Doprinosi za penziju postaju sve veći, ali pazite na ove porezne promjene

Prednosti starenja uključuju popuste za starije osobe, mudrost stečenu iskustvom i – kada je u pitanju štednja za penziju – doprinose za nadoknađivanje. Svako ko ima 50 i više godina ima mogućnost da priloži dodatni novac na širok spektar računa za penzionisanje. I to uključuje vaše 401(k) ili IRA planove. Proći ćemo preko toga ko može dobiti doprinose i koje su promjene napravljene nakon Secure 2.0 Act prošao.

Za pomoć u pronalaženju najbolje strategije penzionisanja za vaše potrebe, razgovarajte sa a finansijskog savjetnika.

Doprinosi za nadoknađivanje u 2023

Za 2023., oni stariji od 50 godina mogu doprinijeti dodatnih 1,000 dolara svojim individualni penzioni račun (IRA). To je povrh godišnjeg doprinosa za IRA-e za 2023. koji se povećava na 6,500 dolara.

Oni sa a 401 (k), 403 (b), većina 457 planova ili savezne vlade Plan štednje dobiće godišnji doprinos od 22,500 dolara. A ako imate 50 i više godina, možete priložiti dodatnih 7,500 dolara na svoje penzione račune.

Secure 2.0 Act Adjustations for Catch-up Contributions

Sada, zahvaljujući nedavno donesenom Secure Act 2.0, iznos nadoknade će početi da se prilagođava za inflaciju počevši od 2024., ali samo u koracima od 100 USD (što znači da će svako prilagođavanje manje od 100 USD ostaviti gornju granicu na 1,000 USD).

Ako ste još stariji, možete sakriti još više novca u svojim planovima na radnom mjestu. Počevši od 2025. godine, radnici između 60 i 63 godine mogu dodati doprinose od 10,000 USD ili 150% limita za 2024. godinu, što god je više. Limit od 10,000 dolara počeće da se prilagođava inflaciji 2026.

Osobe s visokim prihodima ne mogu plaćati doprinose prije oporezivanja

Ali ono što Secure 2.0 Act daje, to i oduzima. Ovo je slučaj barem u planovima za radna mjesta za radnike s višim primanjima.

Do sada su svi doprinosi za nadoknadu imali isti poreski tretman kao i račun investitora. Ako je IRA ili 401(k) osobe bio odloženo plaćanje poreza kao i bilo kakav iznos za sustizanje. Ali počevši od 2024., radnici koji su zaradili 145,000 dolara ili više od svog poslodavca u prethodnoj godini morat će uplatiti sve svoje doprinose na Roth račune.

Priča se nastavlja

To znači da će ti doprinosi izgubiti svoj status prije oporezivanja koji je omogućavao da se doprinosi ne oporezuju do povlačenja. Analitičari kažu da Rothov zahtjev pomaže Poreznoj upravi da odmah prikupi barem dio prihoda na računu za penzionisanje. Rečeno je da se to radi umjesto u malim koracima dok uzimate povlačenja tokom penzionisanja.

Roth Catch-Up se ne primjenjuje na SIMPLE IRA i SIMPLE 401(k)s 

Rothov zahtjev za nadoknađivanjem se ne odnosi na JEDNOSTAVNI IRA or SIMPLE 401(k) računi. Limit nadoknade za 2023. na tim računima je 3,500 dolara.

I jKao i kod 401(k)s, učesnici SIMPLE plana između 60 i 63 godine dobiju limite za nadoknađivanje od 5,000 USD ili 150% iznosa nadoknade za druge radnike, što god je veće, počevši od 2025. Limit od 5,000 USD također prilagođavaće se inflaciji svake godine.

Zahtjev za održavanjem Roth računa za neke nadoknađujuće doprinose će najvjerovatnije dodati dodatnu papirologiju i praćenje vaših računa za penzionisanje, održavanje računa prije oporezivanja i nakon oporezivanja daje investitorima fleksibilnost prilikom izračunavanja povlačenja za penziju. Mogućnost povlačenja sredstava za penzionisanje sa oporezivih ili neoporezivih računa omogućava investitorima da prilagode svoj prihod za potrebe poreza.

Bottom Line

Staranje ima finansijske prednosti, posebno ako imate 50 i više godina, a štedite na penzionom računu. Ali sa usvajanjem Zakona o Secure 2.0, neće svi zarađivači dobiti iste pogodnosti. Oni koji zarađuju najmanje 145,000 dolara od svog poslodavca u prethodnoj godini će morati da uplate sve svoje doprinose na Roth račune. Ali one s visokim prihodima koji zarađuju najmanje 145,000 dolara i imaju SIMPLE IRA ili SIMPLE 401(k) račun neće biti pogođeni ovim promjenama.

Savjeti za pripremu mirovine

• Stručnjaci iz industrije kažu da ljudi koji rade sa a finansijskog savjetnika imaju dvostruko veće šanse da ostvare svoje ciljeve za penziju. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Ako želite postaviti i planirati svoje ciljeve umirovljenja, koristite SmartAssetov kalkulator za penzionisanje. Može vam pomoći da shvatite koliko ćete morati uštedjeti da biste se udobno penzionisali.

Kredit za fotografije: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Post Doprinosi za penziju postaju sve veći, ali pazite na ove porezne promjene prvo se pojavio SmartAsset Blog.