Moj finansijski savjetnik se uglavnom odlučuje za indeksne fondove. Da li vredi ono što mu ja plaćam?

Pitanje: Ako menadžer samo ulaže moj novac u indeksne fondove koji prate tržište, da li oni zapravo rade nešto da pomognu mom novcu da raste? Sve dok je moj novac u granicama moje tolerancije rizika, u čemu je smisao menadžera? Sada imam pristup indeksnim fondovima i ako je većina fonda koji oni kupuju AAPL, ja to mogu učiniti. Da li oni rade kako bi pomogli mom novcu da zaradi novac, ili samo prate tržište? Kad je tržište dobro, dobro sam i ja, i obrnuto. Koji savjet mi možete dati? (Tražite finansijskog savjetnika? Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Profesionalci kažu da je sve što savjetnik radi ulaganje vašeg novca u indeksne fondove, onda da, možda je vrijeme da prekinete veze s tim savjetnikom. “Dobar finansijski planer pomoći će vam u više od vaših investicija i ponuditi sveobuhvatno finansijsko planiranje,” kaže certificirani financijski planer Jay Zigmont. Zaista, smisao savjetnika je da vam pomogne u ponašanju ulaganja, planiranju novčanog toka, strategiji minimizacije poreza, pitanjima planiranja imovine, strukturi police osiguranja i da vas educira kako da živite svoj najbolji život sada i u budućnosti, dok koristeći svoj novac da vam pomogne u tome, kaže Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning.

Imate pitanje o svom finansijskom savjetniku ili želite zaposliti novog? Email [email zaštićen].

“Devedeset posto poslova finansijskih savjetnika nema veze s investicijama. Preporučio bih da pronađete pravog, fiducijarnog, finansijskog planera koji se slaže s tim i koji će se više fokusirati na vaš život nego na vaš investicijski portfolio,” kaže Paddock.

A za Aarona Kleina, izvršnog direktora Riskalyze, fintech kompanije koja pruža softver finansijskim savjetnicima, vrijednost finansijskog savjetnika dolazi u tome što vam pomaže da se krećete kroz složena i važna financijska pitanja koja se javljaju u vrijeme stresa, anksioznosti i nestabilnosti na tržištima. . „Naša psihologija ima tendenciju da nas sabotira kao investitore i kreće se po medvjeđim tržištima na kojima finansijski savjetnici zaista zarađuju svoje honorare, pomažući nam da ostanemo smireni, izbjegnemo loše odluke i ostanemo na tom putu“, kaže Klein.

Ukratko, ako plaćate honorar finansijskog savjetnika samo za indeksne fondove, možda u tome nema velike vrijednosti, kaže sertifikovani finansijski planer John Piershale iz John Piershale Wealth Managementa. „Ako vam vaš savjetnik pruži dobru uslugu, portfelj prilagođen riziku i tu je za vas, posebno u teškim vremenima, mnogi ljudi pronalaze vrijednost u tome jer ne žele sami,“ kaže Piershale. Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Obično finansijski savetnici koji upravljaju investicionim računima rebalansiraju portfelje svojih klijenata nekoliko puta godišnje, kaže sertifikovani finansijski planer Danielle Mirua iz Founder-Spark Financials. “U zavisnosti od finansijskog savjetnika, oni mogu aktivno trgovati na vašem računu, a nedostatak financijskog savjetnika koji obavlja česte trgovine na vašem računu je taj što vam trgovine mogu uzrokovati više naknada i poreza,” kaže Miura.

Kada ste u nedoumici, pitajte svog finansijskog savjetnika o njihovoj filozofiji ulaganja i strategiji i zapamtite da plaćate uslugu upravljanja investicijama. “Sasvim je u redu da pitate svog finansijskog savjetnika zašto obavljaju određene trgovine na vašem računu i moguće je upravljati vlastitim investicionim računom, međutim, postoje rizici koji su povezani s donošenjem pogrešnih odluka o ulaganju na osnovu vaše tolerancije rizika i vremenskog okvira”, kaže Miura.

Savjetnik može imati najviše smisla za nekoga ko želi pomoć u rješavanju nestabilnosti tržišta. „Emotivni smo i generalno govoreći, kada tržišta rastu, uzbuđeni smo i želimo još, a kada tržišta padnu, uplašimo se i želimo sve da prodamo“, kaže sertifikovani finansijski planer Matthew Crum iz True North Financial Services. Kao treća strana, savjetnik može pomoći u smirivanju emocija u vrijeme ekstremne sreće i straha, pomažući klijentima da zadrže odgovarajuću perspektivu na svoja ulaganja i izbjegnu kratkoročne greške.

Ali ne moraju svi raditi sa savjetnikom. ovo vodič će vam pomoći da shvatite da li bi vam savjetnik mogao koristiti.

Imate pitanje o svom finansijskom savjetniku ili želite zaposliti novog? Email [email zaštićen].