Penzioneri bi trebalo da osiguraju dugotrajnu visoku inflaciju. Evo kako.

Prvo razmislite o dinamici: inflacija je porasla na 41-godišnji maksimum od 8.6% u maju u odnosu na isti mjesec prošle godine, ali su primaoci socijalnog osiguranja dobili samo 5.9% povećanje svojih naknada za 2022. Iako troškovi života socijalnog osiguranja prilagođavanje će rasti iduće godine, možda će biti prekasno da se pomogne ljudima koji su morali da prepadnu ušteđevinu da bi se nosili s višim cijenama. Otprilike 1 od 5 Primaoci socijalnog osiguranja ispraznili su penzioni ili štedni račun u proteklih 12 mjeseci, prema nedavnoj anketi Lige starijih građana.

U međuvremenu, na pijacama je bilo nekoliko mjesta za skrivanje. I dionice i obveznice su zabilježile velike gubitke, kao i 60/40 portfelj dionica i obveznica koja je već dugo bila uobičajena strategija raspodjele, pala je za 8.75% na godišnjoj razini, prilagođenih inflaciji, od kraja maja, prema Morningstaru. Štaviše, ovo se odigrava jer se investitori plaše da bi centralna banka mogla dovesti ekonomiju u recesiju jer podiže kamatne stope, uključujući povećanje od 0.75 procentnih poena u srijedu. 

U ovim nesigurnim vremenima, dakle, finansijski stručnjaci kažu da je važno kontrolisati ono što možete. 

Prinosi depozita

Dobro mjesto za početak je da se pobrinete da svoj novac stavite na posao. Štedni računi samo na mreži nude prinose od oko 0.90%, a očekuje se da će te stope nastaviti rasti tokom cijele godine kako Fed pooštrava monetarnu politiku. 

Prebacivanje vaše štednje sa naslijeđene banke koja nudi 0.01% može vam dati više novca za vaš novac. Ako vam je opcija posjete filijali važna, manje banke u zajednici i kreditne unije općenito nude konkurentnije stope od velikih banaka, rekao je Greg McBride, glavni finansijski analitičar za Bankrate.com.

Kreditne nagrade

Nagradna kreditna kartica koja daje postotak potrošenog iznosa može olakšati ubod plaćanja više za potrepštine poput hrane i plina. „Ako koristite samo golu karticu, ostavljate novac na stolu“, rekla je Sara Rathner, stručnjak za kreditne kartice u

NerdWallet
,
web stranica koja pregleda finansijske proizvode i prima naknadu kada se neko prijavi za njih. Kompanije koje izdaju kreditne kartice gledaju na vaš prihod kada se prijavite, ali socijalno osiguranje se računa, kao i dividende i drugi izvori prihoda od penzije. 

Jedan od izbora NerdWallet-a, Bank of America Customized Cash Rewards kartica, omogućava vam da zaradite 3% gotovine nazad na vaš izbor jedne od šest kategorija potrošnje: plin, kupovina na mreži, restoran, putovanja, opremanje kuće/namještaj ili ljekarne. 

Manage Care

Za razliku od, recimo, Medicare Part B premija, koje su fiksne, vjerovatno imate određenu kontrolu nad time koliko plaćate za svoje lijekove. I to je dobra stvar s obzirom da su cijene lijekova na recept porasle za 35% od 2014. godine, dok su cijene svih roba i usluga porasle za 21%, navodi izvještaj GoodRx Research-a. 

Prvo, ako vaš plan za lijekove ima željenu apoteku, uvjerite se da je koristite, jer vam to može uštedjeti novac na vašim vlastitim troškovima.

Također, pitajte svog ljekarnika koji je najjeftiniji način da ispunite svoj recept, rekao je Rathner iz NerdWalleta. U nekim slučajevima možete uštedjeti novac tako što ćete zaobići osiguranje i umjesto toga platiti gotovinom.

GoodRx

nudi kupone za popust (ne moraju biti upareni sa osiguranjem) koji mogu snizite cijenu ispod tipične participacije za Medicare dio D za određene lekove.

Costco

ima program popusta na recept za svoje članove. Neke ljekarne, uključujući Walmart's, nude određene generičke lijekove za samo 4 dolara mjesečno, pa pitajte da li vaša ljekarna radi isto.   

Smanjiti

Kako bi se izborili sa rastućim cijenama, penzionisani klijenti savjetnika Jaimea Quirosa stežu kaiš umjesto da povlače više sa svojih penzionih računa. Neki preskaču podizanje novca i žive od bankovnih računa koji su u većoj mjeri nakon pandemije depresivne potrošnje. 

 "Zabrinuti su," rekao je Quiros, viši portfolio menadžer FBB Capital Partners u Bethesdi, Md. Njegov tipičan portfelj penzionera je 50/50 dionica i obveznica, ili 60/40 dionica i obveznica, a obje klase imovine su ove godine pale , sa

S&P
500 pao za oko 21%.

iShares korporativna obveznica investicijskog ranga 5-10 godina
ETF (ticker: IGIB) pao je za oko 14%, a

iShares US Treasury Bond
ETF (GOVT) je pao za oko 11%.  

Iako su takvi sveobuhvatni padovi neuobičajeni u diversifikovanom portfelju, investitori bi se trebali oduprijeti porivu za spašavanjem. Čak i na padu tržišta, neke investicije će imati manje rezultate od drugih, rekla je Marta Norton, glavni investicijski direktor za Ameriku u Morningstar Investment Managementu. „Mislim da ne vredi izbaciti bebu sa vodom za kupanje“, rekla je. 

Investirajte strateški

Smanjenje štete je ključno kao medvjeđa tržišta su privremena, a vašem portfelju će biti potreban rast dionica kako bi držao korak s inflacijom na duži rok. Na strani sa fiksnim prihodom, jedno razmatranje bi moglo biti trezorske hartije od vrednosti zaštićene inflacijom, ili TIPS, koje su državne obveznice čija glavnica raste sa inflacijom mereno indeksom potrošačkih cena. Istorijski prosjek desetogodišnjih TIPS-a od 10. je 1997% naspram 1.44% danas.

Norton je rekla da ne smatra prinose na TIPS atraktivnim u odnosu na istorijske nivoe, ali budući da ove obveznice mogu imati koristi ako inflacija bude viša od očekivane, ona vidi vrijednost u držanju skromne alokacije u današnjem neizvjesnom okruženju. Quirosovi klijenti drže između 2% i 8% svog portfelja obveznica u TIPS-u. 

Pursue Perspective

Kada se klijenti brinu da li će njihov novac potrajati, može im pomoći da im se pokaže kako će njihov portfolio funkcionirati pod različitim tržišnim scenarijima, rekao je Quiros. 

Savjetnici imaju softver za finansijsko planiranje koji može pokrenuti hiljade scenarija i pokazati vjerovatnoću da će njihovi klijenti ostati bez novca u svakom od njih. Znajući da postoji velika vjerovatnoća da će izdržati čak i najgori scenario, investitorima može dati mir, rekao je.

Piši elizabeth.obrien@barrons.com