Moja najbolja strategija za ulaganje u penziju za 11% dividende

Znate li koliko vam novca treba za penziju?

Ako ste poput većine ljudi, možda mislite da je odgovor „previše“, i to s dobrim razlogom. Čini se kao da svaki dan čujemo još jednu studiju ili stručnjaka kako nam trebaju milioni da bismo to učinili udobno.

Zato sam se iznenadio kada sam vidio novu studiju NetCredita, zajmodavca na mreži, koja kaže da će većini ljudi trebati manje od milion dolara za penziju. U stvari, kompanija je rekla da je moguće potrošiti samo 702,330 dolara u SAD-u kao cjelini, au nekim državama čak i manje—kao oko 470,000 dolara u Misisipiju.

Ove brojke su mnogo ohrabrujuće od onoga što obično čujemo, ali da li se zbrajaju? Hajde da pogledamo.

NetCredit svoje podatke dobija od Numbeo.com, koji je baziran na skupu, tako da njegovi podaci možda nisu u potpunosti reprezentativni za realnost prosečne osobe. Ali ni to nije potpuno neosnovano.

Veći potencijalni problem je NetCredit-ov metod za probijanje Numbeo brojeva. NetCredit je uzeo prosječan životni vijek od 76.2 godine i starosnu granicu za odlazak u penziju od 61, a zatim je pomnožio prosječan prihod srednje klase u ovoj oblasti sa razlikom – 15.2 godine. Tako, na primjer, penzionisanje u Oregonu košta 701,000 dolara godišnje jer prosječan Oregonac godišnje potroši 46,310 dolara po osobi.

Ovdje je problem da ako živite duže od 76.2 godine, rizikujete da nadživite svoj novac. Isto važi i ako pretrpite gubitke u investicijama—ili odlučite da se penzionišete ranije.

Srećom, možemo bolje.

CEF-ovi bi vam mogli omogućiti da se penzionišete bilo gdje za 470,000 dolara

Ako NetCredit kaže da možemo da se penzionišemo u Misisipiju sa 470,000 dolara, slažem se. Ali takođe mislim da se možete penzionisati bilo kuda u SAD na taj iznos. To počinje kupovinom mojih omiljenih vozila visokog prinosa: zatvoreni fondovi (CEF), što nam može platiti ne jedno ali tri načini:

1. Sa svojim visokim isplatama dividendi: Ova sredstva danas donose 7%, a mnoga i mnogo više. Tri o kojima ćemo za trenutak govoriti daju u prosjeku 11.8%.
2. Kroz dobitke u portfelju: CEF-ovi drže dionice, obveznice, fondove za ulaganja u nekretnine (REIT) i niz drugih investicija, baš kao što to čine zajednički fondovi i ETF-ovi. Oni također trguju na javnim tržištima, baš kao i dionice.
3. Njihovi popusti koji nestaju na neto vrijednost imovine (NAV): Diskont na NAV, ili jaz između tržišne cijene fonda i vrijednosti njegovog portfelja po dionici, jedinstven je za CEF-ove. Kupujte kada je popust neuobičajeno širok i možete se „voziti“ dok se smanjuje, podižući cijenu dionice na višu.

Imajući to na umu, pređimo na penzioni portfelj od tri CEF-a koji želim da vam danas pokažem:

Kao što vidite gore, sva tri fonda se mogu pohvaliti visokim prinosima, sa prosječnom isplatom od 11.8% između njih. I ovdje dobijate atraktivne procjene, s tim da dva naša fonda imaju velike popuste na NAV i samo jedan, PFN, s premiumom (iako neznatnim).

Takođe dobijate snažnu diversifikaciju, sa NBXG, kao što ime sugeriše, fokusirajući se na kompanije za umrežavanje kao što su Analogni uređaji (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) i Palo Alto mreže (PANW). PFN, sa svoje strane, drži korporativne obveznice koje su izdale kvalitetne kompanije kao što su Nissan, Ford, Albertsons i Northwestern Bell. Konačno, AWP posjeduje raznoliku kolekciju REIT-a, kao što je vlasnik skladišta Prologis (PLD), operater data centra Equinix (EQIX) i Mid-America Apartmanske zajednice (MAA).

Štaviše, sva tri profesionalno vode firme sa milijardama (ili u PIMCO-ovom slučaju trilionima) imovine pod upravljanjem, plus duboke veze u svojim industrijama.

Onda je tu priča o dividendi.

Duga istorija stalnih isplata (sa čudnom posebnom dividendom, također)

Dok je NBXG, čija je isplata gore prikazana plavom bojom, novi fond (pokrenut prije godinu dana), AWP i PFN imaju istoriju stabilnih isplata koja seže više od jedne decenije. Osim toga, kao što možete vidjeti iz šiljaka i zareza u gornjim redovima, ova sredstva s vremena na vrijeme isplaćuju i neke zdrave posebne dividende.

Udarač? Svaki od ovih fondova isplaćuje dividende mesečno. Dakle, ne moramo čak ni da brinemo o upravljanju našim tokovima prihoda, kao što bismo to činili sa kvartalnim platišama. Naše dividende jednostavno padaju na naše račune u skladu s našim računima.

Suština ovdje je da biste mogli uložiti 470 dolara u ova sredstva i dobiti 4,621 dolara mjesečno kao dividende. Priznajem, to nije baš 4,911 dolara mjesečno NetCredit kaže da morate imati udobnu penziju na Havajima, ali je prilično blizu!

Što je još važnije, mogli biste naplatiti svoje isplate bez potrebe da dodirnete svoju glavnicu. Drugim riječima, mogli biste živjeti od svojih 470 dolara ušteđevine ne samo 15 godina, već i mnogo decenija dok se ta sredstva isplaćuju.

Michael Foster je vodeći analitičar za istraživanje Suprotni izgledi. Za još sjajnih ideja o prihodima, kliknite ovde za naš najnoviji izveštaj “Neuništivi prihodi: 5 povoljnih fondova sa stalnim dividendama od 10.2%."

Otkrivanje: nema