Ako Vrhovni sud sruši Bajdenovu administraciju oprost od studentskog zajma inicijativa, onda još jedna mjera olakšice koju je predsjednik obećao prošle godine postaje još važniji spas za zajmoprimce koji se bore.
Jednokratno prilagođavanje plaćanja koje je Ministarstvo obrazovanja objavilo prošle godine uračunavaće određene mjesece u oprost studentskog kredita koji ranije nisu bili podobni planovima otplate zasnovanim na prihodima ili IDR-ima. Prema Federalnoj studentskoj pomoći, oko 3.6 miliona zajmoprimaca bi kao rezultat toga dobilo najmanje tri godine kredita za oprost.
Prilagođavanja, koja su upravo počela, odvojena su od Bajdenovih planova $20,000 u oprostu studentskog kredita i ne zavise od ishoda Predmeti Vrhovnog suda razmatrani su ove sedmice.
„Jednokratno prilagođavanje nije dobilo pažnju koju zaslužuje, jer ispravlja decenije pokvarenog sistema zbog otpuštanja u ime servisera zajma“, Persis S. Yu, zamjenik izvršnog direktora Centra za zaštitu studentskih zajmoprimaca (SBPC) , rekao je za Yahoo Finance. “Milioni zajmoprimaca će imati koristi.”
'4.4 miliona ljudi kojima je trebalo poništiti dugove'
In April 2022, Odjel za obrazovanje najavio je jednokratno usklađivanje plaćanja za sve direktne zajmove i federalne kredite za porodično obrazovanje (FFEL) u federalnom vlasništvu. Prilagodba na računima studentskih zajmova išla bi ka pomaganju zajmoprimcima da se približe oprostu prema planovima otplate zasnovanim na prihodima, koji nude otkazivanje nakon 20 ili 25 godina, ovisno o konkretnom planu.
U okviru inicijative, odjel bi dodao sljedeće mjesece istoriji plaćanja računa:
Mjeseci u statusu otplate, bez obzira na izvršena plaćanja, vrstu kredita ili plan otplate;
12 ili više uzastopnih mjeseci ili 36 ili više mjeseci ukupnog trpljenja;
Mjeseci u ekonomskim teškoćama ili vojnim odgađanjima nakon 2013. godine;
Mjeseci u bilo kojem odgodu (osim odgode u školi) prije 2013. godine; i
Svi mjeseci otplate ranijih kredita prije konsolidacije kredita.
Nakon prilagođavanja, zajmoprimci sa istorijom otplate od 20 ili 25 godina automatski dobijaju oprost čak i ako nisu upisani u plan otplate zasnovan na prihodima. Zajmoprimci FFEL-a s komercijalnim kreditima također mogu imati koristi od prilagođavanja, ako imaju konsoliduju svoje kredite sa Federalnom studentskom pomoći do 1. maja 2023.
The jednokratno usklađivanje plaćanja pomaže u poništavanju neke štete uzrokovane kreditnim serviserima koji nisu pravilno pratili odgode ili upravljao zajmoprimce na otplatu umjesto planova otplate zasnovanih na prihodima koji bi se računali u godine otplate.
“Od 4.4 miliona ljudi kojima je trebalo otpisati dugove da je IDR funkcionirao, manje od 200 ih je ikada učinilo”, rekao je Thomas Gokey, direktor politike u Debt Collective, za Yahoo Finance. „IDR [jednokratno] prilagođavanje trebalo bi da riješi nešto od toga, ali budimo iskreni o tome šta to znači: IDR je bio prekršeno obećanje i ljudi su pušteni nakon što je napravljena ogromna šteta.”
Mnogi zajmoprimci možda nisu svjesni prilagođavanja i načina na koji im ono može pomoći - posebno kada je slučaj oprosta studentskog zajma pred Vrhovnim sudom u centru pažnje. To je zato što neki serviseri kredita i Odeljenje za obrazovanje nisu dobro obavili posao u obaveštavanju zajmoprimaca o prilagođavanju jednokratnih plaćanja, kaže Ketrin Mekej, pomoćnica direktora za uvide i dokaze u Programu finansijske bezbednosti Instituta Aspen.
“ED bi trebao učiniti sve što je u njegovoj moći da riješi ovakve administrativne nedostatke dok svi čekaju odluku SCOTUS-a”, rekao je McKay za Yahoo Finance. „Izvođenje jednokratnog prilagođavanja trebalo bi da bude glavni prioritet jer su svjesni da su serviseri premalo izbrojali milione plaćanja ljudi [i] ima smisla da izvrše prilagodbe, posebno za ljude koji najduže plaćaju.”
Prvobitno je Odjel za obrazovanje trebao početi s otplatom kredita za određene zajmoprimce u novembru 2022. godine, a ostatak u julu 2023. Taj rok je od tada prilagođen, prema Federalnoj pomoći za studente.
Zajmoprimcima sa 240 ili 300 mjeseci otplate za oprost otplate na osnovu prihoda ili 120 mjeseci za oprost zajmova za javne usluge počeće da im se zajmovi opraštaju u proljeće 2023. Svi ostali zajmoprimci će vidjeti ažuriranje svojih računa na ljeto.
“Odjel već vrši jednokratna prilagođavanja računa zajmoprimaca, počevši od zajmoprimaca koji su blizu dostizanja 120 mjeseci oprosta zajma za javne usluge (PSLF)”, rekao je glasnogovornik odjela za obrazovanje za Yahoo Finance. “Ove godine očekujemo da ćemo početi prilagođavati račune za zajmoprimce koji dostignu 240 ili 300 mjeseci plaćanja za oprost IDR-a.”
Neki zajmoprimci u programu oprosta zajmova javnih službi su već vidjeli korekcije plaćanja na svojim računima. Jedan zajmoprimac koji je tražio da se njeno ime ne koristi jer je prethodno podnela zahtev za lični bankrot tokom Velike recesije otkrio je da je njen studentski dug konačno izbrisan.
„Moj muž i ja smo profesori u srednjoj školi i dug za studentski kredit je bio teret oko naših članaka od 1995. godine“, rekla je za Yahoo Finance. “31. decembra 2022. provjerila sam stanje kredita i pisalo je nula – nisam mogla vjerovati – a nekoliko dana kasnije stanje mog muža je također bilo nula.”
Par, koji se upisao u program oprosta zajma u javnoj službi, imao je još 10 godina do oprosta kredita jer uplate koje su izvršili tokom bankrota nisu računali na istoriju njihovog računa - iako su plaćali studentske kredite od 1995. godine.
Jednokratno prilagođavanje koje je u toku promijenilo je sve to.
“Još uvijek provjeravam da vidim taj nulti bilans”, rekla je. “Sada zapravo možemo početi da štedimo za penziju.”
Ronda je viši reporter za lične finansije za Yahoo Finance i advokat s iskustvom u pravu, osiguranju, obrazovanju i vladi. Pratite je na Twitteru @writesronda
Pročitajte najnovije trendove ličnih finansija i vijesti iz Yahoo Finance-a.
Pratite Yahoo Finance na cvrkut, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, I LinkedIn
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html