Moja ulaganja 'polako nestaju'. Trebamo li pobjeći u gotovinu?

Moja supruga i ja trenutno imamo otprilike 250,000 dolara, s polovinom na našem Roth individualnom penzionom računu (IRA) i nekoliko malih anuiteta, a druga polovina na raznim tekućim računima i računu na tržištu novca. Oboje smo u penziji, nemamo račune i uštedimo dobar iznos svakog mjeseca. Sa stvarima koje su trenutno vrlo neizvjesne, trebamo li zadržati tih nekoliko investicija ili ih unovčiti? Čini se da sve što rade je da polako nestaju. 

-John

Ekonomska nesigurnost može povećati zabrinutost domaćinstava. Kada berze su nestabilne, a u onome što se čini kao beskrajni pad, strah od gubitka teško zarađenog novca i doživljaja smanjenja kvaliteta života motivira pojedince da prodaju po niskim cijenama.

Iako bježanje u gotovinu naizgled može ublažiti bol i ugušiti nesiguran osjećaj nepoznavanja dna, može donijeti bolnije dugoročne posljedice. Evo odgovora na vaše pitanje.

Ako imate pitanja specifična za strategije ulaganja, a finansijski savjetnik može pomoći.

Bihevioralne financije i bijeg u gotovinu

Bježanje od investicija ka gotovini uvodi dva pitanja.

Prvo je ovo: kada izađete sa tržišta, kada ponovo ulazite? Drugo je ovo: kada će se tržište oporaviti?

Niko ne zna kada će se tržište prebaciti iz kontinuiranog pada u definitivni uzlet. Nadalje, investitori imaju tendenciju da precijene svoju sposobnost da vremenski odrede rast tržišta.

Tržišne studije pokazuju da nakon značajnih perioda pada, kao npr medvjeda tržišta, neki od dana sa najboljim učinkom obično se javljaju u ranoj fazi perioda povratka. Propuštanje dana jakih performansi smanjuje povrat vašeg portfelja tokom perioda oporavka i snažnog tržišta koje slijedi.

Dok preuzimanje kontrole prodajom tokom opadanja tržišta može ublažiti kratkoročnu bol, privremeni dobar osjećaj može doprinijeti budućim dugoročnim bolovima.

Razumijevanje "kante"

Investitori često grade prihod od penzije koji koristi novac iz različitih „kantica“. Kante predstavljaju kratkoročne, srednjoročne i dugoročne potrebe za prihodima. Vaše kante rade zajedno i imaju različite funkcije za financiranje vašeg životnog stila i pružanje samopouzdanja i fleksibilnosti u neizvjesnim vremenima.

Priča se nastavlja

Socijalno osiguranje, prihod od anuiteta i likvidne gotovinske rezerve nalaze se u vašem kratkoročna kanta. Osim toga, socijalno osiguranje i anuiteti pružaju zajamčeni prihod koji pomaže u finansiranju osnovnih želja i potreba na osnovu vaših životnih preferencija.

Vaš srednji segment se sastoji od ulaganja s više rizika od onih u vašoj kratkoročnoj kanti i manjim rizikom od onih u vašem dugoročnom segmentu. Pomaže da napunite vašu kratkoročnu kantu.

Vaša dugoročna kanta nosi najveći tržišni rizik i najbolju šansu za generiranje povrata u skladu sa ili nadmašiti inflaciju.

Ostati ispred inflacije je od suštinskog značaja za održavanje kupovne moći vašeg dolara i životnog standarda tokom penzionisanja. Amerikanci žive duže. Iako je to divan trend, on predstavlja rizik za dugovječnost, što uključuje i rizik od nadživeti svoj novac. Rizik od inflacije i dugovečnosti čini imperativ da investitori zadrže određenu izloženost dugoročnim ulaganjima.

Vaša kratkoročna posuda

Vaš kratkoročni segment vam pomaže da upravljate ponašanjem, pruža fleksibilnost i održava samopouzdanje tokom nestabilnosti tržišta. Tekuće gotovinske pozicije tokom penzionisanja drže troškove života u vrijednosti od jedne do dvije godine.

Zajedno sa garantovane tokove prihoda kao što je socijalno osiguranje, ova kanta vam omogućava da očuvate svoj životni standard tokom nestabilnosti tržišta, dok vas ne prisiljava da prodajete nisko tokom značajnih padova.

Korištenje vaših novčanih rezervi održava vaš tržišni portfolio i daje vam vremena da učestvujete u (nadamo se) dugoročnom oporavku tržišta i narednim danima najboljeg učinka tokom početnog oporavka.

Trebate li pobjeći u gotovinu?

Kada odlučujete da li ćete unovčiti, uzmite u obzir svoj kapacitet rizika i toleranciju, što je vaša sposobnost i spremnost da preuzmete rizik. Međutim, samo zato što ste voljni preuzeti određene rizike ne znači da biste trebali.

Suprotno tome, ako niste voljni da preuzmete tržišni rizik, ali biste trebali jer bi izbjegavanje moglo negativno utjecati na vaše ciljeve, trebali biste razmotriti odgovoran rizik. Na primjer, ostanak u gotovini 20 do 30 godina ne bi riješio dugovječnost ili rizik od inflacije.

„Kontica“ ulaganja gotovinskih rezervi može pomoći vašem dugoročnom segmentu ulaganja tokom nestabilnosti tržišta, tako da može obuhvatiti vaše automatizirane doprinose štednje i prilike za niske cijene. Tvoj dugoročna kanta tada mogu ostati u poziciji za budući rast koji se bavi rizicima dugovječnosti i inflacije.

Šta dalje

Istorijski gledano, vrijeme na tržištu se pokazalo teškim. Međutim, imamo istorijske smjernice o tržištu ulaganja i individualnom investicionom ponašanju. Investitori često grade prihod od penzije koji koristi novac iz različitih „kantica“. Kante predstavljaju kratkoročne, srednjoročne i dugoročne potrebe za prihodima. Ovo pomaže u održavanju likvidnosti dok održavate izloženost tržištima na vašim dugoročnim računima.

Preston Cherry, CFP®, je kolumnista za SmartAsset finansijsko planiranje i odgovara na pitanja čitalaca o temama ličnih finansija i poreza. Imate pitanje na koje biste željeli odgovoriti? Email [email zaštićen] a na vaše pitanje možete odgovoriti u budućoj kolumni.

Imajte na umu da Preston nije učesnik platforme SmartAdvisor Match i da je dobio naknadu za ovaj članak.

Pronađite finansijskog savjetnika

• Ako imate pitanja specifična za vašu situaciju ulaganja i penzionisanja, a finansijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Planirate odlazak u penziju? Koristi SmartAssetov kalkulator socijalnog osiguranja da dobijete ideju o tome kako bi vaše beneficije mogle izgledati u penziji.

Kredit za fotografiju: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Post Pitajte savjetnika: Moja ulaganja 'polako nestaju'. Trebamo li pobjeći u gotovinu? prvo se pojavio SmartAsset Blog.