Penzioneri koji putuju provjeravaju Medicare pokrivenost kako bi izbjegli skupa iznenađenja

Ako ste penzioner na Medicare-u i osjećate želju za putovanjem, budite sigurni da znate da li vaš plan osiguranja može ići s vama.

Bilo da želite krenuti na put u SAD ili se uputiti u inozemstvo, pokrivenost na vašem odredištu ovisi o specifičnostima vašeg Medicare plana. Priroda vaše njege — rutinska ili hitna — također može igrati ulogu.

Nešto više od četvrtine Amerikanaca (28%) kaže da su se razboljeli ili povrijedili na odmoru, prema nedavna studija sa web stranice za lične finansije ValuePenguin. Među tom grupom najčešće su bile bakterijske bolesti ili bolesti koje se prenose hranom (33%), zatim respiratorne bolesti (28%) i tjelesne ozljede (24%). Uz to, 12% njih reklo je da su se zarazili Covidom na odmoru.

Više od Lične finansije:
100 miliona odraslih Amerikanaca ima dug za zdravstvenu zaštitu, pokazuje istraživanje
Troškovi finansiranja novog automobila dostižu rekordnih 656 dolara mjesečno
Neki medicinski dugovi će uskoro nestati iz kreditnih izvještaja

Drugim riječima, vrijedno je znati što možete očekivati ​​od vašeg Medicare pokrića kako ne bi bilo iznenađenja ako trebate posjetiti liječnika ili drugog pružatelja zdravstvenih usluga dok niste kod kuće.

Osnovni Medicare je dio A (bolnička pokrivenost) i dio B (vanbolnička skrb). Korisnici koji odluče da se pridržavaju tog pokrića – umjesto da idu s Advantage planom – obično ga uparuju sa samostalnim planom za lijekove na recept (Dio D).

Ako je ovo vaša situacija, pokrivenost tokom putovanja u SAD i njene teritorije je prilično jednostavna: možete otići do bilo kojeg liječnika ili bolnice koja prihvaća Medicare (većina to čini), bilo radi rutinske njege ili hitne pomoći. Kada se upustite van granica SAD, stvari postaju teže.

Osnovni Medicare ne pokriva putovanja izvan SAD osim u ograničenim okolnostima. Ti izuzeci uključuju kada ste na brodu unutar teritorijalnih voda koje graniče sa zemljom — u roku od šest sati od američke luke — ili putujete od države do države, ali je najbliža bolnica za liječenje u stranoj zemlji (tj. nalazite se u Kanadi dok idete na Aljasku iz 48 susjednih država).

Također imajte na umu da planovi Dio D neće pokrivati ​​lijekove napunjene izvan SAD-a, rekla je Elizabeth Gavino, osnivačica Lewin & Gavino i neovisni broker i generalni agent za Medicare planove.

“Obavezno ponesite dovoljno lijekova sa sobom”, rekla je.

Ako imate polisu dodataka - zvanu "Medigap" - uz osnovni Medicare, to bi vam moglo dati određenu pokrivenost u inostranstvu.

Te politike, koje su općenito standardizirane u svim državama, nude određeno pokriće za podjelu troškova koja ide uz osnovni Medicare, kao što su participacija i suosiguranje. 

Neke Medigap politike uključuju pokriće izvan američkih planova C, D, F, G, M i N imaju do 50,000 dolara maksimalne doživotne beneficije, pri čemu korisnik plaća 20% troškova nakon odbitka od 250 dolara, a vi ste pokriveni samo za prvu 60 dana vašeg putovanja. 

Ovo pokriće se odnosi samo na medicinski neophodna hitna pomoć a mogu postojati i druga ograničenja, prema Centrima za Medicare & Medicaid usluge.

Neke starije politike Medigapa koje korisnici još uvijek imaju - E, H, I i J - također dolaze s pokrivenošću putovanja u inostranstvo, rekao je Gavino.

Imajte na umu da Medigap planovi dolaze s tim svoja pravila za upis, a polise mogu biti skupe ovisno o tome gdje živite, vašim godinama i drugim faktorima. Na primjer, za ženu od 65 godina, najjeftinija polisa Plan G u Dalasu iznosi nešto manje od 100 dolara mjesečno u poređenju sa oko 278 dolara u New Yorku, prema Američkom udruženju za osiguranje dodataka za zdravstvenu zaštitu.

Za korisnike koji svoje Medicare beneficije – Dijelove A, B i tipično D – ostvaruju kroz Advantage plan, vrijedi provjeriti da li je vaš plan među onima koji uključuju pokriće za hitne slučajeve u inostranstvu.

Čak i ako ne planirate da napustite američko tlo, trebalo bi da vidite šta bi vaš plan obuhvatao. Iako su Advantage planovi potrebni za pokrivanje vaše hitne pomoći bilo gdje u SAD-u, možda ćete biti spremni za rutinsku njegu izvan područja njihove usluge. 

“Sa tradicionalnim HMO planom, kada putujete izvan mreže, imate samo pokriće za hitne slučajeve,” rekla je Danielle Roberts, suosnivač osiguravajuće kuće Boomer Benefits.

„Sa PPO-om imate pokrivenost i za hitne slučajeve i pokrivenost van mreže za slučajeve koji nisu hitni [ali] ćete platiti više za ove usluge van mreže“, rekao je Roberts.

Postoje i hibridni planovi koji mogu dozvoliti ograničen tretman van mreže pod određenim okolnostima, rekla je ona.

Moguće je da će vas vaš Advantage plan odjaviti ako ostanete izvan područja njihove usluge određeno vrijeme — obično šest mjeseci. U toj situaciji, prešli biste na osnovni Medicare.

Ako imate pokrivenost u inostranstvu, možda ćete morati da platite iz svog džepa i da dobijete nadoknadu, rekao je Gavino.

“Strane bolnice neće podnijeti zahtjev za Medicare umjesto vas”, rekao je Gavino. “Nabavite detaljan račun za podnošenje radi nadoknade iz vašeg plana.”

Osim toga, ovisno o vašoj pokrivenosti u inostranstvu i vašem nivou udobnosti s njim, možda ćete htjeti kupiti medicinski plan putovanja.

Takve opcije se određuju na osnovu faktora uključujući vašu dob i dužinu pokrivenosti. Možete dobiti pokriće za jedno putovanje od nekoliko sedmica ili nekoliko mjeseci, ili dobiti polisu za više putovanja, koja može pokriti duži period.

Planovi obično dolaze sa odbitkom — recimo, 250 dolara ili više — a pokriće se može kretati od oko 50,000 dolara maksimalnih beneficija do više od milion dolara ili više. Polise u prosjeku između 1 i 40 dolara, iako viša ograničenja pokrića i duži uvjeti pokrića obično povećavaju troškove, prema osiguravajućoj kompaniji Travelers.

“Obavezno saznajte da li plan pokriva postojeće uslove i Covid”, rekao je Gavino.