RMD-ovi će biti težak zadatak za one koji su ih odgodili

Penzioneri koji su odgodili polaganje ovogodišnjeg obaveznog minimuma
distribucije (RMD) sa svojih 401(k)s i individualnih računa za penzionisanje suočavaju se s gorkim zadatkom prije kraja godine: povlačenje imovine kada se vrijednosti portfelja defliraju.

Prosječan portfelj 60/40—uobičajena alokacija za penzionere sa 60% u dionicama i 40% u obveznicama—smanjen je za nekih 25% od sredine oktobra. RMD se izračunavaju na osnovu vrijednosti računa na kraju prethodne godine. Tako da će se iznos koji će investitori morati povući činiti naduvanim u odnosu na vrijednost njihovog tekućeg računa.
„Ljudi često odgađaju RMD kako bi pustili da njihova imovina nastavi da raste uz odloženo plaćanje poreza
što je duže moguće, ali ove godine čekanje može značiti veći zalogaj od vrijednosti računa,” kaže Steven A. Baxley, šef poreskog i finansijskog planiranja u Bessemeru. “Bilo bi vam bolje da uzmete RMD ranije ove godine.”
Porezni zakon zahtijeva od investitora sa 401(k)s, IRA i drugim porezom odloženim penzionisanjem
računi koji počinju da uzimaju godišnja povlačenja nakon što navrše 72 godine. Potrebna godišnja raspodjela izračunava se dijeljenjem vrijednosti računa na kraju prethodne godine sa očekivanim životnim vijekom koji je objavio Porezna uprava na osnovu trenutne starosti.
Podjele su obavezne bez obzira da li vam treba novac za život ili ne, i
podliježu stopi poreza na dohodak u godini kada su uzeti.
Uzmite u obzir potencijalni negativan uticaj odgađanja RMD-a ove godine, pod pretpostavkom
račun uložen u portfelj 60-40. 74-godišnji investitor čija je imovina IRA-e procijenjena na 500,000 dolara na kraju 2021. ove godine bi morao uzeti 19,607 RMD. Da ga je uzeo 1. januara, na njegovom računu bi ostalo 480,393 dolara. Nakon pada od 25% ove godine, IRA-ina vrijednost bi trenutno bila nešto ispod 360,295 dolara.