NYC, Austin, San Francisco & DC

Razmišljate li o tome da li da uzmete studentske kredite kako biste pomogli u plaćanju fakulteta ili postdiplomskih studija? Pitate se da li su studentski krediti uopće isplativi na duge staze? O prednostima duga za studentske kredite se naširoko raspravlja godinama, mnogo prije proteklih nekoliko izbornih ciklusa.

Odlučili smo zauzeti drugačiji pristup ovom pitanju gledajući kakav je život sa i bez studentskih kredita, te praktične troškove života u četiri velika američka grada kako bismo vidjeli kako studentski dug utječe na stil života.

Život sa studentskim kreditima

Neophodno zlo

Studentski krediti su ono što neki ljudi vole da nazivaju nužnim zlom jer su većini ljudi potrebni da pomognu u plaćanju fakulteta. Zlo je rezultirajuća mjesečna uplata koju imate nakon završetka fakulteta. Za akademsku godinu 2020-2021, godišnja školarina u privatnoj školi procijenjena je na 37,600 dolara, dok je školarina u javnoj školi bila oko 9,400 dolara. Dakle, ukupni troškovi školarine za četiri godine obrazovanja iznose 150,400 dolara za privatne i 37,600 dolara za javne škole.

Čak i ako uzmete u obzir stipendije i grantove, mnogi studenti će imati poteškoća da plate fakultet, a da se ne zadužuju.

Visoko obrazovanje i bolje zarade

Većina ljudi koji su stekli fakultetsku diplomu zarađuju veći doživotni prihod. Studije pokazuju da oni sa fakultetskim obrazovanjem imaju 57% veće zarade u odnosu na maturante. U mnogim slučajevima, prednosti fakultetskog obrazovanja nadmašuju nedostatke života sa studentskim kreditima. Ovo je posebno tačno ako je predviđena godišnja plata za osobu sa vašom diplomom veća od ukupnog iznosa studentskih kredita koje ste podigli.

Značajan rizik ovdje je, međutim, nemogućnost pronalaženja posla u odabranoj oblasti studija, u kom slučaju bi vaša zarada gotovo sigurno bila niža od očekivane. Osim toga, ako promijenite karijeru i trebate se vratiti u školu, to bi ozbiljno utjecalo na vašu sposobnost da se snađete finansijski.

Dobar kreditni rekord

Studentski zajmovi mogu pomoći studentima i nedavno diplomiranim studentima u izgradnji svojih kreditnih zapisa i kreditnog rezultata kada se koriste odgovorno. Odgovornim plaćanjem studentskog kredita svakog mjeseca, pokazujete potencijalnim kreditorima da ste u niskom riziku od neizmirenja budućih kredita, uključujući hipoteku, auto kredit i još mnogo toga.

Ako uzmete studentski kredit koji ne možete vratiti, to će naštetiti vašem kreditu, otežati kvalifikovanje za finansiranje, a kamata će biti mnogo veća, što će vas dugoročno koštati više novca.

Odlaganje velikih životnih događaja

Prema Federalnim rezervama, prosječna mjesečna otplata duga studentskog kredita je 393 dolara. Ova mjesečna uplata mnogima otežava kupovinu prve kuće. Fed je napomenuo da “povećanje duga za studentski zajam od 1,000 dolara smanjuje stopu vlasništva kuće za 1.5 procentnih poena”. Ovo se zasniva na onima koji su pohađali četvorogodišnju državnu školu. Ako uzmemo srednji dug studentskog zajma od 17,000 dolara, ovo kašnjenje iznosi otprilike 3.5 godine.

Dug za studentski zajam neke čak odvraća od sklapanja braka i osnivanja porodice jer ne žele da teret duga lebdi nad njima dok preuzimaju porodične obaveze. Studije pokazuju kašnjenje u braku od 1% na svakih 1,000 dolara duga. Ovo rezultira kašnjenjem od 17% u prosjeku.

Troškovi života širom Sjedinjenih Država

Mjesto gdje živite značajno će utjecati na to koliko lako možete vratiti dug za studentski kredit. Ispod je pregled popularnih gradova sa povoljnim tržištima rada za nedavno diplomirane fakultete i godišnju platu koju trebate priuštiti da biste tamo živjeli.

Svi brojevi su bruto prihod, a ne neto, tako da će i porezi igrati ulogu.

New York City

Najam jednosobnog stana u Njujorku u prosjeku iznosi 2,045 dolara mjesečno. Standardna metrika koju treba koristiti da vidite da li možete finansijski preživjeti je da vaši troškovi stanovanja ne iznose više od 30% vašeg bruto prihoda. Prema ovim smjernicama, trebali biste zarađivati ​​najmanje 82,000 dolara godišnje da biste priuštili smještaj u New Yorku.

Kada dodate prosječnu mjesečnu isplatu studentskog kredita od 393 USD, trebate povećati ovu platu na najmanje 86,600 XNUMX USD.

Austin, TX

Da biste živjeli u Austinu, TX, morate zarađivati ​​otprilike 60,000 dolara godišnje, koristeći pravilo 30% odozgo. Prosječna mjesečna kirija jednosobnog stana iznosi 1,519 dolara.

Nakon obračuna studentskih kredita, vaš godišnji prihod treba da se poveća na skoro 66,000 dolara.

San Francisco

San Francisko je redovno na vrhu najskupljih gradova za život u SAD. Prosječna kirija jednosobnog stana je 2,343 dolara. Kada ovo izračunate na godišnjoj razini i planirate 30% svog prihoda za ovaj trošak, potrebna vam je plata od 93,720 dolara.

Ako dodate studentske kredite, potreban vam je prihod od 98,500 dolara.

Washington, DC

Washington, DC je još jedan skup grad za život, posebno ako živite u granicama grada.

Prosječan jednosobni stan ima mjesečnu kiriju od 2,508 dolara. To znači da vam je potrebna ogromna plata od 100,320 dolara direktno na fakultetu da biste preživjeli prije otplate studentskog kredita i 105,120 dolara sa studentskim kreditima.

Iako su ovi brojevi visoki, važno je zapamtiti da su brojevi za iznajmljivanje stanova prosječni, što znači da postoje i jeftiniji i skuplji stanovi.

Također, procjene plata su samo za vas. Oni ne uključuju troškove zabave ili druge diskrecione troškove. Drugim riječima, jedva se snalazite s navedenim prihodima.

Konačno, također morate imati na umu da je mjesečna uplata od 393 USD za studentske kredite prosječna. Mnogi ljudi imaju veće mjesečne uplate i, kao rezultat, moraju zaraditi mnogo veću platu.

Iz ovih razloga, mnogi ljudi u raznim gradovima širom zemlje bore se sa dugom za studentske kredite.

Razmišljate o preskakanju fakulteta?

Odustajanje od tradicionalnog fakultetskog iskustva više je od finansijske odluke, ali ovdje svakako treba iznijeti novčanu argumentaciju.

Počnite da zarađujete ranije

Možete početi zarađivati ​​ranije ako preskočite fakultet i uđete u radnu snagu odmah nakon završetka srednje škole. Uporedite ovo sa onima koji pohađaju fakultet četiri godine, a vi imate solidnu radnu istoriju, dok nedavno diplomirani može imati samo diplomu.

Naravno, kao što je ranije spomenuto, vaša će plata vjerovatno biti niža, što će vas na kraju ostaviti iza zarada diplomiranih studenata.

Jumpstarting Retirement Savings

Kada odmah počnete raditi, možete početi ulagati novac u plan od 401k ili tradicionalnu ili Roth IRA. Mogućnost da rano počnete sa štednjom ima ogromnu prednost. Na primjer, ako uložite 300 dolara mjesečno za odlazak u penziju od 18 do 65 godina, zarađujući prosječni prinos od 8%, na kraju ćete dobiti 1.7 miliona dolara. Ako uložite istih 300 dolara od 22. do 65. godine, zarađujući istih 8% godišnje, na kraju ćete dobiti 1.2 miliona dolara – 500,000 dolara manje.

Oportunitetni trošak rada i štednje tokom te četiri godine je veći nego što većina dvadesetogodišnjaka misli.

Donja neto vrijednost

Kada imate nižu zaradu, ne možete uštedjeti toliko novca koliko neko ko ima veće prihode. Čak i ako uzmete u obzir da diplomirani student mora da otplati dug za studentski kredit, on i dalje ima veću neto vrijednost na duži rok u odnosu na one koji nisu pohađali fakultet.

Da li studentski krediti sprječavaju ljude da štede za penziju?

Posjedovanje studentskih kredita će definitivno natjerati ljude da štede manje (ili ne štede baš ništa) za penziju. Ovo je veliki problem jer što duže ulažete svoj novac, to se više može povećati i povećati, tako da vas vaša trenutna otplata studentskog kredita košta značajno novca u vašim zlatnim godinama.

Na primjer, recimo da stavljate 250 USD mjesečno na račun za penzionisanje od 22 do 65 godina, zarađujući 8% godišnje. Kada odete u penziju, imate nešto više od milion dolara. Međutim, ako čekate da počnete da štedite dok ne otplatite svoje studentske kredite deceniju kasnije i uštedite 1 dolara mjesečno od 250. do 32. godine, zarađujući 65% godišnje, na kraju ćete dobiti blizu 8 dolara.

Bolje je sačuvati nešto za penziju nego ništa ne uštedjeti. Dakle, čak i ako imate dug za studentski zajam, razmislite o doprinosu za svojih 401k. Čak i ako uštedite 100 dolara mjesečno, taj iznos se može povećati i povećati vaše jaje, tako da kada možete uložiti više novca za penziju, ne počinjete od nule.

zaključak

Za većinu studenata uzimanje kredita je neizbježno. Za mnoge studente ne bi bilo načina da plate visoke troškove fakulteta bez kredita. Ali ne biste se trebali oslanjati na njih kao na jedini način da pokrijete svoje troškove obrazovanja.

Pokušajte razmišljati izvan okvira kada želite pokriti troškove fakulteta, tako da morate uzeti samo minimalni potreban iznos. To bi moglo značiti rad nakon srednje škole i honorarno pohađanje fakulteta noću. U ovom slučaju, možda ćete moći zatražiti od poslodavca da plati dio vaše školarine.

Druge opcije uključuju početak na društvenom koledžu, život kod kuće umjesto u kampusu i/ili iskorištavanje stipendija i grantova. Što više možete da učinite da ukupan iznos kredita svedete na minimum, to će vam biti manje opterećenje nakon što diplomirate.

Započnite svoju štednju i ulaganje ranije, bez obzira na studentske kredite ili druge uobičajene oblike duga. To će vašem novcu dati više vremena za rast. Q.ai uklanja nagađanje od ulaganja.

Naša umjetna inteligencija pretražuje tržišta u potrazi za najboljim ulaganjima za sve vrste tolerancije rizika i ekonomske situacije. Zatim ih zgodno spaja u snopove Investicioni kompleti koje čine ulaganje jednostavnim i – usudimo se reći – zabavnim.

Najbolje od svega, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo koje vrijeme da zaštitite svoje dobitke i smanjite gubitke, bez obzira u koju industriju investirate.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada uplatite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 50 USD.