Visoka kamatna stopa na I-obveznice sprema se da padne na 6.48% kada se resetuju sljedećeg mjeseca, prema stručnjacima iz industrije. Ipak, to bi bio treći najviši nivo od kada su prodati 1998. godine.
Trenutna stopa od 9.62% dostupna je za kupovinu do 28. oktobra, prema TreasuryDirect.gov, jedino mjesto gdje možete kupiti američke štedne obveznice. To bi značilo da ćete dobiti 8%, na godišnjem nivou, za jednogodišnje zaključavanje koje zahtijevaju I-obveznice.
Pojedinci mogu kupiti I-obveznice u vrijednosti do 10,000 dolara u kalendarskoj godini. S obzirom da je obim prodaje bio ogroman 2022. — više od 22 milijardi dolara u 2022. godini do 30. septembra, prema podacima Trezora — možda ima dosta ljudi koji su već ispunili ovu gornju granicu za godinu i moraju čekati do januara da bi kupili još.
Za one koji kupe nove hartije od vrijednosti počevši od novembra, dobiće stopu od 6.48%, a zatim će se ona prilagoditi na majsku stopu, bez obzira na to kada bude objavljena.
S obzirom da CPI pokazuje da je inflacija i dalje jaka, ali da ima nešto niži trend, možete očekivati da će I-obveznice slijediti taj primjer. To znači da će one vjerovatno i dalje biti najbolja ponuda za visokoprinosne opcije s fiksnim prihodom. Ali zavisi šta će se desiti sa podizanjem kamatnih stopa Federalnih rezervi i kratkoročnim trezorima
TMUBMUSD10Y,
3.944%
i CD-ove zajedno sa njima.
“Budući da se stope na obveznice I-obveznice mijenjaju svakih šest mjeseci na osnovu inflacije, ne možete praviti poređenja jabuka-jabuka sa CD-ovi ili trezori tokom višegodišnjeg perioda. Ako inflacija ostane povišena, stope CD-a i trezora će porasti i mogu postati uporedive sa stopama na I-obveznice”, kaže Ken Tumin, osnivač DepositAccounts.com.
Hoće li dogovor biti bolji s fiksnom stopom?
I-obveznice se sastoje od dva dijela: fiksne stope koja ostaje uz obveznicu kroz otkup i varijabilne stope prilagođene inflaciji koja se resetuje svakog maja i novembra. Fiksna stopa je 0% od 2020. godine, ali neki vide mogućnost da bi je Trezor mogao povećati u novembru. To znači da ćete za nove kupovine dobiti stopu od 6.48% plus dodatnu paušalnu stopu, što ga čini još boljom ponudom.
“Petogodišnji TIPS, koji je uporediva investicija, ima realan prinos koji će na kraju dana biti blizu 2%. Nema smisla da I-obveznica ostane na nuli kada su TIPS veći,” kaže Dave Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene od inflacije.
Enna misli da bi fiksna stopa na I-obveznice trebala biti između 0.3% i 0.5%, ali Ministarstvo finansija nije transparentno o tome kako izračunava ovu stopu, tako da nije jasno hoće li i kada se to dogoditi.
„Ako Trezor odluči na osnovu potražnje za obveznicama – koja je na rekordnom nivou – možda će odlučiti da je ostavi na nuli“, kaže Tumin.
Kada trebate prodati?
Dok je potražnja za obveznicama I-obveznica naglo porasla, podaci Trezora pokazuju da je otkup ostao isti. Novopridošlice koji su kupili kada su stope prvi put skočile na godišnjih 7.12% u novembru 2021. tek dolaze na svoje prvi I-bond van rampe, ali bi trebali razmisliti o malo dužem čekanju. Ako prodate prije pet godina, gubite posljednja tri mjeseca kamate, koje bi bile po višoj stopi od 9.62%, a tome trenutno zaista nema ekvivalenta.
Enna kaže da većina ljudi kupuje i drži I-obveznice na dugi rok, koristeći ih onako kako su namijenjene, kao zaštitu od inflacije. Neki ih čak koriste kao strategiju darivanja. Možete kupiti I-obveznice za druge, sve dok imate njihov broj socijalnog osiguranja. Da bi ih isporučili, potreban im je vlastiti račun i nisu mogli dostići gornju granicu od 10,000 dolara. Ali možete odgoditi isporuku, a sve to vrijeme I-obveznica zarađuje kamatu po trenutnoj stopi. Federalni porezi na dohodak se odgađaju do otkupa.
Za starije osobe koje se osjećaju shrvane inflacijom i imaju potrebu da zaštite svoj kapital, držeći dio svog jajeta za sada u I-obveznicama, zajedno sa povećanje prilagođavanja troškova života socijalnog osiguranja, moglo bi biti od pomoći.
„Iako je indeks koji se koristi za određivanje stope I-obveznice i COLA socijalnog osiguranja malo drugačiji — CPI-U naspram CPI-W — rezultati su skoro isti“, kaže Devin Carroll, certificirani finansijski planer iz Texarkana, Teksas, koji vodi web stranicu SocialSecurityIntelligence.com.
On kaže da starije osobe mogu imati koristi od I-obveznica za dio svog portfelja s fiksnim prihodom, ali bi trebali biti svjesni da im je potrebno malo više pažnje od tipičnog pristupa korišćenju obveznica „podesi i zaboravi“. “Ako se inflacija smanji, bit će važno osigurati da stopa i dalje bude konkurentna u odnosu na druge fiksne prihode,” kaže on.
Ako želite da prodate na kraju, Enna predlaže da pričekate tri mjeseca nakon sljedećeg resetiranja stope koje spušta I-obveznice ispod sličnih ulaganja kao što su kratkoročni trezorski zapisi ili CD-ovi. Na taj način ćete izvući najviše što možete od visokih stopa.
Više od MarketWatch
Socijalne naknade COLA 2023 rastu za 8.7% — evo šta to znači za primaoce
Vašem portfelju je potrebna diversifikacija. Evo najboljeg načina da to učinite u ovim nestabilnim vremenima
Vaša van rampe za I-obveznice uskoro dolazi ako ste kupili vrijednosne papire za njihov sočni prinos od 9.6%
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mišljenje: 22 milijarde dolara u prodaji I-obveznica ne može biti pogrešno. Zašto biste ih možda željeli kupiti čak i kada se njihova cijena uskoro resetuje
Visoka kamatna stopa na I-obveznice sprema se da padne na 6.48% kada se resetuju sljedećeg mjeseca, prema stručnjacima iz industrije. Ipak, to bi bio treći najviši nivo od kada su prodati 1998. godine.
Iako će Ministarstvo trezora objaviti 1. novembra, stopa se može pretpostaviti na osnovu najnoviji podaci o indeksu potrošačkih cijena (CPI) objavljeni u četvrtak. Inflacija je još uvijek vruća, ali nije na vrhuncu koji je zabilježen ranije u godini.
Trenutna stopa od 9.62% dostupna je za kupovinu do 28. oktobra, prema TreasuryDirect.gov, jedino mjesto gdje možete kupiti američke štedne obveznice. To bi značilo da ćete dobiti 8%, na godišnjem nivou, za jednogodišnje zaključavanje koje zahtijevaju I-obveznice.
Pojedinci mogu kupiti I-obveznice u vrijednosti do 10,000 dolara u kalendarskoj godini. S obzirom da je obim prodaje bio ogroman 2022. — više od 22 milijardi dolara u 2022. godini do 30. septembra, prema podacima Trezora — možda ima dosta ljudi koji su već ispunili ovu gornju granicu za godinu i moraju čekati do januara da bi kupili još.
Za one koji kupe nove hartije od vrijednosti počevši od novembra, dobiće stopu od 6.48%, a zatim će se ona prilagoditi na majsku stopu, bez obzira na to kada bude objavljena.
S obzirom da CPI pokazuje da je inflacija i dalje jaka, ali da ima nešto niži trend, možete očekivati da će I-obveznice slijediti taj primjer. To znači da će one vjerovatno i dalje biti najbolja ponuda za visokoprinosne opcije s fiksnim prihodom. Ali zavisi šta će se desiti sa podizanjem kamatnih stopa Federalnih rezervi i kratkoročnim trezorima
3.944%
TMUBMUSD10Y,
i CD-ove zajedno sa njima.
“Budući da se stope na obveznice I-obveznice mijenjaju svakih šest mjeseci na osnovu inflacije, ne možete praviti poređenja jabuka-jabuka sa CD-ovi ili trezori tokom višegodišnjeg perioda. Ako inflacija ostane povišena, stope CD-a i trezora će porasti i mogu postati uporedive sa stopama na I-obveznice”, kaže Ken Tumin, osnivač DepositAccounts.com.
Hoće li dogovor biti bolji s fiksnom stopom?
I-obveznice se sastoje od dva dijela: fiksne stope koja ostaje uz obveznicu kroz otkup i varijabilne stope prilagođene inflaciji koja se resetuje svakog maja i novembra. Fiksna stopa je 0% od 2020. godine, ali neki vide mogućnost da bi je Trezor mogao povećati u novembru. To znači da ćete za nove kupovine dobiti stopu od 6.48% plus dodatnu paušalnu stopu, što ga čini još boljom ponudom.
“Petogodišnji TIPS, koji je uporediva investicija, ima realan prinos koji će na kraju dana biti blizu 2%. Nema smisla da I-obveznica ostane na nuli kada su TIPS veći,” kaže Dave Enna, osnivač TipsWatch.com, web stranica koja prati vrijednosne papire zaštićene od inflacije.
Enna misli da bi fiksna stopa na I-obveznice trebala biti između 0.3% i 0.5%, ali Ministarstvo finansija nije transparentno o tome kako izračunava ovu stopu, tako da nije jasno hoće li i kada se to dogoditi.
„Ako Trezor odluči na osnovu potražnje za obveznicama – koja je na rekordnom nivou – možda će odlučiti da je ostavi na nuli“, kaže Tumin.
Kada trebate prodati?
Dok je potražnja za obveznicama I-obveznica naglo porasla, podaci Trezora pokazuju da je otkup ostao isti. Novopridošlice koji su kupili kada su stope prvi put skočile na godišnjih 7.12% u novembru 2021. tek dolaze na svoje prvi I-bond van rampe, ali bi trebali razmisliti o malo dužem čekanju. Ako prodate prije pet godina, gubite posljednja tri mjeseca kamate, koje bi bile po višoj stopi od 9.62%, a tome trenutno zaista nema ekvivalenta.
Enna kaže da većina ljudi kupuje i drži I-obveznice na dugi rok, koristeći ih onako kako su namijenjene, kao zaštitu od inflacije. Neki ih čak koriste kao strategiju darivanja. Možete kupiti I-obveznice za druge, sve dok imate njihov broj socijalnog osiguranja. Da bi ih isporučili, potreban im je vlastiti račun i nisu mogli dostići gornju granicu od 10,000 dolara. Ali možete odgoditi isporuku, a sve to vrijeme I-obveznica zarađuje kamatu po trenutnoj stopi. Federalni porezi na dohodak se odgađaju do otkupa.
Za starije osobe koje se osjećaju shrvane inflacijom i imaju potrebu da zaštite svoj kapital, držeći dio svog jajeta za sada u I-obveznicama, zajedno sa povećanje prilagođavanja troškova života socijalnog osiguranja, moglo bi biti od pomoći.
„Iako je indeks koji se koristi za određivanje stope I-obveznice i COLA socijalnog osiguranja malo drugačiji — CPI-U naspram CPI-W — rezultati su skoro isti“, kaže Devin Carroll, certificirani finansijski planer iz Texarkana, Teksas, koji vodi web stranicu SocialSecurityIntelligence.com.
On kaže da starije osobe mogu imati koristi od I-obveznica za dio svog portfelja s fiksnim prihodom, ali bi trebali biti svjesni da im je potrebno malo više pažnje od tipičnog pristupa korišćenju obveznica „podesi i zaboravi“. “Ako se inflacija smanji, bit će važno osigurati da stopa i dalje bude konkurentna u odnosu na druge fiksne prihode,” kaže on.
Ako želite da prodate na kraju, Enna predlaže da pričekate tri mjeseca nakon sljedećeg resetiranja stope koje spušta I-obveznice ispod sličnih ulaganja kao što su kratkoročni trezorski zapisi ili CD-ovi. Na taj način ćete izvući najviše što možete od visokih stopa.
Više od MarketWatch
Socijalne naknade COLA 2023 rastu za 8.7% — evo šta to znači za primaoce
Vašem portfelju je potrebna diversifikacija. Evo najboljeg načina da to učinite u ovim nestabilnim vremenima
Vaša van rampe za I-obveznice uskoro dolazi ako ste kupili vrijednosne papire za njihov sočni prinos od 9.6%
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo