Nedavno sam bio 'previše zaposlen', radio sam na dva posla da bih zaradio 300 hiljada dolara godišnje. Sada imam dovoljno ušteđevine da kupim posao, ali mi je potreban savjet od povjerenja. Gdje da se okrenem?

Pitanje: Član sam grupe “previše zaposlenih” već 18 mjeseci. Dva zaposlena sa punim radnim vremenom udvostručila je moj godišnji prihod na 300,000 dolara i omogućila mi da akumuliram dovoljno ušteđevine za kupovinu nekoliko online poslova. Treba mi finansijski savjetnik od povjerenja. Gdje da počnem svoju potragu i kako da pronađem nekoga ko je upoznat sa situacijom poput moje? (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može povezati sa savjetnikom koji može zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Čestitam na ovom ogromnom postignuću. Zvuči kao da se želite dugoročno dobro postaviti, a za to želite finansijskog planera kome možete vjerovati i koji ima iskustva u vašoj situaciji. 

Prvi korak u pronalaženju nekoga kome možete vjerovati je potražiti nekoga ko je fiducijar, što znači da se od njega traži da djeluje u najboljem interesu svojih klijenata kada pruža finansijske savjete i usluge planiranja.

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Za to biste mogli razmisliti o certificiranom finansijskom planeru koji plaća samo naknadu: ovi ljudi moraju završiti opsežne kurseve, pridržavati se etičkih standarda i imati iskustvo iz stvarnog svijeta. Pored sertifikovanih finansijskih planera (CFP), ovlašćeni finansijski analitičari (CFA) se takođe angažuju na rigoroznim ispitima i fokusiraju se na široka finansijska pitanja kao što su upravljanje investicijama, finansijsko izveštavanje i korporativne finansije, pored toga što su dobro upućeni u složene strategije ulaganja u kapital kao što su one koje ste spomenuli.

Možete započeti pretragu na mjestima kao što su XY Planning Network ili Garrett Planning Network. I ovaj alat vas može spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.

Nakon utvrđivanja oblasti za koje ste zainteresovani da dobijete pomoć, stručnjaci preporučuju da ih pitate potencijalne savetnike 15 pitanja, koja pokrivaju sve, od njihovih kvalifikacija (koje ćete onda provjeriti) do toga kako su plaćeni, do toga s kakvim klijentima inače rade (tražite reference). 

Ako započinjete novi posao, unajmljivanje savjetnika koji ima iskustva u pomaganju vlasnicima malih poduzeća može pomoći da vaša početna kapitalna investicija funkcionira na najbolji mogući način. Neko u ovom prostoru može pomoći u usmjeravanju vašeg poslovnog modela, pomoći u kreiranju vremenskih rokova, ponuditi pomoć u vezi sa poreznim zahtjevima i pomoći u osmišljavanju strategije kako bi vaš novi poduhvat bio profitabilan. Udruženje za finansijsko planiranje i Društvo profesionalaca za finansijske usluge mogu vam pomoći da provjerite potencijalne kandidate kako biste bili sigurni da ispunjavaju određene zahtjeve i da imaju odgovarajuće oznake neophodne za ispunjavanje svoje fiducijarne dužnosti.

Važno je da steknete uvid u to kako će se vaš radni odnos oblikovati sa savjetnikom na duži rok. „Budući da spominjete svoju specifičnu situaciju, važno je da na to pitanje odgovorite vrlo direktno, pa čak i ako savjetnik ne naznači da je posebno upoznat sa vašom situacijom, možda će i dalje biti u mogućnosti da se pozabavi vašim okolnostima s valjanim razmatranjem“, kaže Maurice.

Tip savjetnika kojeg angažujete varira ovisno o vrsti savjeta koji tražite. Ako želite upravljanje investicijama, model imovine pod upravljanjem (AUM) je uobičajen način. Često ovi savjetnici naplaćuju oko 1% nečije imovine pod upravljanjem. Oni ne samo da će upravljati vašim investicijama umjesto vas, već mogu pratiti i ažurirati nečiji finansijski plan, pružiti finansijsku edukaciju i još mnogo toga.  

Ostali modeli naknada uključuju savjetnike po satu, koji vam daju savjete po satu i čije se naknade kreću od otprilike 150 do 400 dolara po satu, ovisno o lokaciji, iskustvu i složenosti nečijih financija. Također biste mogli razmisliti o savjetnicima s fiksnom tarifom, koji bi mogli naplatiti između 3,000 i 10,000 USD godišnje za slične usluge koje nudi savjetnik koji radi po AUM modelu. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].