Evo jednog koji će vas natjerati da izvučete kalkulator ili kosu.
Sve veći broj penzionera je ove godine napustio marginu i vratio se na posao, ali jedna stvar koja bi ih mogla iznenaditi je uticaj koji bilo koji prihod, čak i od rada sa skraćenim radnim vremenom, može imati na njihovu socijalnu pomoć.
Ovo stalno čujem od penzionisanih članova porodice, prijatelja i čitalaca.
Otprilike 1.5 miliona penzionera ima nepenzionisan i ponovo ušao na američko tržište rada tokom prošle godine, rekao je Nick Bunker, direktor ekonomskog istraživanja u Indeed Hiring Lab, za Yahoo Money.
“To je više od 3% penzionisanih radnika koji su donijeli odluku da se vrate na posao, što je nastavak trenda započetog u proljeće prošle godine”, rekao je on.
Poticaj za mnoge bila je visoka inflacija i volatilnost berze koja trese penzione račune.
Odlazak u penziju je dobra vijest u mojoj knjizi. Veliki sam obožavatelj rada što duže možete na izgradnji finansijske sigurnosti kako biste podržali duži, zdraviji životni vijek. I, naravno, postoje sve druge dobre stvari koje funkcioniraju na neki način mogu pružiti, kao što je društvena mreža, psihološki poticaj da se osjećate relevantnim i potrebnim, i mentalni angažman da ga koristite prije nego što ga izgubite.
Ali problem je u tome što su neki od onih bivših penzionera koji su izbačeni iz radne snage zbog otpuštanja ili su prihvatili pakete prijevremenog penzionisanja u prvoj godini pandemije odlučili iskoristiti svoje socijalne beneficije za prihod. Oni su bili kvalifikovan ako imaju 62 godine ili više i smatraju da ima smisla uključiti ga. Shvatam to.
Ali tu stvari postaju zeznute. Slatke nove plate mogle bi izazvati penzionisanje socijalnog osiguranja test zarade; formula koja zadržava dio beneficija ako vaša primanja premašuju određeni nivo.
„Test zarada socijalnog osiguranja je problematičan čak i bez pandemije, ali je sada još izraženiji,“ Martha Shedden, predsjednica Nacionalne asocijacije Registrirani analitičari socijalnog osiguranja (NARSSA), koja je obučila više od 3,000 savjetnika o tome kako pomoći svojim klijentima da donesu optimalne odluke o socijalnom osiguranju, rekao je Yahoo Money. “Ima dosta ljudi koji se bave ovim zbog onoga što se dogodilo u protekle skoro tri godine.”
Udahni.
Evo kako to funkcionira. Test zarade odnosi se samo na osobe koje uplaćuju socijalno osiguranje između 62 godine, najranije dobi za ispunjavanje uslova, i njihovu punu starosnu granicu za penzionisanje — između 66 i 67 godina, u zavisnosti od godine rođenja.
Na prvi pogled, dozvoljeno vam je da tražite penziju iz socijalnog osiguranja dok radite. A zadržane beneficije nisu izgubljen — Socijalno osiguranje preračunava mjesečne naknade kada dostignete punu starosnu granicu za odlazak u penziju kako bi vam vratila zadržana davanja.
Ali penzioneri koji su uhvaćeni u ovoj situaciji često su zbunjeni.
Na primjer, može proći nekoliko mjeseci između dana kada se prihod od zarade prijavi Upravi za socijalno osiguranje i kada socijalno osiguranje počne zadržavati od vašeg čeka. Ako ste radnik po ugovoru, taj iznos možda neće biti otkriven dok ne prijavite porez. Kao rezultat toga, vi ste preplaćeni prema njihovim kalkulacijama i morate vratiti beneficije.
“To nije dobra situacija za biti”, rekao je Shedden.
Općenito, način na koji funkcionira test zarade je ako imate između 62 godine i vaše pune starosne dobi za penzionisanje i zarađujete više od 19,600 dolara ove godine (ograničenje se prilagođava godišnje), a vi prikupljate socijalno osiguranje, administracija će zadržati 1 dolar za svaka $2 preko tog limita.
Za ljude koji dostignu punu starosnu granicu za penzionisanje 2022. godine, godišnji iznos oslobođenja je 51,960 dolara. Ovaj veći iznos oslobođenja odnosi se samo na zarade ostvarene u mjesecima prije mjeseca u kojem ste navršili starosnu granicu za odlazak u penziju.
“Ovo je vruća tema” Justin Smith, sertifikovani finansijski planer sa samo naknadama sa Savant Wealth Management u Phoenixu, Arizona, rekao je za Yahoo Money. “Mnogi moji klijenti me pitaju o socijalnom osiguranju i kako to utiče na njihovu želju da nastave raditi duže, ili pokrenu posao ili konsultantsku praksu. Zamagljuju granice, što čini pitanje kada treba uzeti socijalno osiguranje mnogo složenijim.”
Dobra vijest je da se test zarada povlači nakon punog odlaska u penziju. Ali možda bi imalo smisla zaustaviti korištenje beneficija do 70. godine.
“Ako se vaš svijet promijenio i vratili ste se na posao i više vam nije potreban taj prihod od socijalnog osiguranja, možete ga dobrovoljno obustaviti i pritisnuti dugme za pauzu između pune starosne dobi za odlazak u penziju i 70. godine”, rekao je Smith. “Moraš ih zaraditi odloženi penzioni krediti, što je otprilike 8% godišnje povećanje.” Povećanje naknade prestaje kada navršite 70 godina.
Za nepenzionere koji su pred punim godinama života, to je sasvim drugačiji splet okolnosti. U suštini imate dvije opcije. Prva opcija je da možete povući svoj zahtjev za beneficije u prvih 12 mjeseci.
"To je potpuni poništavanje, a ovo možete učiniti samo jednom", rekao je Smith. “To znači da morate vratiti beneficije koje ste primili. Ne viđam to tako često jer ljudi obično ne vole da vraćaju te beneficije.”
Naravno, ako sigurno znate da ćete biti ispod tog praga, onda biste mogli imati najbolje od oba svijeta gdje dobijate ček od socijalnog osiguranja i platu bez posljedica testa zarade.
U oba slučaja, vaš najbolji potez je da kontaktirate lokalni ured socijalnog osiguranja kada budete imali kontrolu nad svojim prihodima i odlučite želite li pauzirati svoju beneficiju ili povući svoju prijavu.
Na rastanku je pomislio da bih bio neozbiljan da ignorišem ovde.
Čak i ako je vaša zarada ispod praga za testiranje zarade, vaš dodatni prihod mogao bi pokrenuti socijalno osiguranje porezi.
Ako podnesete federalnu poreznu prijavu kao “pojedinac” i vaš zajednički prihod iznosi između 25,000 i 34,000 dolara, možda ćete morati platiti porez na dohodak na do 50% vaših beneficija, a ako je veći od 34,000 dolara, do 85% Vaše beneficije mogu biti oporezive.
Ako podnesete zajedničku prijavu, a vi i vaš supružnik imate zajednički prihod između 32,000 i 44,000 dolara, možda ćete morati platiti porez na dohodak na do 50% vaših beneficija i više od 44,000 dolara, do 85% vaših beneficija može biti oporeziv.
I tako ide.
Kerry je viši kolumnist i viši reporter u Yahoo Money. Pratite je na Twitteru @kerryhannon
Pročitajte najnovije trendove ličnih finansija i vijesti iz Yahoo Money.
Pratite Yahoo Finance na cvrkut, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, I LinkedIn.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retirees-social-security-earnings-test-112641391.html