Dokaz recesije Vaš nastup Ekonomija novčanog toka prije nego što stvari postanu gore

Sa recesijom koja je sada pred nama, možete se kladiti da će doći do ogromnog porasta kasnih i neplaćenih faktura. Bilo da ste konsultant, vlasnik digitalne agencije, domaći izvođač, planer događaja ili slobodnjak koji radi u gig ekonomiji; ako vodite posao baziran na uslugama, vjerovatno već imate posla sa zakašnjelim plaćanjima i neplaćenim fakturama. Ili ćete, statistički, u nekom trenutku biti. Brojke su zapanjujuće.

• U prosjeku, svako malo preduzeće ima 84,000 dolara neplaćenih faktura (Shinar).
• Nedavno objavljen izvještaj otkrio je da kupci koji kasno plaćaju duguju 50,000 dolara ili više gotovo 60% slobodnih radnika (Pickard).
• U anketi iz 2019. koja je obuhvatila 503 kućna izvođača, 74% nije primilo uplatu za projekat i moralo je da podnese založno pravo za mehaničare u toku prošle godine (Wolfe).

Lance Kohl, vlasnik PSP Compass Solutions, marketinške agencije u Denveru, Colorado, kaže da „1 od 10 faktura koje pošaljem ne bude plaćen. Konstantno provodimo veliki dio svog vremena jureći za kupcima kako bismo bili plaćeni. Što duže faktura ostane neplaćena, manja je vjerovatnoća da ćemo uopće primiti uplatu.”

Lexi Dudley i njen otac Joel Dudley, vlasnici JL Roofing and Contracting u Canon Cityju, Colorado, otkrili su da su samo u 2020. godini bili ukočeni zbog preko 30 zamjena krova u ukupnom iznosu od preko 150 dolara prihoda koji nisu primili. “Proveli smo mjesece pokušavajući da natjeramo vlasnike kuća da nam plate i na kraju smo morali potrošiti još više vremena i novca na sudove postavljajući zaloge na sve te kuće”, rekli su Dudleyjevi.

Ono što ove brojke čini još zabrinjavajućim je da polovina malih preduzeća preživljava iz mjeseca u mjesec. Prosječno malo preduzeće zadržava manje od mjesec dana gotovinskih rezervi (Farrell i Wheat). U stvari, 25% malih preduzeća posluje sa samo 13 dana gotovinskih rezervi. Slobodnjaci su obično u još većem riziku. Nedavno istraživanje je pokazalo da 59% slobodnjaka u SAD-u radi od plaće do plaće (Boskamp).

Sa toliko vlasnika uslužnih preduzeća i radnika koji već žive na ivici, lako je shvatiti zašto 82% propadne zbog lošeg upravljanja novčanim tokovima (Shinar). Kako se recesija nastavlja, ovi problemi će se pogoršavati. Nažalost, zakasnele i neplaćene fakture smanjuju priliv novca preduzeća, prisiljavajući vlasnike preduzeća da smanje buduća ulaganja u svoje poslovanje, odgađaju zapošljavanje novih radnika i skraćuju radno vrijeme osoblja.

Dakle, koja rješenja postoje za velike probleme protoka novca koji već postoje i kako možete zaštititi svoje poslovanje tokom ove recesije?

1. Automatizirane e-poruke

Postoji bezbroj platformi za fakturisanje i plaćanje kao što su Xero i Quickbooks. Mnogi od njih nude automatizirane sisteme e-pošte koji će automatski slati e-poštu klijentima, podsjećajući ih kada im se bliži datum dospijeća računa i kasni. Odvojite vrijeme da provjerite jesu li ove funkcije aktivne.

2. Finansiranje faktura

Poslednjih godina, kompanije kao što je Fundbox pokrenule su usluge finansiranja faktura za mala preduzeća koja moraju da izjednače protok novca kada plaćanje faktura kasni. Tipično, mala preduzeća mogu finansirati do 90% fakture tako da mogu platiti svoje osoblje i račune. Nažalost, kao i kod svakog kredita, kamata će se akumulirati. Na primjer, Fundbox naknade su 4.66% za termine od 12 sedmica i 8.99% za termine od 24 sedmice.

3. Uplate unaprijed

Mnogi iskusni vlasnici uslužnih preduzeća i radnici na svirkama su mudri da zahtijevaju plaćanje najmanje 50% troškova projekta unaprijed. Ova strategija će vas kratkoročno zaštititi i povećati vjerovatnoću da ćete na kraju biti plaćeni u cijelosti jer se klijent već obavezao.

4. Izgradite cjevovod

U recesiji, novčani tok iz mjeseca u mjesec postat će još nepredvidiviji, pa je važno unaprijed dobiti obaveze od kupaca. Rezervacija djelimično ili potpuno posvećenih klijenata, nedeljama ili mesecima unapred, pomoći će vam da efikasnije upravljate svojim novčanim tokom.

5. Sistem sličan Escrow-u

Advokati obično koriste rezerve i avanse kako bi zaštitili svoj novčani tok, zašto bi vaš posao ili posao na svirci bio drugačiji? Prilikom nedavne posjete ruralnom području, Cañon City, Colorado, otkrio sam kompaniju koja može pomoći: Trustio.

Kao i većina platformi za fakturisanje, Trustio vam omogućava da fakturišete i primate uplate od vaših kupaca u bilo kom trenutku koristeći direktna plaćanja. Međutim, ono što ovu platformu čini odličnom je Trustio funkcija zaštićenog plaćanja.

Sa zaštićenim plaćanjem, vaš klijent plaća svoj projekat unaprijed. Ta sredstva se zatim stavljaju na escrow račun na kojem se bezbedno drže između strana. Kada se zadaci u okviru projekta završe, uplata se odmah oslobađa i šalje direktno na bankovni račun pružaoca usluga. Opcija zaštićenog plaćanja omogućava izvođaču da izgradi niz posvećenih kupaca pružajući sigurnost klijentu i eliminišući vaš rizik od kašnjenja ili neplaćanja uopšte. Najbolje od svega, Trustio ne naplaćuje vaše poslovanje za obradu plaćanja! Vaš klijent jednostavno plaća naknadu za obradu od 1% za direktna ili zaštićena plaćanja.

Suosnivač i izvršni direktor Trustio-a, Brock Predovich, nije strana bol zbog kašnjenja i neplaćenih faktura. Nakon što je osnovao nekoliko preduzeća zasnovanih na uslugama, Predović je iz prve ruke osetio štetne efekte koje kašnjenje i neplaćene fakture mogu imati na novčani tok.

“Uspjeh svakog uslužnog poslovanja ili radnika na svirkama je upravljanje novčanim tokovima. Upravljanje novčanim tokovima na kraju se svodi na povjerenje”, primijetio je Predović. “Morate pronaći dobre kupce u koje možete vjerovati da će vam platiti na vrijeme za vaš naporan rad. Da biste pronašli dobre kupce, i oni vam moraju vjerovati. Moraju znati da je njihov novac siguran i da će posao biti obavljen.

Zaštitite svoja plaćanja

Sa recesijom u punom zamahu, važnije je nego ikada preispitati sisteme koje koristite za upravljanje svojim novčanim tokovima i osigurati da budete plaćeni. Procjenjuje se da kašnjenje i neplaćene fakture predstavljaju problem od 825 milijardi dolara samo u SAD (Shinar). Ako se ekonomija nastavi kako je bila, stvari bi mogle postati mnogo gore za izvođače i vlasnike malih preduzeća. Primjena gore navedenih pet strategija neće garantirati vaš uspjeh, ali vam barem može pomoći da preduzmete korake da zaštitite svoje poslovanje tokom recesije. Ako ih ne implementirate, to bi moglo dovesti do vašeg sljedećeg punog povratka u korporativnu Ameriku.

Referentni izvori podataka:

Shinar

preduzetnikAmerička mala preduzeća duguju 825 milijardi dolara neplaćenih faktura (infografija)

Boskamp

Zippia40+ dubokih freelance statistika [2022]: činjenice, trendovi, predviđanja

Farrell i Wheat

JpmorganchaseNovčani tokovi, bilansi i dani međuspremnika | JPMorgan Chase Institute

Wolfe

LevelsetDržavni izvještaj o plaćanjima u građevinarstvu 2019

Pickard

Trendovi malog biznisaVećina freelancera postaje ukočena od strane klijenata