Korak planiranja penzionisanja vrijedan 200,000 dolara

Kolika bi razlika bila 200,000 dolara u odnosu na vas jaje za penziju? Ako odlučite da se možete udobno penzionisati sa 200,000 dolara manje ušteđevine, koliko biste prije mogli otići u penziju?

X

I koji je prvi korak planiranja penzionisanja koji biste trebali poduzeti ako želite prijevremeno otići u penziju ili uštedjeti tih dodatnih 200,000 dolara?

To su pitanja iz stvarnog svijeta jer 200,000 dolara je koliko manje novca - tako je, manje - govore radnici u 401(k) planovima Charles Schwab (SCHW) moraće da krenu u penziju u poređenju sa onim koliko su mislili da će im trebati 2021.

Sada, 401(k) članovi kažu da će im trebati samo 1.7 miliona dolara za penziju. To je manje u odnosu na 1.9 miliona dolara za koje su radnici rekli da će im trebati prije 14 mjeseci.

To znači da radite oko dvije i po godine manje ako nastavite da štedite istim tempom, u konvencionalnom scenariju radi i štedi.

Penzionisanje: koliko uskoro?

Ova analiza pretpostavlja da počinjete da radite i štedite sa 25 godina. Takođe pretpostavlja da ćete se penzionisati sa 70 godina. Zašto? Tada će vaša beneficija iz socijalnog osiguranja biti vrhunska. Prema trenutnim pravilima, vaša korist ne može porasti samo ako odgađate početak nakon 70.

Ovaj scenario takođe pretpostavlja da vaša godišnja plata iznosi 50,000 dolara sa 25 godina i da raste 2% godišnje.

To je realno. Prosječna godišnja plata za radnike u privatnom sektoru, ne-poljoprivrednu, američke radnike svih uzrasta bio je 58,060 dolara od jula, prema Zavodu za statistiku rada.

Ovaj scenario također pretpostavlja da je vaša penziona štednja uložena tako da raste po prosječnoj godišnjoj stopi od 7%.

To je konzervativno. U prosjeku, S&P 500 je rastao više od 10% godišnje od 1926. do 31. jula ove godine. A to uključuje mnogo strmih padova kao što je Velika depresija.

Koliko morate uštedjeti za penziju

Osim toga, naša prognoza pretpostavlja da ćete otpustiti 6.87% svoje plate. To je ono što će vam biti potrebno da dostignete stanje od 1.9 miliona dolara do 70. godine.

Ta stopa uštede od 6.87% bi trebala biti vrlo izvodljiva. To je znatno ispod 10% koje finansijski savjetnici univerzalno preporučuju. Uz sreću, to ne bi trebalo da vam predstavlja finansijski teret.

Common Company Match

Pretpostavljamo da imate najobičniju veličinu kompanije: 50% doprinosa, do 6% vaše godišnje plate.

Dakle, sve u svemu, kada navršite 70 godina, vaše gnijezdo bi naraslo na otprilike 1.9 miliona dolara.

Tim tempom, vaša penziona štednja će dostići 1.7 miliona dolara kada ste imali oko 67 i po godina.

Dakle, potrebno je dvije i po godine da se uštedi dodatnih 200,000 dolara.

Najvažnije pitanje prije penzije

Ali ono što bi zaista trebalo da shvatite je koliki prihod će vam obezbediti vaša ušteđevina u penziji.

Shvatiti to bi trebao biti vaš prvi korak u planiranju penzionisanja, kaže Rob Williams, izvršni direktor finansijskog planiranja, prihoda u penziji i upravljanja bogatstvom u Charles Schwab.

Učinite to čak i prije nego što odaberete ciljni iznos kao stanje vaše penzione štednje.

Zašto se fokusirati na prihod? Najbolji način da saznate kolika će vam štednja biti potrebna do odlaska u penziju je da saznate koliki će prihod generirati vaša ušteđevina.

Hoće li to biti dovoljno na osnovu vašeg načina života, zdravlja i očekivanog životnog vijeka?

Online kalkulatori

Da biste saznali koliki će prihod ostvariti vaša štednja, koristite internetski kalkulator prihoda za penziju. Kalkulatori vam obično govore kako dolaze do svojih zaključaka.

Ako projekcija prihoda nije dovoljno visoka, promijenite brojeve da vidite koliko vam je uštede potrebno da biste ostvarili iznos prihoda koji želite. “Moderni pristup planiranju penzionisanja nije u vezi sa kamatnim stopama i CD stopama ili obveznicama”, rekao je Williams. “Radi se o tome koliko možete povući iz diverzificiranog portfelja tokom godina za koje očekujete da ćete biti u penziji, uz jastuk tako da možete biti sigurni da će novac trajati.”

Drugi korak planiranja

Vaš drugi korak? Zapamtite da ćete imati finansijsku pomoć. Nećete morati da pokrijete sve svoje troškove iz ušteđevine. Par čiji je prihod prije penzionisanja bio 100,000 dolara može očekivati ​​da će socijalno osiguranje zamijeniti 44% njihovih prihoda prije penzionisanja, prema JP Morgan Asset Management.

Što se tiče stvarne uštede novca, držite se osnova:

• Počnite rano. Počnite da štedite za penziju čim počnete da radite. „Što kasnije počnete, više dolara ćete morati da uzimate iz svoje plate svakog meseca“, rekao je Williams.
• Uštedite dovoljno. Stručnjaci vas pozivaju da uštedite 10% svoje godišnje plate. Šanse su da će vaša ukupna ušteda iznositi oko 15% vaše plate kada dobijete bilo koju utakmicu kompanije.
• Pravilno investirajte ušteđevinu. Kada ste mladi, investirajte za rast. Dio vašeg portfelja čija svrha nije plaćanje za kratkoročne ciljeve ima vremena da se oporavi od bilo kakvog povlačenja na tržištu, poput trenutnog. U vašim pedesetim i starijim godinama, da li ćete 100% svog raznolikog, dugoročnog portfelja posvetiti fondovima dionica ovisi o vašoj toleranciji rizika, ciljevima i vremenskom okviru. Ali fokusirajte se na rast kada ste mladi. U vašem dvadesete, tridesete i četrdesete, ulažu do 100% u akcije i dioničke fondove, kaže T. Rowe Price.

Slijedite Paula Katzeffa Twitter na @IBD_PKatzeff za savjete o planiranju penzionisanja i aktivno vođenje portfelja koji konstantno nadmašuju učinak.

MOŽDA TI SE TAKOĐER SVIĐA: