Usred rastuće inflacije i nestabilnog tržišta dionica, mnogi penzioneri se vraćaju na posao. U travnju, Hiring Lab, ogranak za ekonomska istraživanja odbora za zapošljavanje Indeed.com, prijavljeno da je od marta 2022. 3.2% radnika koji su penzionisani prije godinu dana sada zaposleno.
Prestanak penzije može pomoći u stabilizaciji ili povećanju vašeg novčanog toka. Ali to može izazvati neželjene posljedice u drugim finansijskim područjima vašeg života, uključujući socijalno osiguranje, penzije i poreze. Dakle, prije nego što otpustite svoj životopis, evo četiri stvari koje treba uzeti u obzir:
1. Socijalno osiguranje
Postoje dva načina na koja duži rad može imati pozitivan učinak na vaša buduća davanja socijalnog osiguranja. Prvo, novac koji sada zarađujete može povećati dugoročnu prosječnu zaradu u vašem obračunu beneficija. Drugo, dodatni prihod bi vam mogao olakšati odlaganje zahtjeva za socijalno osiguranje na nekoliko godina. To je dragocjeno, jer se beneficije povećavaju 8% godišnje za svaku godinu koju odložite s podnošenjem zahtjeva nakon pune starosne dobi za penzionisanje, do 70. godine života.
Međutim, ako počnete da prikupljate socijalno osiguranje prije nego navršite punu starosnu dob za penzionisanje, a zatim se vratite na posao, vaše mjesečne naknade mogu biti smanjene, barem privremeno.
Takođe pročitajte: Stariji radnici su bili 'nepenzionisani', ali nova varijanta COVID-a to bi mogla promijeniti
Vaš ček će se smanjiti ako vaša zarada premašuje godišnju granicu zarade koju je postavila Uprava za socijalno osiguranje (19,560 USD u 2022.). Ako ne prekoračite ograničenje, nema uticaja. Za svaka 2$ koja zaradite iznad ograničenja, vaše beneficije će biti smanjene za 1$.
Na primjer, ako ove godine zaradite 40,560 dolara, vaše beneficije će biti smanjene za 10,500 dolara. U godini kada dostignete punu starosnu dob za penzionisanje, granica zarade je veća (51,960 USD za 2022.) i vaše beneficije se smanjuju samo za 1 USD za svaka 3 USD iznad te granice. Kada dostignete punu starosnu granicu za odlazak u penziju, odgode prestaju i buduće mjesečne naknade će se preračunati kako bi se nadoknadio prethodno zadržani novac.
Da budemo jasni, odgoda se odnosi samo na prihode od plata i neto zarade od samozapošljavanja. Ne uključuje penzije, državne naknade ili prihod od ulaganja. I to utiče samo na ljude koji još nisu dostigli punu starosnu granicu za penziju koju je odredila Uprava za socijalno osiguranje; to je 66 ako ste rođeni između 1943. do 1954. Puna starosna granica za odlazak u penziju postepeno se povećava za one rođene između 1955. do 1960. Za osobe rođene 1960. ili kasnije, puna starosna granica za penzionisanje je 67 godina.
Za više informacija, pogledajte Odjeljak Često postavljana pitanja na web stranici Uprave za socijalno osiguranje.
2. Medicare
Trebate li zadržati Medicare pokriće ako radite za poslodavca koji nudi zdravstveno osiguranje? Odgovor na to pitanje je komplikovan. Postoji mnogo „ako“, „i“ i „ali“ koje treba razmotriti.
Ako vi ili vaš supružnik idete raditi u kompaniju koja nudi zdravstveno osiguranje, možete ga uzeti i istovremeno ostati na Medicareu. Jedno će se smatrati primarnom pokrivenošću, a drugo sekundarnim. Ali ako ostanete na bilo kojem dijelu Medicarea, ne možete sudjelovati u planu zdravstvene štednje ako ga vaš poslodavac nudi.
Međutim, stvari postaju teže ako želite da zadržite Medicare Dio A (koji je besplatan za većinu ljudi), ali odustanete od dijelova Medicarea koje plaćate, kao što je Medicare Dio B (ambulantna pokrivenost) Dio D (planovi lijekova na recept) Medicare Advantage i Medigap.
Za početak, pravila pokrića su drugačija za mala preduzeća (manje od 20 zaposlenih). Ako ste stariji od 65 godina, Medicare se smatra vašim primarnim pokrićem i vaše privatno osiguranje plaća samo usluge koje Medicare ne plaća. To bi vam moglo ostaviti značajne praznine u pokrivenosti.
Čak i ako radite za većeg poslodavca, koji vam nudi isplativo osiguranje, morat ćete izbjeći kršenje pravila koja regulišu ponovni upis, postojeće uslove itd. kada budete spremni da se ponovo upišete u Medicare pokriće kasnije. Dakle, prije nego što odustanete od bilo kojeg dijela svog Medicare pokrića, razgovarajte sa Medicare brokerom i vašim odjelom za ljudske resurse kako biste u potpunosti razumjeli utjecaj vaše odluke.
Još jedno pitanje: ako zarađujete dovoljno, možda ćete biti odgovorni za nadoplatu premije na svoje Medicare dio B i dio D premije. Ovo bi moglo biti značajno. U 2022. godini, prosječna premija dijela B iznosi 170.10 dolara mjesečno, ali oni koji više zarađuju plaćaju i do 578.30 dolara mjesečno. Povećanje vas neće odmah pogoditi, jer vlada koristi vašu poreznu prijavu od dvije godine prije utvrđivanja troškova premija.
Da biste izbjegli neugodna iznenađenja na putu, posjetite Medicare.gov da vidite za koje dodatne naknade, ako ih ima, možete biti odgovorni.
povezan: Neki stariji radnici su dobrodošli nazad u radnu snagu
3. Penzije
Povratak na posao nakon penzionisanja može uticati na vašu penziju. Svaki plan ima svoj skup pravila i ograničenja, pa se pobrinite da provjerite sa svojim odjelom za ljudske resurse ili pružateljem penzionog plana kako biste bili sigurni da razumijete sve potencijalne probleme.
Neki planovi vam omogućavaju da prikupite punu penziju u starosnoj dobi za penzionisanje, drugi obustavljaju isplatu penzija, a treći postavljaju ograničenja na vašu zaradu i radno vrijeme. Odlazak na posao kod novog poslodavca ne utiče na većinu penzija, ali i ovdje postoje izuzeci.
Takođe pročitajte: 2022. šteti vašoj javnoj penziji – prosječni fondovski omjer bi mogao imati 'najveći pad za jednu godinu' od 2008.
4. Porezi
Konačno, povratak na posao mogao bi vas dovesti u viši porezni razred, što bi moglo povećati porezni zalogaj na vaš prihod od ulaganja, potrebne minimalne raspodjele i druge vrste prihoda. U većini slučajeva, dodatni prihod će nadmašiti porezne bolove, ali je mudro napraviti analizu troškova i koristi.
Nancy Collamer, MS, je trener za polupenzionisanje, govornik i autor knjige “Karijere u drugom činu: 50+ načina da profitirate od svojih strasti tokom polupenzionisanja.” Sada možete preuzeti njenu besplatnu radnu svesku, “25 načina da vam pomognemo da identifikujete svoj idealni drugi čin” na njenoj web stranici na MyLifestyleCareer.com (a takođe ćete primati njen besplatni dvomjesečni bilten).
Ovaj je članak ponovo objavljen uz dozvolu NextAvenue.org, © 2022 Javna televizija Twin Cities, Inc. Sva prava zadržana.
Više od Next Avenue:
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo