Penzioneri koji se bore da opstanu na površini: Kako spriječiti zdravstvene i ekonomske probleme da vam isprazne ušteđevinu

Ali ona je takođe čuvar svoje 89-godišnje majke, koja živi pola sata dalje u Upper West Sideu na Menhetnu. Olds vidi kako zdravlje njene majke opada i brine se da bi i ona mogla imati zdravstvenih problema kako stari.

„U idealnom slučaju, čekao bih do 70 godina da naplatim socijalno osiguranje; tada dobijate najviše novca,” kaže Olds. „Ali i ja sam uspaničen da bi ga političari mogli iznutriti. Radim više da bih dobio više slobodnih poslova.”

Ponestaje novca u penziji

Oldsova zabrinutost oko čekanja na prikupljanje socijalnog osiguranja opravdana je s obzirom na sve veći broj starijih Amerikanaca za koje se predviđa da će se suočiti sa zdravstvenim problemima koji nisu u potpunosti pokriveni Medicareom i koji bi mogli iscrpiti njihovu ušteđevinu.

Očekuje se da će se broj Amerikanaca koji imaju 75 i više godina više nego udvostručiti do 2040. godine, prema Centru za istraživanje penzionisanja na Bostonskom koledžu. Upozorava da kako problemi fizičkog i mentalnog zdravlja postaju sve izraženiji s godinama, penzioneri riskiraju da isprazne svoju ušteđevinu i ulaganja.

čitati: Mnogi penzioneri ne mogu čekati do 70. godine da prikupe socijalno osiguranje, ali mogli bi da koriste ovu strategiju

Olds je kupila njen jednosobni stan 1994. godine kada je počela da radi kao slobodnjak. U protekle dvije godine potrošila je oko 65,000 dolara na nadogradnju stana, uključujući novu kuhinju, popravljen plafon u spavaćoj sobi, nadograđeno kupatilo i svježu farbu.

To je rezultiralo njenim prvim iskustvom sa dug na kreditnoj kartici, budući da su joj se povećali i računi za namirnice i mjesečne naknade za održavanje. “Moj stan je moje gnijezdo jaje”, kaže Olds. “Neću izaći na ulicu sa limenom šoljom ako prodam stan, ali ne želim to da radim.”

Potreban za penziju

Na drugom kraju zemlje, Sasha Patterson kaže da nije odlučila da se povuče; okolnosti su je primorale na to.

Patterson, 62, napustila je posao u New Jerseyu 2018. kako bi se preselila u drugu zemlju sa svojim suprugom Paulom Seaverom, koji također ima 62 godine. U to vrijeme, Patterson je radila u Centru za američke žene i politiku (CAWP) na Institutu Eagleton Politike na Univerzitetu Rutgers već 20 godina.

„Nisam napredovala u svom poslu, a moja pozicija je stagnirala“, kaže ona. Njen muž je 2016. ostao bez posla kao pejzažista, pa su zajedno odlučili da se presele na Zapadnu obalu, gde su kuće bile jeftinije. Prodali su svoju kuću u Maplewoodu, New Jersey, i preselili se blizu Seattlea.

Patterson kaže da je željela raditi sličan posao kao što je radila u CAWP-u. Uspostavila je veze na Univerzitetu Puget Sound. Prisustvovala je konferenciji u februaru 2020. kako bi nastavila umrežavanje i pitala o konsultantskom radu, ali pandemija COVID-19 zatvorila je zemlju samo nekoliko sedmica kasnije. Do trenutka kada su SAD ublažile karantenske restrikcije otprilike godinu dana kasnije, nije bilo otvorenih pozicija za Pattersona.

vidjeti: 'Duži rad nije realan lijek za penzijsku nesigurnost.' Vrijeme je da shvatite koliko dugo ćete zaista raditi.

Gdje je posao?

Razočaran, ali još ne i obeshrabren, Patterson je nastavio da se prijavljuje za posao, ali nije dobio odgovor. Čak je iz životopisa izbacila datume diplomiranja, ali gotovo da nije dobila odgovore.

Patterson je nedavno počela da prikuplja svoju penziju od Rutgersa, dok je njen muž počeo primati svoje socijalne beneficije. Osim toga, imaju Roth IRA i nešto ušteđevine od prodaje svoje kuće u New Jerseyu, koju su stavili u Potvrdu o depozitu.

Patterson kaže da mogu preživjeti s ograničenim budžetom, ali hitni slučajevi uzimaju danak. Kada im je trebao novi krov, Patterson i njen muž su posudili 12,000 dolara od rođaka.

„Živim bez sigurnosne mreže i nadam se da ću uspeti dok ne počnem da prikupljam socijalno osiguranje sa 70 godina“, kaže Paterson. Ipak, ona kaže da je najveća prednost života u Washingtonu državni program Medicaid. Called Apple Health, nudi besplatno ili jeftino pokriće za one koji ispunjavaju uslove podobnosti.

„Ne možemo da priuštimo novi automobil i bilo bi teško da se nosimo sa još jednim troškom koji se odnosi na kuću, ali barem ne moramo da brinemo o zdravstvenoj zaštiti“, dodaje Paterson.

Dip je odložio svoj odlazak

Uprkos različitim finansijskim situacijama, i Paterson i Bob Polans suočavaju se sa uobičajenom zabrinutošću oko penzionisanja 2023.

Polans, 70, CPA i finansijski planer, savjetuje buduće penzionere. Takođe planira da se povuče krajem godine. Polans, koji radi u Armanino LLP-u u Filadelfiji, odgodio je svoju penziju prošle godine, dijelom zbog pada na berzi i neizvjesnosti šta će donijeti 2023.

„Vidim trend među profesionalcima sa specijalizovanim veštinama, kao što su advokati, računovođe i investicioni savetnici, koji nastavljaju da rade skraćeno radno vreme u penziji kako bi zadržali određeni nivo uključenosti u svoje karijere i ostvarili dodatni prihod“, kaže Polans. Dodaje da bi i on mogao nastaviti raditi nekoliko sati sedmično nakon što se zvanično penzioniše krajem ove godine.

Polans preporučuje budućim penzionerima da izgrade gotovinske rezerve i izbjegavaju likvidaciju investicija tokom pada tržišta. Što se tiče investicija, Polans predlaže pronalaženje optimalnog načina da se crpi iz IRA, 401(k)s i drugih računa za penzionisanje s odloženim porezom, s obzirom na nečiju poresku kategoriju.

više: Osjećate se nesigurno zbog penzionisanja? 6 ideja za otpuštanje.

On također savjetuje balansiranje isplata sa štednih i penzionih računa i pronalaženje strategije koja minimizira porez na dohodak tokom godina penzionisanja. On dodaje da je izazovno planirati oko zdravstvenih problema, posebno tokom penzionisanja.

„Ne možete nastaviti da radite ako niste dovoljno zdravi za to“, kaže Polans.

Jedan od načina da se pripremite za potencijalne zdravstvene probleme u penziji je kupovina osiguranja za dugotrajnu njegu, kaže George Nshanyan, 51, finansijski savjetnik i CFP u dijelu Northridge u Los Angelesu. To je skupo, ali kaže da nepredviđeni medicinski troškovi mogu dovesti do bankrota.

vidjeti: Da li vam treba 3 miliona dolara za penziju?

Tri kategorije penzionera

„Smatram da ljudi spadaju u tri kategorije“, kaže Polans. “Jedan su pojedinci veće neto vrijednosti koji su akumulirali dovoljno sredstava i mogu sebi priuštiti da se 'samoosiguraju' i plate takve troškove kada dođu.

„Na drugoj strani spektra“, nastavlja on, „su oni koji ne mogu sebi priuštiti kupovinu bilo kakvog osiguranja – nema mjesta u budžetu“.

„Za one u sredini“, dodaje on, „postoje različite opcije za planiranje nepredviđenih medicinskih troškova, uključujući strategije i proizvode koji nisu tradicionalno osiguranje za dugotrajnu njegu“.

Postoje državni programi za one koji ne mogu priuštiti osiguranje za dugotrajnu njegu. „U Kaliforniji, na primjer, Medi-Cal može platiti troškove dugotrajnog staračkog doma i kućne njege ako ne možete priuštiti troškove staračkog doma“, kaže Nshanyan. „Međutim, ove strategije moraju biti uspostavljene prije nego što se za to ukaže potreba, tako da je planiranje ključno.”

Carmen Cusido je diplomirala na Univerzitetu Rutgers i magistrirala na Columbia School of Journalism. Njen rad se pojavljivao u Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan i drugim publikacijama. 

Ovaj je članak ponovo objavljen uz dozvolu NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Sva prava zadržana.

Više od Next Avenue: