Amerika ima ogroman i razrađen sistem javnih politika koji su navodno osmišljeni da nam svima pomognu da štedimo za penziju i izbjegnemo katastrofu siromašne i siromašne starosti.
Zapravo, možda neće ni otići dovoljno daleko – ali o tome za trenutak.
„Srednja klasa je zaostala od sistema penzione štednje na ključne načine“, autori izvještaja Tyler Bond, menadžer istraživanja NIRS-a, i Dan Doonan, izvršni direktor. „Stope zamjene socijalnog osiguranja su preniske da bi porodice srednje klase mogle održati svoj životni standard u penziji, ali mnoga domaćinstva srednje klase ne dostižu nivo prihoda i štednje koji su potrebni da bi istinski imali koristi od poreskih olakšica za individualnu štednju. To znači da srednja klasa prečesto propušta u smislu koristi od raznih programa penzione štednje.”
Drugim riječima, imamo progresivni sistem socijalnog osiguranja koji je posebno dizajniran da pomogne onima koji zarađuju najniže i sistem poreskih olakšica dizajniran da pomogne onima koji najviše zarađuju.
Uočite grupu koja nedostaje.
Socijalno osiguranje je u suštini program osiguranja osmišljen da svede na minimum apsolutno siromaštvo u starosti. Dakle, strukturiran je na jasno progresivan način. Što manje zarađujete, veći će postotak vašeg prihoda to zamijeniti. Kako ističe NIRS, oni koji zarađuju niske iznose mogu dobiti beneficije u visini od dvije trećine ili više njihovog radnog dohotka. U međuvremenu, oni sa višim prihodima mogu dobiti 30% ili manje.
U međuvremenu, poreske olakšice za penzijsku štednju, na primjer kroz odbitke za doprinose za planove 401(k) i IRA, idu u korist onima s visokim prihodima. Par koji zarađuje nekoliko stotina hiljada dolara godišnje vjerovatno će plaćati najviši savezni porezni razred od 32%, 35% ili čak 37%. Dakle, odbijanje doprinosa im štedi nešto novca. Ali prema poreznoj upravi, više od 70% domaćinstava plaća najveću stopu od 12% ili manje. Dakle, odbitak, iako dobrodošao, nije ogroman.
Očekuje se da će porezne olakšice za sve ove planove u prosjeku iznositi oko 290 milijardi dolara godišnje u narednoj deceniji, izvještavaju federalni podaci. Polovina beneficija ide porodicama u prvih 10 odsto prihoda, procenjuje NIRS.
Ne radi se samo o visini prihoda i poreskim stopama. Niže plaćenim radnicima, posebno onima koji rade skraćeno radno vrijeme, manje je vjerovatno da će im se uopće ponuditi učešće u planu 401(k).
U međuvremenu tzv.Kredit štediša”, navodno osmišljen da pomogne siromašnima koji rade da štede za penziju, toliko je loše osmišljen da biste, da ste teoretičar zavjere, mogli pomisliti da je to bilo namjerno.
Kao što su: Ne možete ga zatražiti koristeći poreski obrazac 1040-EZ — koji je, kako ističe NIRS, obrazac koji koriste mnogi ljudi koji se kvalifikuju za to. Nepovratan je, tako da ako ne dugujete porez nećete dobiti beneficiju čak ni ako ste štedjeli za penziju tokom godine. Maksimalna vrijednost je 1,000 dolara. Toliko je opskurno da manje od polovine ljudi koji zarađuju ispod 50,000 dolara godišnje čak i zna za to.
Čini se da je kredit za štednju dizajniran za zaposlene siromašne ljude koji ipak duguju poreze i unajmljuju računovođu da im plati porez.
Ali optužnica NIRS-a o našem penzionom sistemu teško da ide dovoljno daleko. Na primjer, socijalno osiguranje bi bilo mnogo bolje finansirano kada bi se ulagalo u dionice, kao i svaki drugi penzioni fond na planeti, umjesto u američke državne obveznice.
I uprkos ponovljenim referencama na visoke zarade, oni propuštaju ogromnu zjapeću rupu u većini rasprava o američkom poreskom sistemu. To su milijarderi, glupane.
Žalite se koliko god želite na poreske olakšice za ljude koji zarađuju 500,000 dolara godišnje, oni i dalje plaćaju 37% marginalnih federalnih poreza, plus državni, gradski i tako dalje. Pravi problem su ljudi koji zarađuju 500 miliona dolara godišnje, ili više, čija je granična poreska stopa efektivno 0%. Milijarder koji zarađuje svoj novac kroz bogatstvo – kao što je direktno vlasništvo nad dionicama, ili vođenjem privatnog kapitala ili hedž fondova – mora platiti mali porez, ako ga uopće ima. Mogu da pozajmljuju na ime svog neoporezovanog bogatstva, bez poreza. Ili mogu koristiti rupu „prenošene kamate“ u svojim fondovima.
Ali spomenite ideju jednostavnog, paušalnog poreza na bogatstvo ili imovinu i dočekat ćete histerične pritužbe da želite oporezovati „kreatore bogatstva“. Šta to čini od nas ostalih?
Naš sistem penzionisanja šteti srednjoj klasi
Amerika ima ogroman i razrađen sistem javnih politika koji su navodno osmišljeni da nam svima pomognu da štedimo za penziju i izbjegnemo katastrofu siromašne i siromašne starosti.
Ali da li ovaj sistem na kraju dovodi do omalovažavanja srednje klase koja je okosnica zemlje i ekonomije? To je optužba novog izvještaja Nacionalnog instituta za penzijsku sigurnost, nestranačkog istraživačkog centra. Teško je osporiti da nisu u pravu.
Zapravo, možda neće ni otići dovoljno daleko – ali o tome za trenutak.
„Srednja klasa je zaostala od sistema penzione štednje na ključne načine“, autori izvještaja Tyler Bond, menadžer istraživanja NIRS-a, i Dan Doonan, izvršni direktor. „Stope zamjene socijalnog osiguranja su preniske da bi porodice srednje klase mogle održati svoj životni standard u penziji, ali mnoga domaćinstva srednje klase ne dostižu nivo prihoda i štednje koji su potrebni da bi istinski imali koristi od poreskih olakšica za individualnu štednju. To znači da srednja klasa prečesto propušta u smislu koristi od raznih programa penzione štednje.”
Drugim riječima, imamo progresivni sistem socijalnog osiguranja koji je posebno dizajniran da pomogne onima koji zarađuju najniže i sistem poreskih olakšica dizajniran da pomogne onima koji najviše zarađuju.
Uočite grupu koja nedostaje.
Socijalno osiguranje je u suštini program osiguranja osmišljen da svede na minimum apsolutno siromaštvo u starosti. Dakle, strukturiran je na jasno progresivan način. Što manje zarađujete, veći će postotak vašeg prihoda to zamijeniti. Kako ističe NIRS, oni koji zarađuju niske iznose mogu dobiti beneficije u visini od dvije trećine ili više njihovog radnog dohotka. U međuvremenu, oni sa višim prihodima mogu dobiti 30% ili manje.
U međuvremenu, poreske olakšice za penzijsku štednju, na primjer kroz odbitke za doprinose za planove 401(k) i IRA, idu u korist onima s visokim prihodima. Par koji zarađuje nekoliko stotina hiljada dolara godišnje vjerovatno će plaćati najviši savezni porezni razred od 32%, 35% ili čak 37%. Dakle, odbijanje doprinosa im štedi nešto novca. Ali prema poreznoj upravi, više od 70% domaćinstava plaća najveću stopu od 12% ili manje. Dakle, odbitak, iako dobrodošao, nije ogroman.
Očekuje se da će porezne olakšice za sve ove planove u prosjeku iznositi oko 290 milijardi dolara godišnje u narednoj deceniji, izvještavaju federalni podaci. Polovina beneficija ide porodicama u prvih 10 odsto prihoda, procenjuje NIRS.
Ne radi se samo o visini prihoda i poreskim stopama. Niže plaćenim radnicima, posebno onima koji rade skraćeno radno vrijeme, manje je vjerovatno da će im se uopće ponuditi učešće u planu 401(k).
U međuvremenu tzv.Kredit štediša”, navodno osmišljen da pomogne siromašnima koji rade da štede za penziju, toliko je loše osmišljen da biste, da ste teoretičar zavjere, mogli pomisliti da je to bilo namjerno.
Kao što su: Ne možete ga zatražiti koristeći poreski obrazac 1040-EZ — koji je, kako ističe NIRS, obrazac koji koriste mnogi ljudi koji se kvalifikuju za to. Nepovratan je, tako da ako ne dugujete porez nećete dobiti beneficiju čak ni ako ste štedjeli za penziju tokom godine. Maksimalna vrijednost je 1,000 dolara. Toliko je opskurno da manje od polovine ljudi koji zarađuju ispod 50,000 dolara godišnje čak i zna za to.
Čini se da je kredit za štednju dizajniran za zaposlene siromašne ljude koji ipak duguju poreze i unajmljuju računovođu da im plati porez.
Ali optužnica NIRS-a o našem penzionom sistemu teško da ide dovoljno daleko. Na primjer, socijalno osiguranje bi bilo mnogo bolje finansirano kada bi se ulagalo u dionice, kao i svaki drugi penzioni fond na planeti, umjesto u američke državne obveznice.
I uprkos ponovljenim referencama na visoke zarade, oni propuštaju ogromnu zjapeću rupu u većini rasprava o američkom poreskom sistemu. To su milijarderi, glupane.
Žalite se koliko god želite na poreske olakšice za ljude koji zarađuju 500,000 dolara godišnje, oni i dalje plaćaju 37% marginalnih federalnih poreza, plus državni, gradski i tako dalje. Pravi problem su ljudi koji zarađuju 500 miliona dolara godišnje, ili više, čija je granična poreska stopa efektivno 0%. Milijarder koji zarađuje svoj novac kroz bogatstvo – kao što je direktno vlasništvo nad dionicama, ili vođenjem privatnog kapitala ili hedž fondova – mora platiti mali porez, ako ga uopće ima. Mogu da pozajmljuju na ime svog neoporezovanog bogatstva, bez poreza. Ili mogu koristiti rupu „prenošene kamate“ u svojim fondovima.
Ali spomenite ideju jednostavnog, paušalnog poreza na bogatstvo ili imovinu i dočekat ćete histerične pritužbe da želite oporezovati „kreatore bogatstva“. Šta to čini od nas ostalih?
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo