Nekada nejasna investicija Trezora porasla je u popularnosti prošle godine zbog primamljive stope prilagođene inflaciji, koja je dostigla vrhunac od 9.62%. To je preskočilo račune bankovnih depozita i potpuno uništilo negativne prinose na dionice i obveznice. Upozorenje? Pojedinci su ograničeni na 10,000 dolara godišnje, a oni koji su dostigli maksimum morali su čekati do nove godine da bi dobili više.
Dakle, sada kada možete kupiti više, pitanje je kada biste trebali?
Trenutna godišnja ponuda na TreasuryDirect.gov je 6.89%, što je kombinacija fiksne stope od 0.4% koja ostaje do kraja trajanja obveznice i polugodišnje stope od 3.24% koja je dobra do kraja aprila. Imajte na umu da ste zaključani u I-obveznicama na godinu dana, a gubite tri mjeseca kamate ako unovčite prije pet godina.
Na početku nove godine, to je iznad uporedivih investicija koje su još uvijek ispod 5%, kao što su štedni računi s visokim prinosom, certifikati o depozitima, TIPS i trezorski zapisi i zapisi — ali ne baš kao prošle godine. Sljedeća promjena stope dogodit će se 1. maja, a posljednju grupu podataka koja se koristi za izračunavanje usklađivanja inflacije znat ćemo sredinom aprila.
1. Zašto kupiti I-obveznice sada
Donošenje vaše odluke o tome kada ćete kupiti svoju sljedeću seriju I-obveznica ovisi o tome kako se osjećate o ukupnoj ekonomskoj situaciji u SAD-u. Ako se osjećate optimistično da inflacija opada i da će se uskoro vratiti na normalnije nivoe od 2%, možda ćete htjeti sada kupiti cijeli iznos i uhvatiti što veću stopu.
To je također slučaj ako ne planirate dugo držati svoje I-obveznice i isplatit ćete ih kada završi jednogodišnji period držanja.
Finansijski planer Matthew Carbray, of Ridgeline Financial Partners u Avon, Conn., savjetuje klijente da sada izvrše punu kupovinu jer misli da će kamatna stopa biti niža u maju i dalje. „Ne osećam da će inflacija porasti mnogo, ako uopšte, od sada do aprila“, kaže on.
Dao je all-in za sebe prvog radnog dana u godini. „Volim da moj novac od prvog dana zarađuje najviše što može“, kaže on.
Ako slijedite primjer sa svojih 10,000 dolara, postoje neki načini da kupite više tijekom godine, prvenstveno sa strategijom darivanja. Možete kupiti do 10,000 dolara za svakog pojedinca sve dok imate njihov broj socijalnog osiguranja i adresu e-pošte. Oni mogu zatražiti poklon u bilo kojoj godini kada još nisu dostigli svoj individualni limit.
Također možete dobiti do dodatnih 5,000 dolara u papirnim I-obveznicama kao povrat poreza, a zatim ih pretvoriti u svoj digitalni račun. To je nešto na čemu sada želite da delujete. Thomas Gorczynski, viši poreski konsultant u svojoj firmi sa sjedištem u Phoenixu, planira dodatno platiti svoju posljednju tromjesečnu uplatu poreza, a zatim postaviti povrat novca u obliku I-obveznica. “Možete lako preplatiti procijenjenu uplatu poreza za četvrti kvartal do 15. januara, a zatim brzo podnijeti zahtjev za povrat poreza – tada nećete dozvoliti vladi da zadrži vaš novac predugo,” kaže on. “Nećete se obogatiti na ovoj strategiji, ali investicije zaštićene inflacijom trebale bi biti u svakom portfelju.”
2. Kupite pola sada i zadržite polovicu do sredine aprila
Gorczynski ide sa strategijom pola-pola za svoju glavnu dodjelu obveznica 2023. On ulaže novac krajem januara (da bi dobio cijeli mjesec kamate gdje je novac sada parkiran) ne samo za sebe kao fizičko lice, ali i za više poslovnih subjekata S Corp u čijem je vlasništvu. Onda će čekati do sredine aprila da odluči šta će sa drugom polovinom novca.
Za njega je ključno da li izgleda da će fiksna stopa na I-obveznice porasti u maju, za šta ne postoji javna formula. Dakle, on gleda stvarne stope prinosa TIPS-a kao zamjenu. “Ako su stvarni prinosi TIPS-a bili visoki cijelo vrijeme, možda ću čekati i nadati se višoj fiksnoj stopi. To će biti igra pogađanja, ali mislim da ako je 10-godišnji TIPS visok, postoji šansa da će fiksna stopa porasti,” kaže on.
Iz poreske perspektive, Gorczynski očekuje da će početi viđati mnoga pitanja o tome kako postupati s prihodima od obveznica, koji se ne oporezuju kao federalni prihod do otkupa (do 30 godina), a oslobođeni su i državnih i lokalnih poreza. Svojim edukativnim seminarima za porezne stručnjake dodao je odjeljak o oporezivanju investicija prilagođenih inflaciji. Među savjetima za profesionalce koje dijeli: Ako se I-obveznica otkupi u godini u kojoj postoje kvalifikovani troškovi obrazovanja, ona se može isključiti iz saveznog prihoda, što je čini privlačnom alternativom 529 fakultetskih štednih planova.
3. Zadržite sve do sredine aprila
Stopa I-obveznice koju dobijete u januaru je ista kao i sredinom aprila, tako da, osim ako nemate novca koji vam treba da premjestite, možete samo sačekati i vidjeti.
"Čekanjem, jedina stvar koja se dešava je da sat ne otkucava na vašem jednogodišnjem periodu čekanja", kaže David Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene od inflacije.
Enna čeka izvještaj o inflaciji za mart koji izlazi 12. aprila, a zatim će donijeti odluku šta će biti najbolja ponuda. Polovinu svoje potrošnje možete obaviti u aprilu, a pola u maju, ili cijeli iznos ugurati u jedan od mjeseci, ovisno o tome koji vam izgleda bolje. Enna kaže da moraš pogledati više od onoga što se dešava sa inflacijom, međutim, jer to čini samo polovinu formule. To je komponenta fiksne stope koja je dugoročno važna. „Investitori u obveznice vole veće fiksne stope“, kaže Enna.
Slučaj za kupovinu u aprilu bi bio ako ekonomski pokazatelji pokažu pad realnih prinosa, Fed prestane da povećava stope i inflacija umiri ili padne. Tada biste mogli pretpostaviti da će stopa u maju biti sveukupno niža nego sada.
Slučaj za maj bi bio da realni prinosi porastu, što bi onda izgledalo kao da bi fiksna komponenta takođe porasla. Tada biste imali investiciju za koju je garantovano da će taj iznos svake godine biti iznad inflacije, što je dobro za očuvanje kapitala. Inflacija bi također mogla skočiti ako cijene plina porastu ili zbog neke nepredviđene varijable, a onda bi stopa I-obveznice prilagođena inflaciji mogla porasti više. Enna kaže: „Preporučujem da ih kupujete svake godine, ali ja sam tip za zaštitu od inflacije. To je moja stvar.”
Imate pitanje o mehanici ulaganja, kako se to uklapa u vaš ukupni finansijski plan i koje strategije vam mogu pomoći da maksimalno iskoristite svoj novac? Možete mi pisati na [email zaštićen].
Više od MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mišljenje: Vrijeme je da ponovo kupite I-obveznice. Evo 3 načina da maksimizirate svoje ulaganje u borbu protiv inflacije od 10,000 dolara.
Nekada nejasna investicija Trezora porasla je u popularnosti prošle godine zbog primamljive stope prilagođene inflaciji, koja je dostigla vrhunac od 9.62%. To je preskočilo račune bankovnih depozita i potpuno uništilo negativne prinose na dionice i obveznice. Upozorenje? Pojedinci su ograničeni na 10,000 dolara godišnje, a oni koji su dostigli maksimum morali su čekati do nove godine da bi dobili više.
Dakle, sada kada možete kupiti više, pitanje je kada biste trebali?
Trenutna godišnja ponuda na TreasuryDirect.gov je 6.89%, što je kombinacija fiksne stope od 0.4% koja ostaje do kraja trajanja obveznice i polugodišnje stope od 3.24% koja je dobra do kraja aprila. Imajte na umu da ste zaključani u I-obveznicama na godinu dana, a gubite tri mjeseca kamate ako unovčite prije pet godina.
Na početku nove godine, to je iznad uporedivih investicija koje su još uvijek ispod 5%, kao što su štedni računi s visokim prinosom, certifikati o depozitima, TIPS i trezorski zapisi i zapisi — ali ne baš kao prošle godine. Sljedeća promjena stope dogodit će se 1. maja, a posljednju grupu podataka koja se koristi za izračunavanje usklađivanja inflacije znat ćemo sredinom aprila.
1. Zašto kupiti I-obveznice sada
Donošenje vaše odluke o tome kada ćete kupiti svoju sljedeću seriju I-obveznica ovisi o tome kako se osjećate o ukupnoj ekonomskoj situaciji u SAD-u. Ako se osjećate optimistično da inflacija opada i da će se uskoro vratiti na normalnije nivoe od 2%, možda ćete htjeti sada kupiti cijeli iznos i uhvatiti što veću stopu.
To je također slučaj ako ne planirate dugo držati svoje I-obveznice i isplatit ćete ih kada završi jednogodišnji period držanja.
Finansijski planer Matthew Carbray, of Ridgeline Financial Partners u Avon, Conn., savjetuje klijente da sada izvrše punu kupovinu jer misli da će kamatna stopa biti niža u maju i dalje. „Ne osećam da će inflacija porasti mnogo, ako uopšte, od sada do aprila“, kaže on.
Dao je all-in za sebe prvog radnog dana u godini. „Volim da moj novac od prvog dana zarađuje najviše što može“, kaže on.
Ako slijedite primjer sa svojih 10,000 dolara, postoje neki načini da kupite više tijekom godine, prvenstveno sa strategijom darivanja. Možete kupiti do 10,000 dolara za svakog pojedinca sve dok imate njihov broj socijalnog osiguranja i adresu e-pošte. Oni mogu zatražiti poklon u bilo kojoj godini kada još nisu dostigli svoj individualni limit.
Također možete dobiti do dodatnih 5,000 dolara u papirnim I-obveznicama kao povrat poreza, a zatim ih pretvoriti u svoj digitalni račun. To je nešto na čemu sada želite da delujete. Thomas Gorczynski, viši poreski konsultant u svojoj firmi sa sjedištem u Phoenixu, planira dodatno platiti svoju posljednju tromjesečnu uplatu poreza, a zatim postaviti povrat novca u obliku I-obveznica. “Možete lako preplatiti procijenjenu uplatu poreza za četvrti kvartal do 15. januara, a zatim brzo podnijeti zahtjev za povrat poreza – tada nećete dozvoliti vladi da zadrži vaš novac predugo,” kaže on. “Nećete se obogatiti na ovoj strategiji, ali investicije zaštićene inflacijom trebale bi biti u svakom portfelju.”
2. Kupite pola sada i zadržite polovicu do sredine aprila
Gorczynski ide sa strategijom pola-pola za svoju glavnu dodjelu obveznica 2023. On ulaže novac krajem januara (da bi dobio cijeli mjesec kamate gdje je novac sada parkiran) ne samo za sebe kao fizičko lice, ali i za više poslovnih subjekata S Corp u čijem je vlasništvu. Onda će čekati do sredine aprila da odluči šta će sa drugom polovinom novca.
Za njega je ključno da li izgleda da će fiksna stopa na I-obveznice porasti u maju, za šta ne postoji javna formula. Dakle, on gleda stvarne stope prinosa TIPS-a kao zamjenu. “Ako su stvarni prinosi TIPS-a bili visoki cijelo vrijeme, možda ću čekati i nadati se višoj fiksnoj stopi. To će biti igra pogađanja, ali mislim da ako je 10-godišnji TIPS visok, postoji šansa da će fiksna stopa porasti,” kaže on.
Iz poreske perspektive, Gorczynski očekuje da će početi viđati mnoga pitanja o tome kako postupati s prihodima od obveznica, koji se ne oporezuju kao federalni prihod do otkupa (do 30 godina), a oslobođeni su i državnih i lokalnih poreza. Svojim edukativnim seminarima za porezne stručnjake dodao je odjeljak o oporezivanju investicija prilagođenih inflaciji. Među savjetima za profesionalce koje dijeli: Ako se I-obveznica otkupi u godini u kojoj postoje kvalifikovani troškovi obrazovanja, ona se može isključiti iz saveznog prihoda, što je čini privlačnom alternativom 529 fakultetskih štednih planova.
3. Zadržite sve do sredine aprila
Stopa I-obveznice koju dobijete u januaru je ista kao i sredinom aprila, tako da, osim ako nemate novca koji vam treba da premjestite, možete samo sačekati i vidjeti.
"Čekanjem, jedina stvar koja se dešava je da sat ne otkucava na vašem jednogodišnjem periodu čekanja", kaže David Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene od inflacije.
Enna čeka izvještaj o inflaciji za mart koji izlazi 12. aprila, a zatim će donijeti odluku šta će biti najbolja ponuda. Polovinu svoje potrošnje možete obaviti u aprilu, a pola u maju, ili cijeli iznos ugurati u jedan od mjeseci, ovisno o tome koji vam izgleda bolje. Enna kaže da moraš pogledati više od onoga što se dešava sa inflacijom, međutim, jer to čini samo polovinu formule. To je komponenta fiksne stope koja je dugoročno važna. „Investitori u obveznice vole veće fiksne stope“, kaže Enna.
Slučaj za kupovinu u aprilu bi bio ako ekonomski pokazatelji pokažu pad realnih prinosa, Fed prestane da povećava stope i inflacija umiri ili padne. Tada biste mogli pretpostaviti da će stopa u maju biti sveukupno niža nego sada.
Slučaj za maj bi bio da realni prinosi porastu, što bi onda izgledalo kao da bi fiksna komponenta takođe porasla. Tada biste imali investiciju za koju je garantovano da će taj iznos svake godine biti iznad inflacije, što je dobro za očuvanje kapitala. Inflacija bi također mogla skočiti ako cijene plina porastu ili zbog neke nepredviđene varijable, a onda bi stopa I-obveznice prilagođena inflaciji mogla porasti više. Enna kaže: „Preporučujem da ih kupujete svake godine, ali ja sam tip za zaštitu od inflacije. To je moja stvar.”
Imate pitanje o mehanici ulaganja, kako se to uklapa u vaš ukupni finansijski plan i koje strategije vam mogu pomoći da maksimalno iskoristite svoj novac? Možete mi pisati na [email zaštićen].
Više od MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo