Plata potrebna za plaćanje kuće u 15 najvećih američkih gradova – izdanje 2022.

Troškovi stanovanja za nove vlasnike kuća su na vrhuncu svih vremena sa dvocifrenim porastom cijena kuća u periodu od godinu dana od 2021. Međutim, srednji prihod domaćinstva nije držao korak, smanjen za 2.9% u sličnom jednogodišnjem periodu. Priuštiti mjesečne otplate kuće je izazov u današnjoj ekonomiji, posebno kada se uzme u obzir nehipotekarni dug s kojim se mnogi potencijalni kupci stambenih objekata rješavaju, kao što su studentski krediti i dug po kreditnim karticama.

Da bismo razumjeli koliki je prihod potreban za plaćanje kuće, uporedili smo 15 najvećih gradova (gdje živi otprilike 30 miliona ljudi) kroz ovih pet metrika: srednja vrijednost kuće, stopa poreza na imovinu, učešće, osiguranje vlasnika kuća i druge mjesečne nehipoteke otplate duga. Konkretno, procijenili smo koliko novca treba da zaradite – a ne prekoračite preporučeni omjer duga i prihoda od 36% – da biste priuštili mjesečne otplate kuće.

Kako bismo uzeli u obzir različite finansijske situacije, razmotrili smo četiri scenarija: potencijalne kupce kuća bez dodatnih dugova i one s mjesečnim otplatama duga od 500, 750 i 1,000 dolara. Za detalje o našim izvorima podataka i kako sastavljamo sve informacije da bismo kreirali naše konačne rang liste, pročitajte odjeljak Podaci i metodologija u nastavku.

Ovo je peta studija SmartAsset-a o platama potrebnim za plaćanje kuće u 15 najvećih gradova. Pogledajte prethodnu verziju OVDJE.

Ključni nalazi

• Gradovi na području Bay Area zahtijevaju najveće plate za plaćanje stanovanja. San Francisco (br. 1) i San Jose (br. 2) zahtijevaju najviše minimalne plate da bi mogli platiti dom. Za scenarije bez duga, ova cifra iznosi 261,567 dolara i 230,633 dolara respektivno. Ali sa mjesečnim dugom od 1,000 dolara, potrebna plata može doseći čak 294,900 dolara.

• Postoji razlika od 1.2 miliona dolara u prosječnoj prodajnoj cijeni kuće između gradova broj 1 i broj 15. Prosječna prodajna cijena kuće za San Francisco u Kaliforniji je otprilike 1.4 miliona dolara u poređenju sa otprilike 261,000 dolara u Filadelfiji, Pensilvanija.

Scenario bez duga

San Francisco u Kaliforniji je grad u kojem je potrebna najveća plata za plaćanje kuće. Čak i vlasnici kuća bez dugova u San Francisku bi morali da zarade najmanje 261,567 dolara da bi mogli da priušte mesečne uplate za kuću sa prosečnom cenom od 1.4 miliona dolara, uz pretpostavku uplate od 20 odsto.

Priča se nastavlja

San Francisko i San Hoze su jedini gradovi u Kaliforniji u našoj studiji iznad praga od 200,000 dolara u scenariju bez duga, a Los Anđeles i San Dijego zahtevaju najmanje 180,800, odnosno 146,100 dolara. Drugi veliki grad, New York City, New York zahtijeva četvrtu najvišu platu da bi mogao platiti kuću (146,100 dolara).

Grad koji zahtijeva najniže prihode je Philadelphia, Pennsylvania, gdje je potrebno najmanje 49,100 dolara da bi se priuštila kuća sa prosječnom cijenom od 171,600 dolara. Postoje još dva grada u kojima bi plata manja od 50,000 dolara mogla priuštiti plaćanje kuće: Kolumbus, Ohajo (49,600 dolara) i Džeksonvil, Florida (49,533 dolara). Tabela u nastavku prikazuje naše nalaze za scenario bez duga i dodatnu situaciju u kojoj vlasnici kuća također plaćaju mjesečnu isplatu duga bez hipoteke u iznosu od 1,000 USD.

Omogućavanje plaćanja duga sa dugom

Otprilike 80% Amerikanaca ima dugove u nekom obliku ili obliku i moraju se nositi sa rastućim troškovima stanovanja zajedno sa svojim mjesečnim otplatama duga. U ovoj studiji smo uzeli u obzir tri scenarija duga: pojedinac sa mjesečnom otplatom duga od 500 dolara, 750 dolara i 1,000 dolara. Uz pretpostavku 36% omjer duga i prihoda, plata potrebna za plaćanje kuće povećava se za 16,667 dolara za svakih 500 dolara mjesečnog duga.

Za one koji imaju mjesečnu otplatu duga od 500 dolara, najniža plata potrebna za plaćanje kuće je 65,767 dolara u Filadelfiji, Pensilvanija. U međuvremenu, stanovnik ovog grada može očekivati ​​da će mu trebati nešto manje od 82,500 dolara ako ima mjesečne otplate duga od 1,000 dolara. Komparativno, stanovnik San Francisca u Kaliforniji sa 500 dolara mjesečnih otplata duga morat će zaraditi najmanje 278,233 300,000 dolara kako bi udobno mogao priuštiti mjesečne otplate kuće, a ta cifra se približava 1,000 XNUMX dolara kada udvostručite mjesečnu otplatu duga na XNUMX XNUMX dolara.

Troškovi posjedovanja kuće

Vlasnik kuće ima brojne periodične troškove koji dolaze sa naseljavanjem, a za ovu studiju smo uzeli u obzir poreze na imovinu, osiguranje kuće i mjesečnu uplatu kuće. Stopa poreza na imovinu varira između 0.60% u Phoenixu, Arizona i 2.03% u Fort Worthu, Texas. San Francisco, Kalifornija – grad koji zahtijeva najveći prihod – ima stopu poreza na imovinu od 0.64%. Ovo se prevodi u prosječne godišnje poreze na nekretnine koji variraju za skoro 6,000 dolara između Phoenixa u Arizoni (1,496 dolara) i San Francisca u Kaliforniji (7,347 dolara).

Osiguranje nečije investicije je od vitalnog značaja i obično je potrebno kao uslov za hipoteku. Prema Forbesu, nacionalni prosjek za polisu osiguranja kuće je 1,854 dolara. U ovoj studiji pretpostavili smo godišnji iznos osiguranja vlasnika kuća od 0.35%, što znači da je prosječna cijena osiguranja vlasnika kuća u 15 najvećih gradova varirala od 914 do 5,117 dolara.

Konačno, mjesečne uplate kuće mogu biti bolan podsjetnik na današnje tržište povišenih cijena nekretnina i rastućih kamata. Prosjek u 15 najvećih gradova je 3,278 dolara, ali šest gradova ima prosjek iznad ovog: četiri grada u Kaliforniji (San Francisko, San Hoze, Los Anđeles i San Dijego), Njujork, Njujork (4,383 dolara) i Ostin, Teksas ( 3,558 dolara). Nasuprot tome, Philadelphia, Pennsylvania ima najnižu prosječnu mjesečnu uplatu stana od 1,473 dolara.

Podaci i metodologija

Da bismo pronašli minimalnu potrebnu platu za plaćanje kuće u 15 najvećih američkih gradova, koristili smo prosječnu prodajnu cijenu kuće u svakom gradu da bismo izračunali trošak od 20% kapara. Uz pretpostavku efektivne stope poreza na imovinu i godišnju plaćanje osiguranja vlasnika kuće od 0.35%, iskoristili smo naše kalkulator hipoteke da se pronađe prosječna mjesečna otplata kuće za 30-godišnju hipoteku sa kamatom od 5.5%.

Nakon što smo pronašli prosječnu mjesečnu uplatu kuće, izračunali smo prihod potreban za te uplate, a da ne prelazi 36% omjer duga i prihoda. Takođe smo razmotrili neophodan prihod za plaćanje kuće na osnovu nivoa duga potencijalnog kupca kuće, koji se kretao od neplaćanja dugova na mesečnom nivou do plaćanja duga u ukupnom iznosu od 1,000 dolara mesečno.

Svaki grad smo rangirali od najvećeg minimalnog prihoda (bez dodatnog duga) potrebnog za plaćanje kuće do najnižeg minimalnog prihoda (bez dodatnog duga) potrebnog. Podaci dolaze iz petogodišnjeg istraživanja američke zajednice Biroa za popis stanovništva 2020. Redfin (od februara 2021. do februara 2022.).

Finansijski savjeti za vlasništvo kuće

• Postavite opipljive finansijske ciljeve. Možda vam se čini da troškovi stanovanja pojedu više vaše plate nego što možete podnijeti. Naučite kako da preuzmete kontrolu nad svojom potrošnjom SmartAssetov vodič o tome kako postaviti finansijske ciljeve. Slijedite korake i prilagodite se svojim finansijskim potrebama.

• Saznajte koje troškove možete očekivati ​​prilikom kupovine kuće. SmartAsset nudi besplatne alate za dobijanje smisla koliko si možete priuštiti potrošiti, razumjeti šta je tvoje zatvaranje troškova može biti i koliko očekivati ​​da ćete platiti porez na imovinu.

• Razmislite o saradnji sa stručnjakom. A finansijskog savjetnika može vas voditi kroz proces kupovine kuće i pomoći vam da upravljate svojom imovinom. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

Pitanja o našoj studiji? Kontakt [email zaštićen].

Fotografija: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Post Plata potrebna za plaćanje kuće u 15 najvećih američkih gradova – izdanje 2022. prvo se pojavio SmartAsset Blog.