Mišljenje: Postoji žurba za kupovinom I-obveznica kako bi se osigurao visok prinos, ali možda će biti još boljeg posla sljedeće sedmice

Najvažnije: Možda će biti potrebno strpljenje. TreasuryDirect web stranica kaže: „Trenutno imamo zahtjeve bez presedana za nove račune i kupovinu obveznica I. Zbog ovih količina, ne možemo garantovati da će kupci moći da dovrše kupovinu do 28. oktobra po trenutnoj ceni.”

Ministarstvo trezora je upozorilo da možda neće moći čak ni da obradi poplavu naloga koje prima do roka, kako prenosi Wall St. Journal.

Stranica podataka za Trezor je zabilježila a pad u prodaji za oktobar do ove tačke, sa samo 703 miliona dolara, u poređenju sa prethodnih šest meseci. Vrhunac je bio u maju, sa rekordnom prodajom od skoro 5 milijardi dolara.

S obzirom na to da je web stranica TreasuryDirect u prošlosti bila nezgrapna i da je nedavno došlo do redizajna, bilo koja količina prometa mogla bi rušiti servere. Ili bi sav hype tokom posljednjih dana zbog super visoke stope mogao uvjeriti veliki broj kupaca u posljednji trenutak.

Oni koji žure s kupovinom trebali bi biti svjesni nekoliko upozorenja o kupovini I-obveznica u naredna dva dana.

• Zaključani ste najmanje godinu dana, a vaša kombinovana stopa za taj period će biti oko 8%, s obzirom na to da će stopa dostupna 1. novembra vjerovatno biti 6.48% na osnovu analize podataka o inflaciji.

• Nakon perioda zaključavanja, možda ćete želeti da sačekate još malo da biste uhvatili najbolje stope, tako da biste mogli da uložite samo novac kojem ne morate da pristupite 15 meseci ili duže. To je zato što ako unovčite I-obveznice nakon godinu dana, ali prije pet godina, gubite posljednja tri mjeseca kamate. Dave Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene inflacijom, predlaže da se sačeka posljednja tri mjeseca nakon najviše tržišne stope kako bi se postigao maksimalni prinos.

• Ostale investicije može uskoro konkurirati stopama I-obveznica, i može biti lakši za upravljanje i likvidniji. Očekuje se da će Federalne rezerve ponovo podići kamatne stope na sastanku 2. novembra, a možda i u decembru. To će povećati stope za druge investicione proizvode, npr Trezorski zapisi i CD-ovi,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  koji su već u rasponu od 4% za kraće trajanje od I-bond lock-in. TIPS, koji su takođe prilagođeni inflaciji, trenutno imaju veći realni prinos koji se približava 2%. Nasuprot tome, I-obveznice i dalje imaju fiksni prinos od 0%.

• Ako stvarni prinos na I-obveznice krene iznad nule počevši od novembra — ili čak šest mjeseci kasnije — to bi ih moglo učiniti dobrim dugoročnim ugovorom u poređenju sa trenutnom ponudom. Stopa od 9.62% je sigurno primamljiva, ali to je samo na šest mjeseci. I-obveznice se sastoje od kombinacije fiksne stope i komponente prilagođene inflaciji. Dakle, ako ste planirali da držite I-obveznice neko vrijeme, viša fiksna stopa bi bila blagodat u narednim godinama kada će inflacija vjerovatno biti niža.

• Ne morate kupiti 10,000 dolara odjednom. Yotta, fintech bankarska platforma koja nudi prolazno sučelje na web stranicu TreasuryDirect, kaže da je do sada prodala 15 miliona dolara I-obveznica, ali je 44% tih korisnika kupilo manje od 1,000 dolara. Samo 27% je omogućilo puni iznos od 10,000 dolara, kaže Adam Moelis, suosnivač Yotte.

• Ako ste među onima koji su već maksimalno iskoristili svoju pojedinačnu dodelu od 10,000 dolara, moraćete da sačekate do 1. januara 2023. da biste sebi kupili još. Dobićete šest meseci tarife koja počinje u novembru, a zatim sledeću najavljenu stopu nakon toga. Ako želite da kupite više od toga, možete pokloniti do 10,000 dolara po osobi i početi da otkucava sat, čak i ako ne uručite poklon, kaže Harry Sit, koji vodi The Finance Buff blog. TreasuryDirect web stranica ima “Gift Box” u kojoj se nalaze vaši kupljeni pokloni dok ih ne isporučite. Imajte na umu da da bi primio poklon, primalac mora imati račun i ne smije prekoračiti ograničenje od 10,000 USD za godinu. Muževi i žene mogu da daruju jedno drugom.

• Još jedna napomena: ne zaboravite da imate I-obveznice. Pošto morate da kupujete I-obveznice na individualnom računu, morate se pobrinuti da uvek integrišete svoja sredstva u svoj ukupni finansijski plan. Obavezno navedite korisnika i obavijestite svoje voljene o informacijama o računu, ako vam se nešto dogodi. Sve je to dio planiranja za budućnost. „To je problem sa starijima“, kaže Enna. “Možda zaborave, a ako nikome ne kažu, nikad ne biste saznali. Imam 94-godišnju svekrvu koja posjeduje I-obveznice i koristi ih dugi niz godina. Znamo njenu prijavu, znamo šta je tamo i kako to raspršiti kada umre.”

Više od MarketWatch

Ovaj jednostavan, besplatan hak za iPhone mogao bi biti najvažniji potez finansijskog planiranja koji napravite

Vaša van rampe za I-obveznice uskoro dolazi ako ste kupili vrijednosne papire za njihov sočni prinos od 9.6%

Iznenadjenje! CD-ovi su ponovo u modi sa trezorskim obveznicama i I-obveznicama kao sigurnim utočištima za vaš novac