Dužnici mrze povećanje kamatnih stopa, ali investitori? Neki ih navijaju. Penzioneri i drugi koji su fokusirani na držanje diverzificiranog portfelja sada mogu ostvariti povrat uz manje rizika.
X
Portfolio 60/40, sastavljen od 60% dionica i 40% obveznica, izašao je iz mode kada je Fed držao kamatne stope na nuli ili malo iznad, čime je udario tržište obveznica.
Sada su sredstva vezana za kamatne stope ponovo u modi. Zbog Federalne rezerve podižu kamatne stope kako bi smanjili inflaciju, savjetnici kažu da klijentima pokazuju investicije koje nisu hvalili godinama. Imovina poput CD-a, obveznica i ljestvica obveznica, fondova tržišta novca, anuiteta i još mnogo toga ponovo je u modi.
Neka od ovih niskorizičnih sredstava nude povrat od 6% i više. Možda je to manje nego uzbudljivo – dok se ne sjetite da je S&P sredinom oktobra pao za 26.7%, a Nasdaq za više od 32%.
“Ako ste bili dobar gospodar svog novca u posljednjih pet godina, zbog rastućih kamatnih stopa sada imate mogućnost da dobijete povrat ulaganja, bez preuzimanja rizika tržišta dionica,” rekao je Brandon Reese, viši savjetnik za bogatstvo u TBS Retirement Planning u Hurstu, Texas.
Da budemo jasni, neke od ovih manje rizičnih investicija ne nadmašuju stopa inflacije. Ali ni oni ne devalviraju. Mnogi od njih pružaju sigurno utočište u vrijeme recesije, koje ekonomisti i bankari predviđaju za 2023.
Rastuće kamate sada, ali prije, 'Novac za ništa'
Konzervativni investitori bili su frustrirani politikom Fed-a više od jedne decenije, kada je kamatne stope držao izuzetno niske — neki bi rekli umjetno niske. Ovi potezi su pogodili tržište obveznica. I ostavili su investitore da prebacuju više novca u dionice i fondove bazirane na dionicama u nastojanju da izvuku povrat.
“Činjenica da je stopa Fed fondova provela veći dio od 15 godina na ili blizu nule je svakako bila iznenađenje”, rekao je Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate.com.
Vratite se u decembar 1980. i stopa sredstava Fed-a bila je zapanjujuća 19% do 20%, najviši do sada. Podigao je kamatne stope u nastojanju da se bori protiv dvocifrene inflacije. Do jula 1990. inflacija je smanjena i stopa na fondove Fed-a iznosila je 8%, a do februara 1995. godine 6%. Čak iu martu 2000. godine stopa na fondove Fed-a je i dalje bila 6%.
Reagujući na pad berze dot.com i ekonomski uticaj napada 9. septembra, Fed je počeo značajno da snižava stope 11. godine, spustivši se na 2001% do decembra 1.75. Kako su se tržišta i ekonomija poboljšali, počelo je ponovo podizanje kamatnih stopa i do kraja juna 2001. stopa fondova iznosila je 2006%.
ali finansijska kriza 2008 izazvalo je ponovno smanjenje kamatnih stopa Fed-a. Najniža stopa? The Stopa Fed fondova je otišla na 0.0% do 0.25% još u decembru 2008., a stopa je ponovo dosegla taj nizak nivo u martu 2020., pošto je Fed odgovorio na pandemiju i povezana zatvaranja.
Od aprila 2008. pa sve do decembra 2018. stopa Fed fondova nikada nije porasla iznad 2.5%. Tada je pandemija podstakla još smanjenja stope.
Stope su konačno porasle iznad 2.5% samo u septembru ove godine. Dana 14. decembra, stopa na fondove Fed-a je postavljena na 4.25% do 4.5%.
Prikupljanje visokih kamata: anuiteti i obveznice
Gdje investitori sada mogu dobiti 6% ili više? nekoliko mjesta: TreasuryDirect I obveznice (sada plaća 6.89% do aprila 2023.), visoko ocijenjene korporativne obveznice i anuiteti.
Investicioni savjetnik Ryan Shuchman, sa Cornerstone Financial Services u Southfieldu, Mich., savjetuje neke klijente da razmotre višegodišnje garantirane anuitete (MYGA), vrsta fiksnog anuiteta koja nudi zagarantovanu fiksnu kamatnu stopu od tri do 10 godina.
„U ovom trenutku, MYGA osiguravaju neke prilično atraktivne povrate, a sve to dijelom vođeno tim višim kamatnim stopama, rekao je Shuchman.
On također pomaže nekim klijentima da traže visokokvalitetne korporativne obveznice, za koje kaže da trenutno mogu donijeti prinos od 5% do 6%. Neke trezorske obveznice danas nude stope iznad 4.5%.
Čak i CD-ovi sada nude pristojne cijene. "Dvogodišnji CD trenutno je blizu 4.5%", rekao je Shuchman.
Gotovina plaća sada: ostvarite veću stopu štednje
Ako niste tražili bolje stope štednje za vaš fond za hitne slučajeve ili druge gotovinske račune, sada je vrijeme. Tih 1% ili manje bankarske štednje su tako 2021.
Računi koje investicijske banke koriste za držanje sredstava između transakcija (neki su fondovi tržišta novca, a neki hibridni računi) stalno rastu. “Oni nude 3% ili čak 4%”, rekao je Reese.
I stope fondova tržišta novca su u istom rasponu, kaže bankrate.com.
Čak su i neke ranije škrte banke počele podizati kamatne stope na štednju.
Investirajte u sebe: otplatite dug sa visokim kamatama
Kreatori politike Fed-a rekli su ovog mjeseca da bi njegova stopa fonda mogla iduće godine na 5.1%.. To znači da bi varijabilne stope za kreditne kartice i druge vrste kredita mogle nastaviti rasti.
Prema LendingTree, prosječan APR koji se nudi uz novu kreditnu karticu početkom decembra iznosio je bolnih 22.91%. Kaže da je to najviša stopa otkako je LendingTree počeo da prati mjesečne stope 2019.
Od 21. decembra, Bankrate's McBride je rekao da je prosječna stopa za dug po kreditnim karticama iznosila 19.55%, a za kreditne linije domaćeg kapitala 7.63%.
Želite znati koliko će vam vremena trebati da otplatite dug po kreditnoj kartici? Reese predlaže da pogledate kalkulatori za smanjenje duga.
„Odlično je vrijeme za otplatu duga s varijabilnom stopom i dugova sa visokim troškovima“, rekao je McBride. “Cijene po kreditnim karticama su rekordno visoke i rastu.”
McBride preporučuje dužnicima da kupe karticu koja nudi promociju za „nisku stopu transfera“. Kaže da neki od njih nude nižu stopu koja je “dobro za 21 mjesec”.
Dodao je: “To može pojačati vaše napore u otplati duga.”
Pratite Kathleen Doler, urednicu specijalnih izvještaja IBD-a, na Twitteru @kathleendoler.
MOŽDA TI SE TAKOĐER SVIĐA:
Uhvatite sljedećeg velikog pobjednika uz MarketSmith
Da li je vrijeme za prodaju dionica GLD-a zbog recesije, olakšanja inflacije?
Izvor: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/rising-interest-rates-are-making-investors-money/?src=A00220&yptr=yahoo