostaci Sweep naloga
Postoji nekoliko nedostataka mnogih računa za čišćenje. Kao prvo, oni obično primaju uobičajene distribucije dividendi, koje su često računi s niskim prinosom. Ako imate račun za čišćenje radi praktičnosti, budite sigurni da često prenosite stanje sa tih računa zbog njihovog niskog prinosa.
Još jedan potencijalni nedostatak čišćenja računa, bilo od brokerske kuće ili banke, je da može biti pridružena naknada. Neki sweep računi su besplatni, ali mnogi nisu. Pregledavanje sitnih slova na računima za čišćenje može vam pomoći da shvatite koliko ćete platiti za održavanje. Ako je novac na vašem sweep računu uložen fondovi na novčanom tržištu ili ETF-ove, također je važno provjeriti omjere troškova za njih kako biste znali koliko će koštati njihovo posjedovanje godišnje.
Alternative Sweep Accounts
Evo pet uobičajenih alternativa za čišćenje računa:
Online štedni računi. Online banke, koje nemaju teret održavanja filijala, imaju prednost u odnosu na tradicionalne banke u pogledu pogodnosti i kamatnih stopa koje mogu ponuditi. Ipak, nije svaka online banka dobra za vas. Na primjer, od oktobra 2022. Bask banka je nudila APY od 3.05%. Možeš pronađite neke od najboljih cijena za online štedne račune ovdje.
I Bonds. Poznat kao Štedne obveznice serije I, ili skraćeno iBonds, dolaze u trajanju od jedne godine do 30 godina. Ova obveznica ima dvije stope: fiksnu stopu, koja je uvijek nula, i stopu inflacije, koja je povezana sa Indeksom potrošačkih cijena za sve urbane potrošače (CPI-U). Kamata zarađena svakih šest mjeseci dodaje se na vrijednost glavnice obveznice. Takođe, u maju i novembru, Trezor prilagođava stopu inflacije ove obveznice u skladu sa najnovijim CPI-U čitanjem. Od oktobra 2022. iBonds je platio a 9.62% kamata.
Potvrde o depozitu. Jedan od načina da uštedite i povećate svoj novac je korištenje a potvrda o depozitu (CD) račun. Ovi niskorizični bankarski proizvodi u suštini zaključavaju vaš novac na određeni vremenski period u zamjenu za kamatu. CD-ovi se nude u mnogim finansijskim institucijama, uključujući banke i kreditne unije, a njihovi APY su obično neki od najjačih. Možeš uporedite konkurentne cijene ovdje.
Trezorski zapisi. Trezorski zapisi su kratkoročne hartije od vrijednosti, što znači da dolaze s kraćim rokovima dospijeća od obveznica i zapisa. Određene vrste državnih zapisa imaju rok dospijeća od samo nekoliko dana, ali se obično izdaju na četiri, 13, 26 ili 52 sedmice. Trezorskim zapisima se dodjeljuje određena nominalna vrijednost, kao što je 1,000, 5,000 ili 10,000 dolara, ali ih obično možete kupiti za manje od toga. Iznos koji plaćate se zove diskontna stopa. Kada hartije od vrijednosti dospijevaju, vlada predaje puni iznos računa. Možete ih kupiti na vladinoj stranici TreasuryDirect.
Uzajamni fondovi na tržištu novca. Zajednički fondovi tržišta novca su konzervativna ulaganja za investitore zainteresovane za sigurnost svog glavnica. Ovi fondovi ulažu u visokokvalitetne, visoko likvidne gotovinske ekvivalente i kratkoročne dužničke hartije od vrijednosti sa rokom dospijeća od godinu dana ili manje. Za razliku od prethodno pomenutih alternativa za čišćenje računa, zajednički fondovi tržišta novca nisu zagarantovani, iako se na njih gleda kao na niskorizični i sigurni.
Bottom Line
Koliko god se neki ljudi žalili na rastuće kamatne stope, ovaj trend može biti srebrni. To je mogućnost da – konačno – dobijete svoj novac da više radi za vas. Dok procjenjujete svoje opcije, imajte na umu tri ključna faktora: prinos, likvidnost i garanciju. Relativni značaj ova tri faktora je potpuno individualan. Ne postoji jedinstveno vozilo za štednju.
Savjeti o ulaganju
Finansijski savjetnik vam može pomoći da procijenite opcije za parkiranje vašeg novca. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.
Koristite naše besplatno kalkulator raspodjele sredstava da dobijete brzu „širu sliku“ o tome na koje vrste računa i vrijednosnih papira bi bilo pametno da uložite svoj novac.
Fotografija: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Post Rasprodaja investicija i novac za parkiranje u gotovini? Nemojte napraviti ovu jednu grešku prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html