Novo pravilo o povlačenju u penziju blagodat je za bogate starije osobe

Nova pravila o penzionisanju u zakonodavstvu koje je predsjednik Bajden potpisao u decembru sadrže pregršt izmjena potrebnih povlačenja sa računa za penzionisanje koje osvajaju velike kolačiće kod starijih osoba s dobrom potpeticom.

Novi zakon povećava starosnu dob za koju morate početi povlačiti potrebne minimalne distribucije, ili RMD, sa individualnih penzionih računa (IRA), 401(k)s i 403 (b) planova, na 73 godine ove godine, sa 72. Taj zahtjev skočiće na 75 godina 2033.

Druga odredba eliminiše RMD sa Roth računa u planovima poslodavca 401 (k) počevši od 2024.

“Za bogate klijente, ovo je dobra vijest jer im obično nije potreban RMD,” Eileen O'Connor, certificirani finansijski planer i suosnivač Hemington Wealth Management, rekao je za Yahoo Finance. “I budući da su sve ove distribucije oporezivi prihodi, [to] ih može gurnuti u više porezne razrede.”

Ali za sve ostale, povećanje RMD-a ne pomaže mnogo u njihovoj finansijskoj sigurnosti u penziji.

Iznos novca koji ste dužni da podnesete svake godine zasniva se na izračunu poreske uprave koji je određen vrijednošću vašeg računa i očekivanim životnim vijekom.

Za ljude koji ne ovise o novcu koji se stavlja na svoje penzionerske račune kako bi platili troškove života, primorani su da isplaćuju sredstva sa računa zaštićenih od poreza kao što su IRA i planovi 401(k) svake godine, počevši od vladinog mandata godine, nije finansijski korisno.

Za ove penzionere sa mnogo drugih izvora prihoda za finansiranje svog životnog stila, mogućnost da nastave da akumuliraju odloženu štednju može biti značajan faktor u njihovoj budućoj finansijskoj sigurnosti, pa čak i za njihove nasljednike.

Evo zašto: Mnogi Amerikanci bi mogli da se zateknu kako žive tri decenije u penziji. Prosječna starost penzionera sada je 61 godina, u odnosu na 57 godina 1999. godine, prema Anketa 2022 Galupa, A prosječna očekivana starost među nepenzionerima je sada 66 godina u odnosu na 60 godina 1995. Što duže ljudi mogu zadržati svoj novac uložen i raste to su veće šanse da ga neće nadživjeti.

Priča se nastavlja

Istina je, međutim, da je većini radnika potreban novac koji su uštedjeli prije nego kasnije.

„To je vjerovatno oko trećine domaćinstava koja su prikupila značajne dolare za penziju“, Mark Miller, stručnjak za penzionisanje i autor nove knjige „Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track,“ ranije je rekao za Yahoo Finance.

To ostavlja dvije trećine onih koji nisu.

Zapravo, zabrinjavajući postotak radnika koristi svoju mirovinsku štednju prije nego što odu u penziju, prema nalazima najnovije Transamerica Anketa o penzionisanju radnika. Više od 1 od 3 radnika (37%) uzelo je kredit, prijevremeno povlačenje i/ili odustajanje od teškoća iz svog 401(k) ili sličnog plana ili IRA, što može imati skupe posljedice.

A za one koji već uzimaju RMD, samo mali dio povlači minimalac.

“Prema statistici Trezora, 8 od 10 ljudi koji podliježu RMD-ima već uzimaju više od minimalnog jer im je potreban novac,” rekao je Slott.

Oštra realnost je da je “veoma mali postotak ljudi koji zaista imaju koristi od promjene” prema RMD-ovima, Alicia Munnell, direktorica Centar za istraživanje penzionisanja na Bostonskom koledžu, rekao je za Yahoo Finance. A većina tih ljudi su oni koji već mogu priuštiti penziju, a ne oni koji se bore u svojim zlatnim godinama.

„Mislim da je to užasna odredba jer je dizajnirana samo da bogate ljude učini bogatijima“, rekao je Munnell. „Ko može sebi priuštiti da čeka? Samo ljudi koji imaju mnogo novca.”

Kerry je viši reporter i kolumnist u Yahoo Financeu. Pratite je na Twitteru @kerryhannon.

Kliknite ovdje za najnovije ekonomske vijesti i ekonomske pokazatelje koji će vam pomoći u odlukama o ulaganju

Pročitajte najnovije finansijske i poslovne vijesti iz Yahoo Finance

Preuzmite aplikaciju Yahoo Finance za jabuka or android

Pratite Yahoo Finance na cvrkut, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, I YouTube