Mišljenje: 4 broja koje penzioneri moraju znati pred 2023

Kada su finansijska vremena teška, može biti teško zapamtiti da su tržišta uvijek fluktuirala, a ekonomski uslovi su ciklični. Dok gledamo unapred, postoje četiri broja koja mogu pomoći da se noviji ekonomski uslovi stave u širi kontekst. Podstičem penzionere da imaju na umu ove teme dok okrećemo stranicu prema 2023.

25%

Prema podacima Johna Hancocka, svaki četvrti (25%) procijenjenih penzionih štediša rekao je da im finansije često izazivaju stres u trećem kvartalu ove godine. Taj broj je veći sa 18% u prvom kvartalu, što je značajno povećanje. Iako je prirodno biti pod stresom kada vidite rastuću inflaciju i opadajuća tržišta u naslovima i osjećate ih u svom novčaniku, ako niste pažljivi, stres može pomutiti vaše rasuđivanje, pa čak i utjecati na vaše zdravlje.

Sagledavanje onoga što možete kontrolisati, a šta ne možete, može vam pomoći da steknete perspektivu kako biste se mogli fokusirati na ono što je u vašoj moći. Za štediše u penziji, to znači da nastavite sa štednjom na vašem penzionom računu i pazite da doprinosite dovoljno da dobijete potpunu podudarnost poslodavca, ako je to ponuđeno. Određivanje kućnog budžeta, izgradnja fonda za hitne slučajeve i razumijevanje vaših investicija i tolerancije na rizik su dobri koraci koje treba poduzeti kako biste se osjećali snažnije u donošenju finansijskih odluka, bez obzira na to što tržište i ekonomija rade.

1931

Portfolio sastavljen od 60% dionica i 40% obveznica općenito se smatra dobro uravnoteženim. I iako ta kombinacija portfelja ima tešku 2022. godinu, u široj istoriji tržišta ova godina je bila anomalija. Godina 1931. se općenito smatra najgorom godinom za uravnoteženi portfelj 60/40, kada je izgubio nešto više od 36% svoje vrijednosti. Osim 1931. godine, gubici su veći od 20% u jednoj godini prilično rijetko.

To može biti mala utjeha ako gledate kako vam račun pada i brinete se da li trebate smanjiti svoje planove potrošnje za penziju ili nastaviti raditi duže nego što ste željeli. Iako je vjerovatno da će uravnoteženi portfelj izgubiti više od 20% u 2022. godini, postoji srebrna linija.

U pet godina koje slijede, uravnoteženi portfelj gubi više od 20%, istorijski isti miks generisao godišnji prinos od 13%. Ovaj potencijal za oporavak je podsjetnik zašto je važno ostati na tržištu i nastaviti davati doprinose dok su sredstva na nižim vrijednostima.

$22,500

Ograničenje doprinosa iz 2023. 401(k) je 22,500 dolara po osobi, neviđeno povećanje od 2,000 dolara više nego prošle godine i 5,000 dolara više od ograničenja koje je bilo prije 10 godina. Iznos koji radnici stariji od 50 godina mogu uplatiti u doprinosima povećan je za 1,000 dolara na 7,500 dolara. Pogledajte šta možete učiniti da maksimizirate svoju penzijsku štednju u 2023. A budući da doprinosi planu 401(k) snižavaju plaće koje je prijavio vaš poslodavac, možda ćete moći smanjiti svoj oporezivi prihod.

Dok sjedite da napravite svoj kućni budžet za 2023., provjerite možete li identificirati nepotrebne troškove koje možete smanjiti kako biste uštedjeli što je moguće bliže tom broju od 22,500 dolara.

41.7

Prosječna starost američkog radnika je 41.7 godina, prema Zavodu za statistiku rada. Pod pretpostavkom da je starosna dob za odlazak u penziju 65 godina, to znači da je većina ljudi tek na sredini svoje karijere i stoga imaju dovoljno vremena da nadoknade gubitke svog portfelja od 2022.

Da biste se oporavili od ovogodišnjih gubitaka i povećali svoje jaje za penziju, potrebno je uporno fokusiranje na štednju na vašem penzionom računu. Prerano povlačenje sredstava iz vašeg 401(k) za pokrivanje drugih troškova ili zaustavljanje doprinosa može izgledati kao dobra kratkoročna rješenja, ali obje radnje će otežati postizanje vaših dugoročnih ciljeva štednje za penziju.

Ispred 2023

Ovo će vjerovatno biti jedna od najgorih godina investicijskog učinka za ljude koji štede za penziju. Ali ne dozvolite da to izbaci iz kolosijeka sav naporan posao koji ste do sada radili štedeći za penziju. Umjesto toga, razmislite o ova četiri broja i sagledajte svoju ukupnu finansijsku sliku, precizirajte svoj mjesečni budžet i razmislite o poduzimanju bilo kakvih finansijskih poteza koji bi bili korisni prije kraja godine. Preuzimanje kontrole može vam pomoći da se osjećate sigurnije u vezi sa svojim finansijama dok zvonite u 2023.

Lynda Abend je šefica strategije i transformacije, John Hancock Retirement.

Važna informacija: Ne postoji garancija da će bilo koja investiciona strategija postići svoje ciljeve. Ovaj sadržaj je samo za opće informacije i vjeruje se da je tačan i pouzdan od datuma objavljivanja, ali može biti podložan promjenama. Nije namijenjen za pružanje investicija, poreza, dizajna plana ili pravnih savjeta (osim ako nije drugačije naznačeno). Molimo konsultujte svog nezavisnog savetnika u vezi sa bilo kojim investicionim, poreskim ili pravnim izjavama. John Hancock nudi usluge vođenja evidencije klijentima penzionog plana putem sljedećih entiteta u Sjedinjenim Državama: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC, i John Hancock Life Insurance Company (SAD) (nije licencirana u NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, i John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Hartije od vrijednosti se nude preko John Hancock Distributors LLC, člana FINRA, SIPC.

NIJE OSIGURAN FDIC. MOŽE IZGUBITI VRIJEDNOST. NIJE BANKARSKA GARANCIJA.