Navient će otkazati 1.7 milijardi dolara privatnih studentskih kredita kao dio nagodbe sa 39 državnih odvjetnika

Nagodba završava višegodišnje pravne bitke između glavnog državnog tužioca i Navienta oko tretmana kompanije prema zajmoprimcima studentskih kredita. Tužbe podnesene u različitim državama sadržavale su detaljne optužbe o ponašanju kompanije u mnogim aspektima poslovanja studentskih kredita, uključujući izdavanje privatnih studentskih kredita i servisiranje saveznih studentskih zajmova - posao iz kojeg je kompanija izašla prošle godine. Nagodbom nije riješena tužba koju je Zavod za finansijsku zaštitu potrošača pokrenuo protiv Navienta 2017. godine. 

„Suština je sljedeća: Navient je znao da se ljudi oslanjaju na svoje kredite kako bi napravili bolji život za sebe i svoju djecu, i, umjesto da im pomognu, vodili su prevaru vrijednu više milijardi dolara“, Josh Shapiro, državni tužilac Pensilvanije, rekao je novinarima.

U izjavi, Mark Heleen, glavni pravni službenik Navienta, nazvao je tvrdnje na koje se odnosi sporazum "neosnovanim", dodajući da nagodba omogućava kompaniji da "izbjegne dodatni teret, troškove, vrijeme i ometanje kako bi prevladala na sudu". 

„Navient je i stalno je bio fokusiran na pomaganje zajmoprimcima studentskih kredita da razumiju i odaberu prave opcije plaćanja koje odgovaraju njihovim potrebama“, dodala je Heleen. 

Navient je negirao da je počinio prekršaj kao dio dogovora. Ipak, državni tužioci su tvrdili da bi pobijedili na sudu da su tužbe nastavljene. 

“Nije važno šta priznaju ili ne priznaju”, rekao je Shapiro, koji se također kandidirao za guvernera Pensilvanije, “djela govore više od riječi.” U Pensilvaniji je sudija odbio Navientov zahtjev da se slučaj odbaci 2020. U Washingtonu je sud prošle godine utvrdio da je Navient prekršio zakon o zaštiti potrošača. Presuda je okružila jednu od optužbi koje su bile dio tužbe koju je 2017. godine podnijela kancelarija državnog tužioca Washingtona Boba Fergusona. Ta tužba je riješena u sklopu dogovora objavljenog u četvrtak. 

"Ne sumnjam kakav bi ishod bio da smo prošli kroz vrijeme i trošak sudskih sporova, ali bilo je važno to uskladiti s trenutnim olakšanjem za zajmoprimce", rekao je Ferguson novinarima. „Hoće li da preuzmu odgovornost za ono što su uradili ili ne, to je na njima, ali znam da je sudija ovdje presudio da su prekršili zakon.”  

Dogovor rješava optužbe oko privatnih zajmova "osuđenih na propast"

Najveći dio olakšice - 1.7 milijardi dolara poništenog privatnog duga - odnosi se na optužbe koje je iznijelo više državnih odvjetnika u vezi s ponašanjem Navientove korporativne prethodnice, Sallie Mae, u davanju određenih privatnih studentskih kredita nakon 2002. godine. 

U tužbi koju je Shapiro podneo 2017. godine, koja je jedna od tužbi na adresi poravnanja, navodi se da je tokom ranih i sredinom 2000-ih Sallie Mae koristila kredite zajmoprimcima, za koje su znali da imaju veliku verovatnoću da ne izvrše obaveze, kao način da generirati više saveznih studentskih kredita. U to vrijeme, fakulteti su studentima i porodicama mogli dati „poželjnu listu“ zajmodavaca. Za zajmodavce, visoko mjesto na listi preferiranih zajmodavaca koledža značilo je gotovo zagarantovan tok poslovanja. 

Kako bi se svidjelo školama, Navientov korporativni prethodnik im je navodno ponudio pakete zajmova koji su uključivali prvoklasne privatne studentske zajmove, drugorazredne privatne studentske zajmove i porodične federalne obrazovne zajmove (ili FEELP zajmove) — savezne studentske zajmove koje su zajmodavci pokrenuli, ali ih je podržao savezni savez. vlada. 

Paketi su bili privlačni školama jer su nudili način da zajmoprimci koji se inače ne bi kvalificirali za privatni zajam popune jaz između onoga što bi federalni zajmovi pokrivali i cijene školarine, omogućavajući im da se upišu. Za Navient, tvrdi se u tužbi, drugorazredni privatni zajmovi — sa kamatnim stopama od čak 15.75% — bili su „lider gubitaka“ koji im je omogućio pristup unosnom obimu FFELP kredita. 

Između 2000. i 2006. godine, kompanija je doživjela značajan rast u svom poslovanju sa porijeklom, posebno kod studenata koji su pohađali fakultete, uključujući i profitne škole, sa stopom diplomiranja manjim od 50%, navodi Shapirov ured. Između 2000. i 2007. godine, 68% do 87% ovih kredita je kasnilo, tvrdi se u tužbi. 

"Ovi zajmovi su bili osuđeni na propast od početka i Navient je to znao", rekla je novinarima Maura Healey, državna tužiteljica Massachusettsa.  

Dogovor se odnosi na ponašanje zagovornika zajmoprimaca, a regulatori su osuđivali godinama

Nagodba se također odnosi na ponašanje u pružanju saveznih studentskih kredita koje su zagovornici i regulatori zajmoprimca osuđivali godinama. Zajmoprimci federalnog studentskog kredita imaju pristup planovima otplate koji im omogućavaju da otplate svoj dug kao postotak prihoda, ali zagovornici i zajmoprimci tvrde da serviseri usmjeravaju uznemirene zajmoprimce prema uzdržavanju – statusu u kojem su plaćanja pauzirana, ali kamata nastaje – u kako biste uštedjeli vrijeme i novac. 

Otrpljenje, zamišljeno kao kratkoročno rešenje za finansijske nevolje, može biti skupo za zajmoprimce zbog viška kamate, koja se kapitalizuje kada zajmoprimac napusti tolerisanje. Na primjer, u tužbi u Pensilvaniji iz 2017., Shapirov ured je naveo da je jedan zajmoprimac iz Navienta koji je bio u i van otpuštanja 11 godina vidio kamatu od 27,000 dolara koja je kao rezultat toga dodana na njegov saldo zajma. 

Kada bi zajmoprimci koji su bili u finansijskim poteškoćama "došli do Navienta tražeći pomoć, ono što je Navient učinio bilo je da ih je prevario", rekao je Ferguson. Zbog loših savjeta, ovi zajmoprimci su "platili kamatu na tu kamatu i još dublje se zadužili", rekao je. Takođe su propustili kvalifikovane uplate za otplatu svojih zajmova u okviru određenih programa, poput Oprosta zajmova za javne usluge.  

Nagodba će pružiti određeno olakšanje zajmoprimcima koji su navodno bili usmjereni ka strpljenju kada su imali pravo na jeftiniji program otplate. Međutim, nejasno je da li će Ministarstvo obrazovanja, koje je vlasnik spornih kredita u ovom dijelu naselja, preduzeti odvojene korake da riješi bilo koju od optužbi. 

Pritisak je na sekretara za obrazovanje Miguela Cardona da se pozabavi ovim pitanjem, rekao je Mike Pierce, izvršni direktor Centra za zaštitu studentskih zajmoprimaca, grupe za zastupanje zajmoprimaca. Sada kada je dvostranačka koalicija od 39 državnih odvjetnika rekla da je "upravljanje strpljivošću veliki problem i da je Navient prekršio zakon", rekao je Pierce, na agenciji je da "smisli šta sada učiniti s ovim". 

"Ovo je ogroman problem i potrebno mu je ogromno rješenje i samo Ministarstvo obrazovanja to može da donese", rekao je on. 

Rob Bonta, državni tužilac Kalifornije, rekao je da, iako je nagodba važan korak, "također očekujemo od Ministarstva obrazovanja da se uključi." Pohvalio je rad agencije na rješavanju drugih izazova sa kojima se zajmoprimci suočavaju u sistemu servisiranja studentskih kredita, uključujući proširenje programa oprosta zajma za javne službenike, dodajući da se nada da “i ovdje možemo dobiti veće olakšice za zajmoprimce”. 

Fabiola Rodriguez, zamjenica sekretara za štampu u Ministarstvu obrazovanja, rekla je u izjavi da je agencija "zadovoljna vidjeti ishod ovog slučaja".

“Od prvog dana, Biden-Harrisova administracija radi na zaštiti zajmoprimaca i poziva na odgovornost servisera studentskih kredita, uključujući obnavljanje partnerstava s državnim odvjetnicima kako bi se stvorio sveobuhvatniji pristup nadzoru”, rekao je Rodriguez. Agencija se raduje „nastavljanju našeg rada s državnim i saveznim regulatorima kako bismo stvorili više standarde za servisere i riješili prakse servisiranja koje štete zajmoprimcima“, dodala je.

Zajmoprimci obuhvaćeni nagodbom neće morati da poduzimaju nikakve korake da bi dobili pomoć. U slučaju otkazivanja privatnog duga, Navient će do 30. juna ove godine zajmoprimcima poslati obavještenje sa povratom svih uplata po kreditima. Prihvatljivi zajmoprimci federalnog studentskog kredita će poštom dobiti razglednicu u vezi nagodbe. Ne moraju poduzeti nikakve radnje da bi primili olakšicu, ali bi trebali biti sigurni da imaju račun na studentaid.gov i da su njihovi kontakt podaci tačni.